上海
现如今，国内居民存款的热情越来越高涨。数据显示，2025年第一季度住户存款新增9.22万亿元，人均新增存款6000多元。截至目前，我国住户存款余额已经达到161万亿左右，人均11.4万元。国内住户之所以喜欢把钱存在银行里面，主要原因是为了应对失业、疾病等不时之需。同时，现在股票、基金、银行理财产品的风险比较大，储户觉得把钱存在银行里面更安全。
而近些年，银行破产的情况时有发生。就在不久前，太子河村镇银行、辽宁商业银行等银行宣布破产。此外，仅2024年就有195家中小银行宣布解散。未来还会有越来越多的中小银行宣布破产或解散。为此，就有网友提出，如果夫妻双方各存50万，银行破产后，能拿回多少钱？
事实上，根据我国2015年5月1日实施的《存款保险条例》规定，如果银行出现破产倒闭的情况，每家银行的每位存款人赔付的最高上限是50万，而这50万的上限包括存款本金和利息。显然，如果夫妻二人各自在同一家银行存了50万元，遇到银行破产倒闭，最多能够拿回100万元。
因为，《存款保险条例》所保障对象是“每家银行的每位存款人”，而并非每个家庭。所以，夫妻双方作为法津上的独立个体，各自拥有独立的存款权益。就能分别可获得50万的存款保障。值得一提的是，存款保险制度的50万限额只是最低保障，并不代表超出的这部分存款和利息就无法追回。
通常中小银行在破产之后，接管的金融机构会对破产银行的债权、债务进行清算，等清算完毕之后，再根据破产银行剩余的资产情况，按一定的比例对储户进行赔付。这个赔偿比例，取决于破产的银行资产质量和清算效率。
现在问题来了，在未来会有越来越多的中小银行破产或解散的情况之下，储户又该如何降低存款的风险呢？我们的建议是：储户一定要注意以下这三点：
第一，了解该银行是否参加了存款保险。如果银行有存款保险标识，就可以放心把钱存入。因为只有银行参加了存款保险，储户在50万以内的本金和利息，就能获得全额的赔偿。而如果中小银行没有参加存款保险，那即使储户的本金和利息低于50万，一旦遇到破产的情况，银行也是可以一分钱不赔的。
第二，储户应分存几家银行，以降低中小银行破产风险。比如，王老伯有120万存款，最好把这笔钱存到3-4家银行，而且每家银行的本金和利息不要超过50万，这样就是不把所有的鸡蛋放在一只篮子里，从而降低中小银行破产倒闭的风险。
第三，储户可以选择股份制银行。现在很多储户都感到左右为难，就是如果把存款存在中小银行，那中小银行的破产的风险比较大，存款安全性较差。而如果把钱存到国有银行，国有银行的存款安全有保障，但存款利率相对较低。
我们的建议是，那些想要追求较高利息的储户，应把钱存入股份制银行，现在股份制银行的存款利率要高于国有银行，而存款风险要低于村镇银行、农商行等中小银行。
如果夫妻各存50万，银行破产后能拿回多少钱？答案有些出人意料，就是100万。因为根据《存款保险条例》的规定，其保障的对象是每家银行每位存款人，而不是以家庭为单位。
不过，随着未来银行破产的情况越来越多，储户也应该降低存款的风险。比如了解银行是否参加存款保险，把钱分存在几家银行，每家银行存款和利息不超过50。当然，储户应所存款放在股份制银行，既降低存款风险，又可以获得相对较高的存款利率。
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