武汉二手房交易迎“安全革命”：贝壳如何提供“全周期”资金安全保障？

“客户支付60万首付，帮助业主解押。解押成功后，业主却反悔不配合后续交易。从法律层面上，客户胜诉几率高，但过程漫长。经多次沟通无果后，业主要求加价，客户无奈额外支付数万元后，交易才得以继续。”4月24日，武汉德佑亿诚世家负责人周松分享了自己经手的一宗案例。那是在多年前，二手房交易还没有资金存管系统的支持。

鉴于大宗、低频的特点，资金安全是房产交易的基石。

在周松从业早期，房地产市场尚处于卖方时代，因资金安全得不到保障而使买方利益受损的情况时有出现。如今，买方时代到来，业主反而更容易因同样的理由受损。

好消息在于，近年来，房屋交易环节的各项保障制度不断完善，交易安全系数大大提高。与此同时，以贝壳为代表的大型平台，不断强化兜底机制，进一步保障消费者的资金安全。

4月24日，贝壳武汉站以“房产资金‘汉’卫安全”为主题，正式发布“标准都做到，房款平台保”服务承诺。

此项服务将房产资金安全保障从存管环节拓展至全交易周期。承诺明确：房产交易双方只需按照标准的流程进行房款支付，贝壳承诺对交易资金进行安全兜底，为消费者的房款安全提供保障。

资金监管的“安全革命”

二手房交易流程繁琐、资金体量大，让动辄百万的房款安全“落地”，并不是一项小工程。

《中国消费者报》2024年的一项调研结果显示，超七成消费者不清楚二手房交易常见风险，其中39.08%的消费者遭遇过“资金安全问题”。一套二手房交易往往需跨越10多个繁琐环节，从定金支付到房款交割的各个环节、各个角色都存在潜在风险与不确定性。

贝壳集团首席品质官葛静介绍，房地产交易中资金风险的发生，与市场环境有比较大的关系。具体表现为两个特点：

第一，卖方市场时代，买方受骗的比较多；买方市场时代，卖方受骗的比较多。

第二，市场相对平稳的时候，相关的案子就少；市场波动相对较大的时候，案例就会多一点。

“这也是交易风险管控最大的难点，因为影响风险发生的因素太多了。”葛静说。

近年来，随着相关制度的完善，二手房交易流程愈加规范，但在资金安全方面，要想100%杜绝风险仍然很难。一个比较务实的做法是，在标准的交易流程之外，通过更多的保障措施，来缩小风险敞口。

这也对平台企业提出了更高的要求。

贝壳的做法是，引入多种资金存管服务，提高交易资金的安全系数。

贝壳签约服务中心从2019年起在全国引入多种资金存管服务。数据显示，目前贝壳签约服务中心的全国资金存管当量达到95%以上，从资金存管到支付流向可知，实现了资金安全的第一阶段管理能力。

但随着交易规模扩大，风险同步在放大，资金存管已经不能完全代表安全。

贝壳找房交易中心负责人刘旒详细介绍：“资金安全管理能力的建设依赖于安全意识、房款安全支付管理能力等，过去我们打造签约流程标准化，推出第三方资金存管服务等举措来预防风险。但房产交易链路的复杂性远超单一环节，这次我们把保障范围做了扩展，更好地保障消费者的资金安全。”

从“静态告知”到“动态护航”

去年11月，贝壳郑州站就曾发布资金安全服务承诺，交易双方只需按照标准的流程进行房款支付，贝壳平台承诺对交易资金进行安全兜底，为房款安全提供保障。

试点后，不少交易单通过主动监测与干预转为安全交易。

如今，武汉成为贝壳“资金安全服务承诺”推出的第二站。

此次服务承诺在过去的“资金存管”基础上进行了多项升级，不仅从保障范围上进一步扩大，同时通过标准化流程管理——风险意识前置、信息全透明化、智能监测系统、风险分级管控，实现从“静态告知”到“动态护航”的进化。

具体体现为三个方面：

在签约阶段，贝壳引导客户和业主观看资金风险视频，并签署《交易风险告知函》，明确交易中可能遇到的风险，增强双方的风险意识。贝壳为每笔交易创建了“贝壳官方服务群”，确保群内所有角色经过认证，资金信息透明可交互，双方可实时掌握资金动态。

在跟进合同履约的过程中，贝壳通过实施强提醒机制，确保客户在支付过程中的每一步都得到及时的提醒和指导。同时，贝壳升级了管理规则，并推动各系统的智能链接，由被动滞后询问变更为主动监测，实现应付房款数据与实付房款数据可知、可视、可管理。

最后，贝壳从宏观层面出发，构建了更为完善的风险管理体系，定义了5类准资损风险和37个风险特征，并建立了城市风险管理组织机制及流程标准。

今后在武汉，通过贝壳成交的房产交易，如客业双方按照标准流程交易却依然发生资金风险，将遵循“先C后B”的原则。贝壳平台将优先解决消费者损失，承诺范围内赔付周期不超过15个自然日，再核实平台与品牌方的责任归属。如品牌方服务流程无问题，则由平台方来提供兜底资金，最大程度保障服务者的作业安全和经济利益。

这一机制还有助于降低银行的风险。中国农业银行武汉分行副行长丁瑜介绍，此次贝壳推出的服务，通过完善风险管理体系降低银行端的风险。此外，系统直连能确保各数据传输的准确性和安全性，助力银行提高贷款流程的服务效率。

据悉，在服务正式上线前，武汉平台合作的经纪人及门店率先开展了专项学习培训，经纪人需深入学习服务规则并通过考试验证通关，以此强化标准化服务意识。贝壳签约中心还对签约经理的服务标准化流程进行优化升级，确保签约经理能够充分、准确地传达签约风险及服务承诺。

“如果品牌主按流程来走，再出现任何风险和问题，我们平台兜底，既给C端消费者兜底，还给店东兜底。希望通过这个机制，让B方和C方得到满意的兜底承诺。”贝壳经纪事业线贝壳城市首席运营官李峰岩表示，保障资金安全让消费者多一份安心，这是一件“难而正确的事”，贝壳作为平台，有责任、有义务搭建起安全可靠的交易桥梁，让消费者与服务者都能从中受益。