桂林银行2024年度“交卷”：资产稳增、质量可控、净利润“双位数”增长

4月28日下午，桂林银行披露了2024年度业绩报告，并表及非并表下营收、净利润同比均增长，增速优于多家已上市城商行。值得注意的是，期内，作为广西首家资产规模突破5000亿元的城商行，桂林银行立足桂林、深耕八桂，充分发挥地域优势、积极赋能区域经济产业发展，加快推进自身零售转型的同时，高质量挥写金融“五篇大文章”。

多个核心指标增速优于同行

零售转型成效显著

在行业息差不断收窄背景下，桂林银行积极突围，2024年度，其多项核心指标增幅位居行业前列、更是优于多家已上市银行。业绩稳健增长的同时，桂林银行期内的零售转型明显加速、成效明显。

整体业绩上，2024年，桂林银行实现营业收入109.38亿元，同比增长5.56%；实现净利润 22.80亿元，同比增长10.21%。

从营收结构来看，报告期内，桂林银行进一步优化。报告期内，本行实现营收109.38亿元，同比增长5.56%；净手续费及佣金收入占比1.26%，同比增长5.28个百分点。非息收入方面，报告期内，实现非利息净收入17.12亿元，同比增长7.44亿元，增幅76.81%。其中，手续费及佣金收入11.00亿元，同比增长77.52%；投资收益12.14亿元，同比增长42.84%。需要指出的是，非利息净收入增幅上，桂林银行的增速显著优于多家头部已上市城商行。

从资产规模来看，截至报告期末，桂林银行资产总额5415.30亿元，较上年末增长7.08%，实现规模稳健增长。其中，截至报告期末，本行贷款和垫款净额3265.63亿元，较上年末增长12.70%；贷款和垫款净额占资产总额的比例为60.30%，较上年末上升3.00个百分点。负债方面，基于零售加速转型，截至报告期末，本行负债总额4982.98亿元，较上年末增长6.38%，其中吸收存款较上年末增长153.70亿元，2024年新增零售客户存款380.16亿元。

从资产质量及风控来看，截至报告期末，桂林银行不良贷款额为55.66亿元，不良贷款率1.68%，低于2024年末全国城商行均值1.76%；拨备覆盖率和拨贷比分别为131.94%和2.22%，均优于监管要求。

截至报告期末，桂林银行核心一级资本净额344.79亿元，一级资本净额419.78亿元，资本净额465.50亿元，分别较年初增加17.42亿元、57.42亿元、14.73亿元；本行资本充足率为11.67%，一级资本充足率为10.52%，核心一级资本充足率为8.64%，主要监管指标符合监管要求。

“社区+乡村”双轮跃升驱动

擦亮人民金融品牌

作为目前广西资产规模之最的城商行，桂林银行充分发挥地域优势，深耕乡村金融沃土，坚持以突破性发展为目标导向，精细化管理推动乡村金融各项业务稳健发展，夯实乡村金融护城河；推动社区金融提档升级，持续赋能“社区金融+乡村金融”双轮驱动，实现从乡村金融迈向人民金融新跨越。

在乡村金融发展上，桂林银行力推资源下沉县域，赋能乡村振兴。报告期内，桂林银行进一步打通农村信息不对称的堵点、难点，加强与涉农经营主体有机联系，不断优化升级更符合乡村风土人情和社会治理特色的资产下沉机制，引导分支机构因地制宜推动金融资源更高效合规下沉至县域乡村。

具体来看，期内，桂林银行深入落实“粮满仓”专项行动及“桂响四方”特色农产品金融支持计划，率先落地全区首笔“桂惠贷-设施农业贷”“桂惠贷-玉林芳香贷”及广西首批六堡茶气候富农贷，联合西乡塘政府打造种业示范基地、种业银行，运用金融工具系统性支持县乡特色产业、筑牢粮食安全根基，支持县乡产业做强做优。

截至报告期末，桂林银行县域贷款余额1,097.99亿元；涉农贷款余额833.79亿元，同比增长12.66%；设施农业贷款余额110.9亿元；新型农业主体贷款余额139.26亿元，同比增长11.04%；在全区打造服务乡村振兴示范点600家，金融服务覆盖广西三分之一的农业产业化龙头企业。

在社区金融方面，桂林银行持续深耕。报告期内，在桂林银行社区金融“十周年”之际，提档升级社区金融品牌，深度嵌入社区基层网格，积极融入人民群众、融入小微经济、融入基层治理，多方联动，为社区网点周边居民和小微企业提供专业便捷的“金融+非金融”服务，有效推动金融资源向社区网格覆盖、金融需求在邻里之间解决。

值得注意的是，在大力推动与街道办、居委会及社区周边相关单位共建共联的同时，桂林银行联合广西金融与经济研究院成立“社区金融与基层治理研究中心”，加强产学研融合，不断丰富完善便民、惠民、亲民的“邻里银行”社区金融做法。截至报告期末，桂林银行在广西累计设立社区/小微支行683家，社区网点数量位居全国城商行第一。

高质量谱写金融“五篇大文章”

夯实可持续发展根基

2024年，桂林银行在行业发展背景下，积极突围并实现渠道营收、盈利的双增长，背后，是桂林银行高质量书写金融“五篇大文章”的强力支撑，更是夯实可持续发展根基的现实写照。截至报告期末，桂林银行金融“五篇大文章”领域各项贷款余额实现1,176.77亿元，年内累计投放995.29亿元。

科技金融方面，报告期内，桂林银行在全行11 家科技支行、遍布全区9个地市的赋能下，为超500家科技园区企业提供多元化、全周期金融服务；推出“知识产权质押贷款（科创融智贷）”，拓宽科创企业融资渠道；综合运用“桂惠贷”等财政货币政策工具，对科创企业执行“科创贷”优惠贴息政策，有效降低科创企业的融资成本。截至报告期末，桂林银行科技型企业贷款余额301.13亿元，同比增长32.72%，累计支持生物医药、医疗、信息技术、新材料等高科技含量产业企业953户。

绿色金融方面，桂林银行深化探索“生态广西、绿色乡村”绿色金融特色发展模式，自主开发“绿色生态贷”“可持续发展挂钩贷款”创新产品，加大绿色金融供给；充分利用绿债、碳减排和桂惠贷等各项优惠政策，主动为符合绿色金融相关政策要求的业务提供优惠利率贷款支持，撬动更多资金投入绿色低碳产业，有效地降低企业融资成本。截至报告期末，桂林银行运用碳减排支持工具投放碳减排贷款余额7.17亿元；绿色贷款余额416.08亿元，同比增长20.08%，排名广西地方法人金融机构第一。

普惠金融方面，报告期内，桂林银行持续完善优化小微信贷敏捷审批、“30324”服务时效、政银共建主题服务点等配套服务机制，用足用好用活“桂惠贷”、再贷款等财政货币政策工具，全年累计投放“桂惠贷”269.10亿元、运用支小再贷款资金158亿元，有效降低相关企业融资成本超2亿元。截至报告期末，桂林银行民营贷款余额为1,659.04 亿元、普惠小微贷款余额426.30亿元，分别同比增长5.55%、13.07%。需要指出的是，桂林银行连续三年在广西小微企业金融服务监管评价中获评一级机构。

养老金融方面，桂林银行持续强化营业网点软硬件设施适老化功能，累计完成63家网点适老化改造；同时，推出“桂享银龄”养老金融服务品牌，打造集互动交流、知识学习、健康养生、金融普及于一体的养老平台；加大对银发经济、健康和养老产业的信贷投入，运用“桂惠贷-文体旅康养贷”产品，降低康养旅游企业融资成本，推动养老金融领域创新发展。截至报告期末，本行养老金融领域贷款余额1.06亿元。

数字金融方面，报告期内，桂林银行通过激活数字技术、数据要素，赋能业务运营、丰富应用场景。开发“桂银查查”“数字桂银”两大数据产品，自主研发虚拟数字员工—“小漓”和“桂小知”，并应用于 2024 桂林马拉松活动、企业文化展厅等服务场景和课程培训，虚拟数字人累计提供超29.6万次服务，辐射客户超590万人。

在银行业普遍面临信贷需求不足、营收净利承压、息差收窄的背景下，城商行突围的关键在于，充分发挥地域优势资源、深耕优势业务实现细分领域的差异化经营。对于桂林银行而言，立足桂林、深耕八桂，以“金融成就美好生活”为使命，借助数智化赋能，以金融活水，浇灌区域经济、民生之树，乃为大计，亦是突围的上策和竞争优势。