年报观察丨融入时代主流叙事，南京银行“韧性增长”

“双U型曲线，已经从趋势变成了确定性。”
—— 4月28日，南京银行业绩说明会上，董事长谢宁表示

南京银行2024年报显示，去年该行实现营业收入502.73亿元，同比增长11.32%，归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。2025年一季报显示，今年一季度该行实现营收141.9亿元，同比增长6.53%，归母净利润61.08亿元，同比增长7.06%。“正U型曲线”向上延展。

该行2024年末成本收入比28.08%，同比下降2.39个百分点；不良贷款率0.83%，较上年末下降了7个BP。今年一季度，该行成本收入比继续下降4.28个百分点，较去年同期下降了4个BP；不良贷款率保持0.83%的低位运行，“倒U型曲线”进一步巩固。

总体看，南京银行在聚焦服务实体经济、更快适应时代变革、更实筑牢安全屏障、做好金融“五篇大文章”中，拿下了一份好于市场、好于预期的“成绩单”。

深耕区域，强化对公“护城河”

银行业“新旧”更迭，对公重回C位，扛起增长大梁。

与此同时，发展逻辑也在重构。规模扩张，“量”依然重要，但必须建立在风险控制，“质”的基础上，以及融入时代的主流叙事。

作为城商行“优等生”，南京银行始终保持战略定力，坚守区域定位，并顺应新周期，敏捷变奏。

2024年，在“12345”战略的引领下，该行大力推进内部变革，启动了有效客户三年倍增计划，聚焦客户价值，做强做优产品和渠道的组合应用，希望在三年内，将服务的实体客群翻一倍。

去年底，该行打破部门壁垒，调整组织架构，新设立科创金融部。这正好契合了南京打造“科创+产业”新高地的政策，以及“科创金融改革试验区”的定位。

“改革一落子，发展满盘活”，南京银行服务实体、经营客户的“内功”进一步增强。

科创金融方面，该行在线上以标准化产品“鑫e科企”为引擎，已覆盖超2.3万户，在线下还创新推出了“科创鑫贷投”“科担贷”等产品。截至2024年末，科技金融贷款余额1272亿元，同比大幅增长37.55%。

绿色金融方面，该行发布《南京银行绿色金融战略发展规划》，形成“1+3+X”绿色金融发展体系，创新推出了“蓝天贷”“传统产业焕新贷”等专项产品。截至报告期末，绿色金融贷款余额2216.15亿元，较年初增长25.2%。

江苏是中国经济最具活力、实体产业最发达的地区之一，也是普惠金融需求最澎湃的地区之一。南京银行深耕区域，主动“拓荒”，与数百万小微同频共振。

2024年，该行以AI等数智技术为驱动力，加大了“鑫e小微”等普惠金融产品的下沉力度。截至报告期末，“鑫e小微”覆盖超过11万客户。普惠型小微企业贷款（不含贴现）余额1343.87亿元，较年初增长183.98亿元，增幅15.86%，高于全行贷款平均增幅2.79个百分点，贷款户数45651户，较年初增长6071户。

金融向实，为企业客户注入“源头活水”、创造价值的同时，南京银行对公“护城河”继续强化。

截至报告期末，该行对公存款余额10193.69亿元，较上年末增长767.57亿元，增幅8.14%。对公贷款总额超9360亿元，较年初增长14.86%，成为带动利息净收入增长的主动力和稳定锚。

资产质量保持平稳，2024年对公不良率0.66%，下降0.04个百分点。

零售变革，进击“轻型银行”

过去两年，零售金融“下坠”，但业务的长期价值并未因短期调整而削减，它依然是银行转型“轻资本”的重要抓手。

南京银行是“长期主义者”。2024年，逆周期中，该行继续深化零售金融战略转型，坚持“以客户为中心，以市场为导向，以价值创造为追求”的经营理念，围绕“扩客群、增规模、提质效、塑能力”的发展主线，持续推动零售业务高质量发展。

客户经营是长远发展之基，价值深耕才能行稳致远。2024年，在客群深耕方面，南京银行锚定“财富为纲”，聚焦客户资产负债表和全生命周期的金融需求，构建了全景客户画像，制定了分层、分群的个性化、差异化营销策略。

同时，该行依托“专业资产配置”与“客户悉心陪伴”双轮驱动，持续丰富全策略、全品类的财富管理产品体系，并着力提升团队的市场研判与资产配置能力，为客户提供了产品精准适配、全旅程陪伴的财富管理服务。

数字金融方面，该行全面迭代升级手机银行App，强化线上数智经营，积极推进场景生态建设，让越来越多的用户享受到了金融科技的便利。

截至报告期末，精细化运营已见成效，南京银行零售客户增长13.62% ，其中高价值客群——财富客户增长11.20%，私人银行客户增长13.80%。

负债端持续巩固，个人存款余额4764.98亿元，较上年末增长498.69亿元，增幅11.69%。

零售客户价值显著提升，零售AUM规模达到8269.43亿元，较上年末增长936.35亿元，增幅12.77%。私人银行AUM为1304.40亿元，较上年末增长175.32亿元，增幅15.53%。

再来看资产端，2024年，南京银行秉承稳健的经营策略，精准选择了住房贷款、经营贷款、消费贷款三条特色发展赛道，并依靠AI等数智技术强化了贷前、贷中、贷后的全流程风险管控，健全了主动化、智能化、精准化的风险管理体系。

报告期内，南京银行零售金融业务实现“量质齐升”，个人贷款余额3201.94亿元，较2023年末增加362.20亿元，增幅12.75%。个人贷款不良率1.29%，下降0.21个百分点。

反映在分部业绩上，该行零售金融韧性成长，加速向轻型银行迈进，2024年实现营业收入125.59亿元，其中代销8.42亿元，增速16.62%。

稳定分红，城商行标杆“价值迁跃”

A股震荡，低利率环境延续，投资者正愈加青睐优质银行股。

在城商行队伍中，南京银行显然是价值标杆。它的基本面继续向优向好，实现了规模、质量、效益的均衡增长，已经找到了一条高质量、可持续的发展道路。

从分红来看，南京银行一直是“高股息”概念。2024全年，该行派息率维持在30%以上，继续保持长期稳定的分红比例。

成长性、稳健收益兼具，南京银行的大股东纷纷增持。去年，法国巴黎银行、江苏交通控股、东部机场集团等主要股东累计增持超70亿元，坚定看好南京银行的长期投资价值。

2025年一季度，股东继续增持，紫金投资集团的控股子公司紫金信托和东部机场集团已大手笔买入。长线机构资金也在加仓，浙商证券统计数据显示，截至2025Q1末，北上资金占南京银行自由流通股的比例环比提升0.8%。

可以看到，南京银行不仅是自己”好“，在集团协同发展下，子公司质量也愈加优秀，

去年全年和今年一季度，南京银行3家主要子公司都取得了不错的成绩，行业位次稳步提升。

南银法巴消金公司信贷规模突破500亿元，且风控稳定、质态良好，在全国31家消金公司中排名第9位，进入了第一方阵。

南银理财目前管理资产超5000亿元，连续6年被权威第三方机构评定为城商行系理财机构收益率第1名。

鑫元基金坚持量质并举，公募基金规模市场排名近四年提升44位，综合经营实力明显增强。

这样的”共同奋斗“，是南京银行整体高质量发展的关键。

“改革一落子，发展满盘活。”

“推动全集团稳健、均衡和可持续发展。”

“坚定不移办好自己的事，增强高质量发展的确定性。”

南京银行董事长谢宁在业绩会上的这些“金句”，深刻诠释了该行正朝着“打造国内一流的区域综合金融服务商"的愿景加速迈进。

（完）