80、90后，养老为什么那么难？

现在社会最明显的现象是什么？简单总结下就是：6070后只手遮天，4050后每天都是星期天，00后无法无天，1020后被宠上天，80后不知道还有没有明天，90后过得一天不如一天。

而8090后们的养老难题预计将在2035年左右进入“最难阶段”，也就是养老金储备耗尽的时候。那个时候，70后已经全部退休了，80后开始退休。而此后的二三十年，都将是养老压力巨大的时候，8090后可以说全程赶上了。

据世界银行预计，到2035年，我国60岁以上人口将突破4亿，占总人口的28%；65岁以上人口占总人口的比例将突破2.8亿，占总人口的20%，步入超老龄化社会。到2050年，老年人预计将达到5.2亿，约占总人口的48%，高龄老人约占10%，老龄化加速。

更扎心的是，这批人的养老很可能会经历“三不靠”。

首先是，靠不了国家。

一边是去年出生人口，哪怕是在龙宝宝的号召下，仍然没有突破1000万。一边是60岁以上的老人首次突破3亿，这样的人口结构下，机构预测2035年，社保基金将枯竭。

而2035年则正是第一批80后开始领养老金的日子，靠不了子女，养老要防儿，8090可能是赡养父母的最后一代，也可能是被子女抛弃的第一代。

调查显示，超过65%的90后、00后明确表示“无法承担全部父母养老责任”。更有专家预测，随着国际化程度提高，未来20年将有显著比例的年轻人选择移民海外，留下80后父母独自面对养老问题。哪怕你的孩子是天选孝子，在赡养老人这方面也是心有余而力不足，太闲没钱，太忙没精力，大概率养自己都困难，更别提赡养父母了。

其次是，靠不了自己。

人未富身先老是8090后不得不面对的共同困境，8090后的财富积累期刚好是房价飙升和收入增长脱轨的时代。数据显示，北上深的购房者月供占收入比普遍超过了60%，但父母辈在同样的年龄段住房支出占比只有18%，这种畸形的财富结构让大部分普通人的养老储蓄，几乎就变成了空中楼阁。

上世纪90年代，7个年轻人养活一个老人还应付自如；到2023年，已变成4.4个年轻人养活一个老人；到2025年，比例更是接近1:1。

8090后的人生，正被时代丢进高难度生存游戏，独生子女政策催生了421的人口结构，一对小夫妻通常上面有4个老人要赡养，下面有一个小孩要培养。

一位北京的80后李先生坦言：“我和妻子每月收入2万出头，房贷就要8000，孩子教育费用5000，两边老人的医药费和生活补贴至少3000。每个月能剩下的钱少得可怜，更别提养老储蓄了，存个钱简直比西天取经还难。”

与60后相比，当年他们赡养老人时，普遍是多个兄弟姐妹共同分担，而且当时的医疗费用也没有现在这么高。数据显示，60后平均每人需赡养的老人数量仅为80后的40%左右。这差距，简直是天壤之别。

左手得要接得住4位老人的体检报告单，右手得要抓得住吞金兽幼崽的大考小考成绩单，中间还夹杂着自己中年可能会被优化的职场辞退单。

养老金账户，看看隔壁日本70岁还在开租车的大爷，8090后只能默默的把退休计划改成活到老干到老，你说惨不惨。

8090后是独生子女政策唯一一代，是房价飞涨的接盘侠，现在又是老龄化社会中最先触礁的探险者。

当人口红利消失撞上资产泡沫，当传统伦理崩塌遭遇制度转型，8090后正好就在暴风眼的中心。

8090后一定要记住这句话，养老的安全感是自己给的，所以趁着自己年轻，一定要提前规划，时间的复利才是最强大的，并且要构建多层次的保障，理财用来提供现金流，保险用来减轻医疗支出对养老金的侵蚀，当然最最重要的还是自己的健康，这是最大的养老本钱。

数据显示，三分之一的养老金都用在医疗支出上。年轻时舍不得花两三千做定期体检，到老了，一个心脏支架可能就要20万。居安思危，健康积累是最宝贵的养老资本。别等走不动了才意识到健康比房子更重要，别等躺在医院ICU时才明白余生比余额更珍贵。