金融支持春耕春管专题之安徽篇 农险“护航”江淮粮仓

来源：中国银行保险报

编者按：

春回大地，广袤田野生机勃发。当下，安徽各地春耕春管正如火如荼地展开，农业保险进入承保高峰期，为高水平建设江淮粮仓“保驾护航”。

□胡照伟 本报记者 章丽铃

今年中央一号文件多次提到农业保险，包括要健全多层次农业保险体系，支持发展特色农产品保险等。安徽省委一号文件也明确，要高水平建设江淮粮仓，抓好粮食等重要农产品稳产保供。“端牢中国饭碗”的安徽担当中，农业保险不能缺席。

更全面：多重“防护伞”满足多元化需求

家住贵池区乌沙镇的小麦种植大户苏润勤种植了400亩小麦。今年3月，安徽省降水量较常年偏少，从后期预报来看，降水量也较少，这让苏润勤有点担忧，要是遇到一场火灾，一年的辛苦就付之东流了。

得知苏润勤的担忧，国元农险秋江营销服务部负责人闵孔林向其推荐了小麦收获期火灾保险，“在承保期间内，收获期的小麦在收割、由田间向碾打场运输、场院存放、碾打过程中，如遇火灾造成的直接损失，保险能按照规定对小麦进行赔偿。”

苏润勤签下了池州市首单小麦收获期火灾保险，这份保险将为其400亩小麦田提供12万元风险保障。

安徽省内主要农险经营机构均在稳步提升大宗农作物完全成本保险保障水平基础上，扩大春耕农作物保障范围，提升粮食、油料等重要农产品保障。

小麦收获期火灾保险正是国元农险安徽分公司推出的系列特色农业保险产品之一。据悉，该分公司正探索健全完善农业保险“政策性+商业性+涉农险”多层次风险保障体系。

“目前已累计开展地方政策性特色险种56个，为15.6万户次农户提供69.7亿元风险保障，累计创新开展商业性农险项目38个，提供26.7亿元风险保障，基本实现畜禽、水产、蔬菜、果树、茶叶、中药材等地方优势特色农产品全覆盖。”该分公司农业保险部负责人宁虓介绍。

人保财险安徽省分公司将政策性农险保障程度有限特点与商业险个性化保险需求特征进行互补，形成政策性农险保基础与公司定制特色农险相结合。

“以小麦为例，我们创新研发小麦保额补充险、小麦综合收入险、小麦节气气象指数保险等，为种植户提供了从制种、育秧、移栽、生长、收获、销售全生产流程的保障，形成立体化、多层次、可选择的风险保障体系。”该分公司农险部负责人赵恒介绍。

“防护伞”有了，还得送上门。

开春以来，安徽保险业从业人员纷纷走入田间地头。中华联合安徽分公司开展“护航春耕科技助农”专项行动，组织农业技术专家团队深入多地麦田，通过田间现场技术指导，提升农户防灾意识；同时，重点介绍“商业性小麦补充保险”“菜籽收入类保险”等产品，通过通俗易懂的讲解帮助农户理解保险保障范围及理赔流程。

安徽淮南，曙光下的春耕画卷。宫传奇/摄

更精准：双保险应对自然灾害和市场波动

3月22日，太保产险安徽分公司在芜湖签发全省行业首单商业性小麦收获期降水量指数保险，为至少6万亩小麦提供风险保障。该产品的出发点在于从“保成本”向“保收入”延伸。

淮北及江淮地区地处温带季风气候与亚热带季风气候过渡带，灾害频发。

“经过大量走访调研，我们创新开发了这一气象指数保险，填补小麦收获期降雨风险保障的空白，并与现有的‘小麦完全成本保险’形成互补，解决种植户对因‘烂场雨’导致的减产和成本损失的担忧。”太保产险安徽分公司三农中心综合市场部产品开发经理许劼告诉《中国银行保险报》记者，目前正在蚌埠、亳州、宣城、安庆、阜阳、淮北、六安、铜陵、池州、淮南等地逐步落地。

农业生产常常面临自然风险和市场风险的双重挑战，这要求农险经营机构全盘考虑各项风险因素，开发出更具精准度、适配性强的农险产品。

人保财险安徽分公司推出的小麦节气气象指数保险就兼具了科学定损、高效理赔、投保灵活的特点。该险种按照小麦在不同节气遭遇到气象灾害设计保险责任，通过气象指数与损失程度相结合，根据气象站测量数据直接赔付，农户可以选择3个独立的节气期间一起投保，也可以选择其中部分节气期间单独投保。

更科学：实现风险预警到理赔全闭环

3月下旬，滁州市遭遇低温强对流天气，当地蔬菜大棚受损严重。

“接到种植大户报案后，我们前往来安县张山镇倒桥村进行实地查勘。运用‘耘智保’App，精准评估了因暴风造成的棚架、棚膜和棚内蔬菜的损失情况，并开辟绿色理赔通道，及时向农户兑现2万余元赔款。”人保财险滁州来安支公司农险部经理葛鹏程介绍。

快速精准理赔的背后，是科技在赋能。去年底，金融监管总局等4部门联合发文，鼓励保险公司加大科技创新投入，提升承保理赔真实性、准确性和及时性。

“在种植险承保过程中，我们大力推广使用无人机和GIS遥感地图等现代技术设备来完成承保验标工作，精确绘制农作物生长区域。与此同时，结合卫星遥感技术和物联网技术应用优势，逐步完善‘国寿i农图’农业保险地理信息平台及‘国寿i农飞’无人机作业管理平台功能，推动按图到户精准承保、精准理赔。”国寿财险安徽省分公司农村业务部总经理董金山说。

在科技金融的导向下，安徽保险业将农业保险渗透至农业生产全过程，从注重灾后补偿向注重灾前防御转变，实现“风险减量”。太和县千亩麦田上空飞行的无人机矩阵就让防灾减损质效直观可见。

近日，太和县种粮大户桑俊红的麦田刚完成智能承保评估。搭载多光谱相机的无人机在距地120米高空巡航，配合土壤墒情监测站的实时数据，当天即精准识别出赤霉病潜伏病症。随后，农用无人机实施厘米级精准施药，将病害威胁消除在初发阶段，实现了从风险预警到精准防控的闭环管理。

为做到风险早发现、早预防，国元农险安徽分公司深度整合卫星遥感、大数据分析等前沿技术强化监测预警，同时，深化与农业、气象、水利、应急等部门的协同联动机制，重点强化承保前的精准检验和风险评估预测以及承保后的实时灾害预警和事故调查分析，并创新运用无人机智能巡检、土壤墒情动态监测等技术手段，实时跟踪农作物的生长状况，异常情况及时预警。

更实惠：降费率提保障助农民增收

对农民来说，有得赚才愿意种。

人保财险巢湖市分公司对稻谷、小麦、玉米、大豆完全成本保险保障水平、保险费率均做了不同程度优化调整。

“春耕在地作物小麦保障水平不变，农户自缴保费由11.61元/亩下调至9.288元/亩，下调比例达20%。2025年已累计承保属地小麦72万亩，为3900余户农户提供风险保障超6.2亿元，费率调整后累计为农户减少保费支出167.2万元。”人保财险巢湖市分公司主办杨飞介绍。

在降低农业保险费率的同时，该分公司将水稻、玉米的保障水平分别由1000元/亩和700元/亩提高至1100元/亩和1000元/亩。根据近3年属地平均投保面积测算，2025年预计为属地4万余户次水稻、玉米种植农户增加风险保障超1.7亿元。此外，新增的油料作物大豆完全成本保险，保障水平由基本险225元/亩提高到完全成本保险700元/亩，已在巢湖落地，2025年预计为属地2000余户大豆种植农户增加风险保障超650万元。

国寿财险六安中支则承保了小麦、油菜近13万亩，为6000余户农户提供近亿元风险保障。“今年，我们拟开办的水稻、玉米、小麦完全成本保险，较上年度保障水平有所提升，保额分别由2024年的1000元/亩、700元/亩、480元/亩提升至1100元/亩、1000元/亩、860元/亩，为农户从事农业生产提供了更为全面的保障。”国寿财险六安中支农村业务部负责人徐琛介绍。

2024年，安徽全省农业保险为942.1万户次农户提供风险保障金额2155.3亿元，同比增长2.65%。

安徽省保险行业协会负责人表示，在安徽金融监管局指导下，安徽保险业将服务“三农”、助力乡村全面振兴作为重要使命，不断加大对春耕春管的保障支持力度，持续提升农业保险保障水平，优化降低农业保险费率，积极运用科学技术做好农业保险防灾减灾、承保理赔“双精准”工作，推动农业保险为高水平建设江淮粮仓“保驾护航”。