三个关键词，看交行如何精准滴灌小微企业发展

　　编者按：小微企业联系着千家万户，是稳定经济、扩大就业以及改善民生的重要力量。2024年，金融监管总局会同国家发展改革委建立支持小微企业融资协调工作机制，从供需两端发力，统筹解决小微企业融资难和银行放贷难的问题。与此同时，为全面摸排小微企业融资需求，“千企万户大走访”活动正在全国各地深入开展，持续推动金融活水精准滴灌小微企业。中国网财经特推出《推动小微企业融资协调工作机制走深走实》专栏，对“协调工作机制”的运转及成效进行持续跟踪与报道。

　　作者：交通银行

　　作为国民经济的“毛细血管”，小微企业是扩大就业、改善民生的重要支撑，其健康发展直接关乎宏观经济韧性与市场活力。自去年10月，支持小微企业融资协调工作机制启动以来，小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。

　　在此过程中，国有大行积极发挥引领作用和“头雁”效应。交通银行深入推进支持小微企业融资协调工作机制，制定专项行动方案，总、分、辖、支四级工作专班高效协同运转，聚焦外贸、民营和科创等领域，畅通信息和融资渠道，创新探索更多适合小微企业的产品及模式，让金融“活水”精准高效滴灌小微企业，不断提升普惠金融服务质效。

　　关键词：产品创新

　　“外贸贷”为企业出海保驾护航

　　在浙江这片民营经济的沃土之上，小微外贸企业众多，不少企业面临着资金需求季节波动大、缺乏抵押物的情况。

　　为了解决以上痛点，交通银行结合外贸企业特点，以外汇管理局、海关及税务局等政府平台为依托，运用数据分析技术，创新推出 “外贸贷”线上纯信用贷款产品，最高可授予客户300万元的纯信用额度，线上操作、随借随还，为外贸企业抓订单、拓市场增添动力。

　　“申请方便、审批快，用款的时候还能实现资金秒到账，在公司发展的关键时期提供了满满的动力。”绍兴市一家外贸企业负责人在使用“外贸贷”后由衷地感慨。此前，交通银行绍兴文锦支行客户经理在“千企万户大走访”活动中获悉该企业需求，依据客户真实贸易数据，顺利为其发放了300万元信用类贷款。

　　关键词：精准滴灌

　　加快推动全周期服务直达科技型小微企业

　　受限于信用积累不足及有效抵押资产匮乏的双重制约，轻资产运营的初创型小微企业在寻求融资时往往被“拒之门外”。为了打通小微企业融资堵点、卡点，交通银行充分发挥金融科技优势，依托数字技术与数据要素的双轮驱动，精心打造了“科创易贷”线上产品体系。该体系全面覆盖初创期、成长期和成熟期等科技型小微企业不同发展阶段，针对各阶段企业的特点和需求，提供对应的解决方案，确保金融“活水”精准滴灌至有需求的企业。

　　“初创企业也能获得银行贷款，过去不敢想象。”上海一家科技型小微企业负责人谈到交通银行数字赋能金融服务，连连点赞。

　　这家由同济大学毕业生创立的科技企业，因营收少、无抵押一度融资无门。交通银行上海市分行通过“交银人才贷”，以管理团队学历履历背景和企业技术潜力为评估依据，匹配法人版人才贷产品，为企业提供100万元授信额度。随着公司规模扩大，作为唯一授信行，分行又将企业授信额度提升至265万元，助力企业进一步发展。

　　据了解，针对科技型小微企业，交行依托“主动授信”服务模式，通过与内外部数据源合作，运用大数据、隐私计算、数据沙箱等技术，事先为企业核算出预授信额度，帮助客户经理精准判断目标客户，从而使得银行服务模式由过去“撒网式”转变为“精确制导”。

　　关键词：多元联动

　　政银联动破难题助企业扩产升级

　　为了充分运用好政府各项支持小微企业政策，提高小微企业融资便利性和可获得性，交通银行积极联动各方优势力量及资源，为更多小微企业提供全方位综合金融服务。

　　鞍山市一家东北地区轻钢龙骨行业龙头企业，在扩大生产规模时遭遇流动资金短缺，且因厂房产权历史遗留问题导致抵押受阻。交通银行辽宁鞍山分行在“千企万户大走访”活动中了解到这一情况，经与多方探讨后，创新采用“执法意见函+容缺受理”模式，开辟绿色通道，5日内便完成产权确权并为企业发放690万元贷款。“交通银行不仅放款快，更帮我们打通了十年未解的产权堵点，这才是真正的雪中送炭！”该企业负责人感叹道。这一“政银协同+制度突破”的范例，为金融机构切实解决企业融资难题，助力辽宁“智造强省”提供了可复制的经验。

　　支持小微企业融资协调工作机制启动以来，交通银行坚持靶向发力、精准滴灌，加大信贷投放力度，加强创新产品推广，持续助力小微企业防风险、降成本、增活力。截至2025年3月末，共走访企业近27万户，累计授信金额超6000亿元。