青岛银行去年归母净利润增20.16% 净息差降0.1个百分点

每经记者：宋钦章 每经编辑：张益铭

日前，青岛银行（SZ002948，股价3.97元，市值231.07亿元）召开了2024年业绩发布会，回应了投资者关心的问题。

公司2024年财报显示，青岛银行全年实现营业收入134.98亿元，较上年增加10.25亿元，增长8.22%；净利润44.05亿元，较上年增加7.33亿元，增长19.97%；归属于母公司股东的净利润42.64亿元，较上年增加7.16亿元，增长20.16%。截至2024年末，青岛银行客户贷款总额3406.90亿元，较上年末增长13.53%；客户存款总额4320.24亿元，较上年末增长11.91%。

在业绩说明会上，青岛银行行长吴显明表示，面对内外部环境变化，2025年将围绕专业提升、数智赋能、体系优化和特色驱动四个方面对银行的经营指导思想进行调整。在数智赋能方面，他强调，除了提升员工队伍自身的专业能力之外，青岛银行还将积极利用大模型等工具，为银行的经营发展赋能。

净息差优于行业平均水平

近年来，银行业息差收窄，直接影响商业银行的盈利能力。2024年，青岛银行净息差为1.73%，比上年下降0.1个百分点，降幅优于银行业平均水平。

在业绩说明会上，青岛银行副行长陈霜回应了息差管理等问题。陈霜表示：“首先，在考核和资源配置导向上，我们贯彻高质量发展战略，落实质效优先，也就是质量效益重于规模的经营理念，突出营收等效益类指标的权重，强化了存贷利差、中间业务收入占比、经济资本回报等考核。同时，我们根据不同分支机构的区域特点，实施差异化的考核，引导各机构立足当地做特色优势产业，资产配置更加精准高效，以此提升收益，减缓息差收窄的影响。”

“其次，在资产端，我们着力优化结构，提升高收益资产在生息资产中的比重，重点是加大贷款的投放力度，围绕‘五篇大文章’，积极布局‘八大赛道’，对重点地区优质客群增加投放，把更多的资金用于服务实体经济和小微企业。”陈霜补充道。

此外，在负债端强力压降成本，是青岛银行保持息差稳定的关键。陈霜表示：“一方面我们优化大类负债结构，坚持存款立行不动摇，保持存款占比始终处于较高的水平；另一方面多措并举降低存款成本，积极调整定价策略，加强存款利率市场化调节，做好高成本存款管控，引导存款期限优化，综合运用供应链金融、财富管理、现金管理等工具，提高活期存款结算性存款的占比。”

涉美贸易结算占比较低

房地产和地方债务等重点领域的风险防范和化解，是近几年商业银行风险管控工作的重心。青岛银行财报显示，其房地产业的贷款金额占公司类贷款的6.77%，不良贷款率为2.07%。

在业绩说明会上，青岛银行副行长张猛表示，青岛银行对公房地产贷款占比较小，对整体贷款质量影响较小。“目前，我行的房地产贷款项目主要集中在青岛、济南、烟台等省内经济比较发达的地区，且主要在当地主城区的核心区域，相对比较稳健，新生不良贷款的可能性相对较低。2024年，我行对公房地产贷款没有新增不良，房地产贷款资产质量预计将保持稳健趋势。”

关于地方融资平台业务，张猛表示，青岛银行的地方融资平台相关业务规模占比有限，主要以传统信贷业务和投资类业务为主。从地区分布来看，传统信贷业务均投向山东省内地区，集中于省内经济发达的城市和区域，其中青岛占比超过50%。投资类业务主要投向全国经济发达地区，其中山东省内占30%，山东省外占70%，主要集中在北京、浙江、江苏等地区。“从授信主体看，在省外，省级、市级和区县级平台均有涉及；在省内，省级平台占比呈上升趋势。从业务品种看，投资类业务主要投向标准化债券，占比近90%，公开性较高，风险整体可控。”

作为沿海地区银行，美国所谓“对等关税”对青岛银行的影响几何？在业绩说明会召开之日，《每日经济新闻》记者通过投资者关系互动平台对青岛银行发起提问。

“就本行而言，本次加征关税对本行业务的影响相对有限。从国际结算业务规模看，本行涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限。部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。本行将持续关注外部政策变化，集中精力做好自己的事情，做好外贸企业金融服务工作，助力全省对外贸易高质量发展。”青岛银行表示。

同时，青岛银行认为，“长期来看，这会加速产业链重塑升级，企业‘出海’需求将日益增加，对商业银行来说挑战中蕴含着机遇”。

青岛银行副行长刘鹏在业绩说明会上表示，该行涉外的资产整体占比较小，“对等关税”的影响可控。