杭州银行2024年报：净利增18%，存款破千亿｜钛媒体金融

4月11日晚，杭州银行披露的2024年年度报告显示，2024年，杭州银行实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归母净利润169.83亿元，同比增长18.07%。

2024年12月31日，杭州银行总资产达到2112.36亿元，较2023年12月31日的1841.33亿元增长了14.72%；总负债为1976.31亿元，较2023年12月31日的1730.04亿元增长了14.23%，略低于总资产增速，说明负债可以支持总资产的扩张。其中，存款总额为1272.55亿元，较2023年12月31日的1045.28亿元增长了21.74%，高于负债增速，表明存款是负债增长的主要驱动力，有利于优化负债结构；贷款总额为937.50亿元，较2023年12月31日的807.10亿元增长了16.16%，低于存款增速。

报告期末，杭州银行客户存款余额1272.55亿元，较上年末增加227.27亿元，增幅21.74%。从客户结构上看，公司活期存款占比34.45%，较上年末下降3.55个百分点；公司定期存款占比37.53%，较上年末上升3.95个百分点；个人活期存款占比5.59%，较上年末上升0.51个百分点；个人定期存款占比17.97%，较上年末上升1.39个百分点。从期限结构上看，活期存款占比40.04%，较上年末下降1.41个百分点；定期存款占比59.96%，较上年末上升1.41个百分点。在当前市场环境下，存款的定期化趋势明显。

杭州银行境内银行机构零售客户数1049.19万户，较上年末增长5.98%；公司累计销售零售财富管理产品 4,370.48 亿元（含代销 1,184.58 亿元），期末代销业务余额 716.24 亿元，较上年末增加 130.87 亿元，增幅 22.36%；零售金融条线个人储蓄存款余额2998.48亿元，较上年末增长31.34%；AUM规模6022.28亿元，较上年末增长16.39%。

截止2024年末，杭州银行净利差为1.51%，较2023年下降0.08个百分点。净利差下降的主要原因是资产端收益率下降，受LPR利率下行及有效信贷需求不足影响，贷款及投资收益率持续下降；同时，负债端成本虽有所改善，但整体降幅小于资产端。净利差的下降对利息净收入产生了一定的负面影响，但杭州银行通过优化资产负债结构、加强存款定价管理等措施，一定程度上缓解了净利差下降的压力。

2024年，杭州银行公司实现营业收入 383.81 亿元，同比增长 9.61%，实现归属于母公司股东的净利润169.83亿元，同比增长18.07%，利润增长主要来源于非利息净收入和信用减值损失的减少，非利息净收入同比增长20.21%，信用减值损失同比减少7.72%。

截至2024年末，杭州银行不良贷款余额71.14亿元，较上年末增加10.04亿元；不良贷款率0.76%，与上年末持平；拨备覆盖率541.45%，较上年末下降19.97个百分点。不良贷款率保持稳定，拨备覆盖率虽有所下降但仍处于较高水平，表明杭州银行的风险抵御能力较强。

报告期末，杭州银行消费贷款余额 408.56 亿元， 较上年末增加 18.64 亿元，增幅 4.78%，不良贷款率1.2%，较上年末增加0.1个百分点，主要受互联网贷款风险增加影响，个人消费贷款不良贷款率有所上升。个人住房按揭贷款余额 1,056.29 亿元，较上年末增加 114.47 亿元，增幅 12.15%，不良贷款率0.29%，较上年末增加0.16个百分点。公司贷款不良贷款率为 0.75%，较上年末下降 0.09 个百分点。值得关注的是杭州银行的网络信贷，公司“百业贷”聚焦小微企业、个体工商户等普惠金融长尾客群，建立和巩固全 生命周期数字化经营体系，并实施分群经营提升客群质量，期内新增授信客户超 1.03 万户，授信金额达 50.09 亿元，放款金额超 26.41 亿元，其中制造业和批零业客户合计占比 73.62%；“宝石贷”聚焦“有职、有技、有场景”三类人群，通过“横向流量平台、纵向场景平台”实现运营及客户规模增长，期内新增申请客户 6.16 万户，新增授信客户 1.33 万户，可以看出这一贷款模式给杭州银行带来新业务增量，但同时也需警惕其中零售业务的风险增加。

图片来源@杭州银行2024年年报

从行业上看，制造业不良贷款率0.71%，较上年末下降0.06个百分点，制造业贷款余额918.29亿元，占公司贷款的14.83%，较上年末下降0.47个百分点。从承销债券数据来看，杭州银行对制造业企业的融资支持态度较为积极，但贷款占比有所下降，可能是由于优化贷款结构，加大对其他行业的支持力度。

房地产不良贷款率6.65%，较上年末上升0.29个百分点，房地产贷款余额376.70亿元，占公司贷款的5.99%，较上年末下降0.05个百分点。从最大十家客户的贷款总额占比来看，房地产客户在贷款总额中的占比有所下降，表明杭州银行对房地产企业的融资支持态度趋于谨慎，可能是由于房地产市场的调整和政策的影响。

报告期末，杭州银行员工共计14409人，较去年增加653人，其中，管理人员2272人，技术人员2383人，业务人员9754人。从结构上看，技术人员增加了162人，业务人员增加了307人，表明杭州银行不仅在数字化转型方面有所推进，在业务方面也有所扩展。

大模型探索方面，杭州银行年报中披露：在客服方面，杭州银行的渠道服务能力进一步提升，加强技术焕新，创新“数智人+财富管理”“数智人+业务辅助”“数智人+党建”等场景，推出基于大模型能力的“杭小 E” 助手，高效供给客户前情速览、自动响应文案与通话精要总结等智能辅助工具，实现降本增效。截至报告期末，公司客服中心的客户满意度达 99.04%，机器人覆盖率达 99.52%，智能化占比达 89.90%。可见杭州银行大力推进数字化创新和大运营转型，形成支持普惠、科创领域的数据资产，以科技敏捷推动业务革新和管理升级。（本文首发于钛媒体APP，作者｜李婧滢，编辑｜刘洋雪）