宁波银行2024年财报解读：逆周期韧性凸显 打造行业转型新范本

作者｜睿研金融 编辑｜Emma

来源｜蓝筹企业评论

4月9日晚间，城商行中的“优等生”宁波银行发布了2024年业绩报告。

年报显示，2024年宁波银行实现营业收入666.31亿元，同比增长8.19%，归母净利润271.27亿元，同比增长6.23%；其中，非利息收入186.38亿元，在营业收入中占比为27.97%。在银行业净息差普遍承压的背景下，宁波银行依然展现出较强的盈利韧性。公司拟向普通股股东分红，每 10 股派 9 元（含税） 。

睿研制图：(数据来源Wind)

接下来，我们将从以下几个主要维度深入剖析这份财报的深层逻辑。

规模扩张红利释放，总资产突破3.1万亿

截至2024年末，宁波银行的总资产规模达到3.13万亿，同比增长15.25%，这一增速明显超过了行业平均水平（2024年商业银行总资产增速约为10.3%）。在存贷款业务方面，宁波银行实现了双高增长，贷款及垫款总额达到1.48万亿，同比增长17.83%，这反映出在实体信贷需求恢复的背景下，资产端的投放力度有所加强。

同时，存款总额也达到了1.84万亿，同比增长17.24%，存贷比为保持在较低水平，说明负债端的稳定性得到了持续的加强。

睿研制图：(数据来源Wind)

资产质量韧性十足，风险抵御能力突出

宁波银行始终坚持审慎的风险管理理念，资产质量保持在行业领先水平。公司不断完善“全流程、全链条、全周期、全方位”的风险管理体系，依托数据驱动和模型策略，加强风险监测预警的前瞻性和准确性，风险管理的智能化、数字化水平持续提升，为稳健可持续发展提供了坚实保障。

截至2024年末，宁波银行不良贷款余额112.67亿元，不良贷款率0.76%，持续低位运行，拨备覆盖率389.35%，其资产质量在系统性银行中排名前列，高拨备缓冲了潜在风险，保障了利润平滑能力。

宁波银行构建的"天罗地网"式风控体系，打造差异化竞争壁垒，不良率低至 0.76%。其独创 “4+N” 风险预警模型，整合内外部数据，动态监测客户风险画像，2024 年预警超 2000 户潜在风险客户，化解近百亿元风险资产。

资本内生能力，核心一级资本充足率逆势提升

在规模快速扩张背景下，宁波银行通过利润留存、资本工具创新等方式维持资本充足率稳中有升：资本充足率：2024年末为15.32%，较2023年末增加0.31个百分点，为后续资产投放预留出安全边际，一级资本充足率为11.03%，核心一级资本充足率为9.84%。

升级商业模式，赋能成显著

宁波银行以“融合创新、转型升级”为发展方向，构建发展新动能，经营效率保持良好。

报告期末，公司银行存款余额 10,599 亿元（含机构存款），较上年末增加 1,485 亿元，增长 16.29%。公司银行客户 17.18 万户，较上年末增加 2.03 万户。

投资银行业务客户突破 5,000 家，融资总量（FPA）5449亿元，债券主承方面，承销非金融企业债务融资工具 2,596 亿元，连续五年在银行间市场位列区域性银行第一。

深耕实体经济：2024年，宁波银行继续深化金融服务实体经济的策略，不断加强向民营小微企业、制造业企业、进出口企业等关键领域的信贷支持。同时，公司构建了客户分层经营和梯度培育体系，以巩固和提升对公客户的经营基础，并扩大了贷款规模。截至2024年末，公司贷款和垫款总额达到8,226.28亿元，较上一年末增长了24.40%。

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永赢金租坚守服务实体经济宗旨，深耕多领域，推首创 “设备之家” 平台助设备更新。其品牌知名度与市场影响力渐升。报告期末，租赁资产余额 1301 亿，行业排 11，不良率仅 0.26%，报告期内净利润达 25.51 亿元 。

数字化转型纵深推进：公司大力推进数字化转型，升级 “投行智管家”，构建 “债券 + 股权” 双轮驱动，满足投行客户全周期需求。自主研发的 “易托管” 平台不断迭代，服务近千家客户。报告期末，公司托管客户 652 家， 托管资产 CUM 规模超 4.74 万亿。

贷款业务上，公司加大普惠信贷投放，拓展 “首贷户”，借数字化提升服务。报告期末，普惠型小微企业客户达 27.78 万户，贷款余额 2199 亿元，较上年末增长了18.35%。

综合化经营格局完善：公司发挥多牌照优势，子公司协同出色。永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金等子公司在各自领域深耕细作，其中，宁银理财管理规模达4735亿元，永赢基金公募总规模 5296 亿元，较上年末增加 1697亿元，其中非货规模 3,516 亿元，较上年末增加 1,033 亿元，市场排名与品牌口碑持续提升；宁银消金助力消费升级。

2024年，宁波银行在复杂环境中保持了稳健增长，资产质量优异，数字化转型成效显著，综合化经营格局持续完善。展望未来，宁波银行仍将在充满挑战的市场中抵砺前行，以差异化竞争优势为依托，以专业创造价值，以责任诠释担当，在服务中国式现代化进程中不断探索高质量与差异化发展新路径。

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