广东
◆《日本华侨报》总主笔 蒋丰
东京银座街头，三菱日联银行ATM机前，中国留学生王琳望着账户中被冻结的20万日元生活费，手机里同时弹出房东催缴房租的提示。这一幕，正在日本全国多地上演。在打击电信诈骗的大背景下，日本金融系统启动了面向在留外国人的账户管制措施，原意虽好，却在执行过程中引发了不少现实难题。
根据日本警察厅公布的数据，2024年因“借用”外国人名义银行账户实施的诈骗案件达1273起，涉案金额高达28亿日元。不少被用于非法用途的账户，属于已丧失在留资格但未办理申报手续的人员。为防止此类账户被“挂空使用”，警方和金融厅紧急出台防控措施，可视为对诈骗手法迅速变化的应急回应。
然而，这项政策也暴露出在留管理体系与金融系统之间的“沟通断层”。日本目前在留外国人总数已突破300万人，占全国人口的2.4%。随着留学生、技能实习生等人群的不断扩大，如何实现多机构间的信息共享与政策同步，成为治理的新课题。
从法理上看，留学生在变更签证或在留资格时，应在14日内完成申报并向银行更新相关信息。然而，据东京都内某语言学校反映，约有半数学生并不了解需向银行同步更新资料。这种信息传达不足，极易造成因“非恶意疏忽”导致的账户冻结问题。
从技术层面来看，实现银行系统与出入国管理局数据库的实时对接仍需时日。据三菱日联银行在分析师会议上透露，全面系统升级可能需时18个月之久，投入成本也不容小觑。在此期间，出现误判或误冻现象的风险需得到谨慎应对。
在制度层面，也有学者提出需更加注重政策的“法律基础”。当前部分银行以行政通知为依据冻结账户，是否构成对财产权的过度干预，值得进一步探讨和完善。
但这并不意味着外国人在日生活就应置身于制度之外。相反，作为在日生活的一员，及时配合在留信息申报与账户资料更新，既是对法律的遵守，也是对社会信任机制的支持。特别是在防范电信诈骗这一全民课题上，构建协同防控体系，需要各方的共同努力。
站在数字治理的转型路口，日本此次在留账户政策引发的争议，也应成为一次制度升级的契机。构建更清晰、更人性化的政策告知机制，增强外国人社群对制度的理解与认同，是实现安全与自由共存的关键。
让每一位留学生在银行柜台前安心操作，让每一家外国人经营的店铺放心经营，也让日本在国际社会中展现出兼顾安全、效率与包容的治理能力——这应是未来努力的方向。
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