稳坐全球第一！香港保监局最新年报出炉，保险渗透率持续霸榜！

3月20日，《2025全球金融中心指数》（CFCI37期）公布最新金融指数排名，香港以760的综合评分蝉联全球第三，亚太第一宝座，同比提升11%！

图源：网络

其实在3月19日，由香港保监局发布的《2023-2024年报》中便有迹可循香港保险业的“宏图伟业”。其简明的组织框架、严明的执法条例、可持续的专业培训、及时的投诉处理，无不佐证香港保险业卓越“帝”位！

香港保险业：

保险渗透率全球第一！

尽管身处高利率持续、地缘政治局势紧张、气候恶化等诸多不利于经济复苏的环境，香港保险仍不负众望，展现无可比拟的超强度经济韧性！

据瑞再研究院sigm a数据统计，截止2023年12月31日，中国香港毛保费总额高达5,421亿港元，以17.2%的保险渗透率蝉联全球首位，大幅领先美国（11.9%），保险密度居全球第二，仅次于美国。

图源：香港保监局2023-2024年报

除了凭借 「一国两制」的政策优势，香港深厚的“内外功法”，方是成为“东方不败”的关键秘诀！

香港保监局优势：

简明的组织框架

香港保险业监管局（以下简称“保监局”）于2015年12月成立，是独立于政府及保险业的监管机构。在日常运作及管治中，保监局采用严格的操守标准、明确的管理与问责框架和稳健的财务组织架构，成员通常由主席、行政总监及不少于六名精通多元行业的非执行董事组成。

截至2024年3月31日，保监局设有长期业务部、一般业务部、市场行为部、政策及法规部和机构事务部五个核心部门。组织结构清晰明了，成员各司其职，采取互相制衡监管机制，保障机构高效稳定发展。

图源：香港保监局2023-2024年报

香港保监局优势：

严明的执法条例与规管

截至2024年3月31日，香港获授权保险公司160间，持牌保险中介人达11.5万余名。为了维持保险市场的稳定性，保监局在监管框架、保险公司、持牌中介人等方面展开进一步的规管工作。

图源：香港保监局2023-2024年报

为了维持 市场稳定性， 完善行业监管框架，保监局于2024年7月1日正式实施涵盖风险评估、公司审核、监管措施及意见回馈机制的风险为本的资本制度，从而促进保险公司更有效地配置资本并建立审慎的风险文化，进一步保障保险公司和投资者合法权益。

同时与政府共同开展保单持有人保障计划的准备及法例的草拟工作，并加强对分红保单和万用寿险产品 的 披露要求，加强后的披露内容已于2024年中期发布并实施；

在规管保险公司方面，保监局对四间保险公司进行全面的操守查察，并就保费融资安排与金管局进行查察 ，以检视业界对新规定的履行情况。

为了确保保险公司有足够合适的资产组合履行合约责任，并完全遵守偿付能力要求及现行规例，保监局进行相应的情景分析及压力测试，以识别保司的潜在漏洞，提供针对性的专业改善意见。

同时，对17间保险公司及5间持牌保险经纪公司举行简报会，对销售合资格延期年金保单产品作出改善建议；

图源：香港保监局2023-2024年报

另一方面，完善纪律处分机制与执行程序，从而进一步提升执法效率效率；在报告有效时间内，保监局已结案71宗，并对其中24宗个案已采取纪律行动。

在规管持牌中介人方面，保监局恢复保险中介人牌照费及相关费用，加大执法力度，于2024年4月，打击怀疑向内地旅客无牌销售的保单，并分别与廉政公署及香港警务处签订谅解备忘录。（往期详情）

同时，对保险经纪公司进行13次实地查察，进一步加强对保险代理机构的监管方针，着重关注机构内部监控和程序的合规性；

2025年3月19日，保监局更作出首宗刑事检控，一持牌保险经纪公司因未提交审计财务报表被定罪，判处罚款2.6万港币，再次印证保监局严格的监管制度！

香港保监局优势：

可持续的专业培训

面对公众，保监局致力维持高透明度，通过不同沟通平台积极提升公众对保监局及产品的认知与了解。如举行线上讲座和直播、对投资相连及保障型投资相连寿险的公众教育活动，出版关于索偿处理和特刊；

图源：香港保监局2023-2024年报

面对保险公司，保监局在消除违规行为、加强保险公司综合认知及宏观风险监管方面展开持续的培训工作，将保险公司整体合规率从90%提升至96.1%，持续专业培训合规率达99.7%，表现优异！

图源：香港保监局2023-2024年报

面对持牌保险中介人/代理人，保监局在2023-2024年度提供培训时长高达7,759小时，平均每名员工每年培训时长为23小时。

图源：香港保监局2023-2024年报

针对行政人员，亦开展“见习行政人员培训计划”和“暑期实习计划”，着重培养保险业未来领袖！

图源：香港保监局2023-2024年报

可持续培训行为，不仅大幅提升公众对保监局及保险产品的认知和参与度，更有效夯实合规保险公司及机构、持牌代理及中介人的专业性和可靠性，力促行业进入良性循环！

香港保监局优势：

公平高效的投诉反馈及处理

保监局高度重视机构的问责性、透明度及诚信，对公众的投诉保持积极欢迎并高效反馈的态度，对每宗投诉案件均认真处理并严格保密。

于本报告年度内，保监局共收到955宗新投诉，大部分与职业操守、业务或运营、理赔及资料陈述有关。

图源：香港保监局2023-2024年报

目前在1338宗案件内（955宗新案件+383宗遗留案件），保监局已高效结案1,014宗，完成度高达75.7%，剩余案件将在余下六个月内高效完成！

图源：香港保监局2023-2024年报

此外，保监局定期将与主要保险公司及保险中介人会面，讨论新趋势、传达监管期望及审查自行申报个案，力求提升整个行业的操守及文化标准，并降低行业的整体投诉率。

香港保监局优势：

审慎透明的营运开支

此外，作为独立的金融监管机构，保监局力求在持续审慎的理财下，有效履行法定职能及规管工作，务求达成财政独立及高效运作！

于本报告年度内，保监局收入（保费征费及其他费用）持续走高，机构支出同时受到密切监控。2023-2024年度保监局的收入及营运开支分别为5亿2,660万港元及5亿500万港元，盈余2,160万港元，再次成为“盈余之年”！

图源：香港保监局2023-2024年报

作为一个人口仅740万的城市，中国香港屡获卓越佳绩实属不易。而纵观保监局最新年报，不仅全景呈现了香港保险业的发展动态，更立体展现出香港保监局在所谓“自由”的保险市场中“严格”的战略部署和监管效能。让更多保险从业者认识到，唯有未寒积薪，未雨绸缪，制定可持续的营运方针，方有举世瞩目的业绩和恒久的未来！

风险提示：所有数据来自于香港保监局2023-2024年报，具体数据请以官方公布为准；内容纯属个人观点，仅供同业交流所用，无销售导向或倾向性。