一线| 线下机构稳住10万+ 国有六大行2024年仅一家在扩张，银行实体网点是去还是留？

财联社4月7日讯（记者 彭科峰）在互联网的冲击下，各大银行的线下网点还值得银行”撒钱“吗？

今日，依据最新公开年报，财联社记者统计发现，2024年国有六大行境内线下网点数量现存约104711家，同比2023年小幅下降约300家左右，但依旧稳住10万+水平。其中，与其他银行不同，农业银行2024年实现了线下网点小幅扩容。

“成本高是银行收缩网点的主要原因。”对此，某江浙沪银行人士告诉财联社记者。 不过，也有业内人士认为，尽管银行网点整体收缩依然是大趋势，但在养老金融、政策影响等诸多因素作用下，未来银行线下网点关停速度有望放缓。

稳住10万+，六大行现存网点约10.47万个，相比2023年仅农行微增

今日，对比2024年、2023年年报，财联社记者粗略统计统计了过去两年国有六大行网点增减情况。

具体来看，工商银行截至2023年末营业网点15,495个，而2024年末营业网点15,365个，这意味着2024年，工行减少了约130家线下网点。

同样减少线下网点、机构的国有大行，还有中国银行、建设银行和邮储银行。对比数据显示，2024年，中国银行在国内减少约20家线下网点；建设银行境内线下网点减少了约89家；邮储银行较少约14家线下营业网点。

与上述银行不同的是，农业银行2024年境内线下分支微增。数据显示，2023年农行年报显示，至2023年末，农业银行拥有网点2.2万余家（22,843个境内分支机构），而2024年末境内分支机构共计22,877个，这意味着，2024年，农行增加了约34家线下网点。农业银行相关人士也向财联社记者表示，2024年该行的确在部分地区的线下网点有所增加，“主要是在县域地区和一些（金融）薄弱区域”。

此外，交通银行情况比较特殊：2023年、2024年年报中，该行均指出目前境内有2,800 余家网点，可以理解成基本持平。

综合上述数据，2024年末，国有六大行境内现存线下营业网点、机构共计约10.47万个（104711）。此外，在同样计算维度下，国有六大行2023年底约有线下营业网点、机构数量约10.50万个（105056），过去一年整体网点网点数量减少约300余家。

多家银行表态正优化线下布局 业内称诸多背景下收缩趋势未改但速度或放慢

整体来看，2024年，国有六大行线下网点的“收缩”也呼应了行业趋势。财联社记者依据国家金融监管总局官网“金融许可证”栏目信息统计发现，2024年国内的商业银行网点关闭数量达到2483家。

“银行APP的快速落地和各类互联网渠道的发展，使得各家银行不得不关闭线下的实体网点。”某券商银行业分析师告诉财联社记者。

对此，某江浙沪银行人士也表示，在当前的经济环境下，目前银行也普遍失去大幅扩张线下网点的动力，其中最关键因素就在于成本。“对商业银行来说，规模大一点的网点综合建设成本可接近千万。现在的信贷环境下，新开的网点很难快速回本。”

不过，从最新来看，有银行正在适当优化布局。工商银行在年报中指出，该行持续优化全行网点布局结构，2024年完成527家网点优化调整，向县域乡镇地区投入网点104家，新增覆盖11个空白县域。同时，全面启动养老金融特色网点建设，打造养老金融旗舰、标杆网点超700家。

农业银行也在年报中指出，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，共完成70个网点的优化调整；在国家乡村振兴重点帮扶县以及参照重点帮扶县管理的新疆和西藏地区新设营业网点7个；向经济开发区、高新产业园区等区域新投入网点40个。

此外，在邮储银行业绩会上，该行相关高管也向财联社记者表示，大城市的金融供给已相对过剩，但小县城还有空间，因此该行今年会加大在县域金融的供给和布局。

“目前来看，影响大型银行增加网点的因素主要有两个：一是业务下沉，主动向空白县域地区增设分支机构；二是响应监管号召，在部分‘薄弱’区域开设新网点。”上述分析师认为，在金融科技冲击下，包括国有六大行在内的商业银行网点未来继续“缩编”依然是大趋势，但在养老金融和业务下沉等因素的影响下，线下网点的整体收缩速度应该会进一步放慢。