年轻人“花式炒金” 银行出手 这类行为被禁止

“加入攒金珠大军，昨天下午申请的信用卡，晚上一看有立减100元券，立马下了一单。”

“免费分期很香，每个月还一点压力都没有，等钱还完，金子还赚了！”

“上个月刷爆信用卡买的金条，每克已经赚了30元。”

近日，潮新闻记者注意到，在社交平台上，选择刷信用卡、用花呗和消费贷来“炒黄金”的操作正在悄然兴起。

在刚刚过去的3月31日，伦敦现货黄金市场迎来历史性的时刻，现货黄金价格强势突破3100美元/盎司。与此同时，这两天国内黄金饰品价格站上950元/克大关，其中，周大福、周六福、六福珠宝等金饰价格达953元/克。首饰金价突破千元，现在看起来似乎近在眼前。

金价的狂飙，让黄金投资的热度也在不断攀升。但是，刷信用卡、用消费贷买黄金“套现”这一行为，暗藏着财务、信用和违规风险。在业内人士看来，黄金原本是避险投资品，但个人投资者加杠杆参与其中，就成了一场危险的“游戏”。

年轻人“花式炒金”

潮新闻记者搜索某社交平台，发现购买黄金的帖子总能引发热议，且不少帖子下方留言者众多。

有网友说，自己用信用卡免息入手10克黄金，隔天就赚了120元。有多位网友分享了使用信用卡在网购平台或金店购买黄金的经历，他们借助信用卡的免息期，待黄金价格上涨后再卖出，归还信用卡欠款后，能从中赚取差价。此外，通过信用卡的免息期、分期免息或满减活动，还能进一步降低购买黄金的成本。

“用花呗买黄金，卡里的现金拿活期利息。”有投资者选择用花呗囤金，直呼这番操作“很香”，能多拿一些活期利息；另一位刷5万花呗额度买黄金的网友，正在后悔买太晚。

社交平台截图

也有部分网友刷卡买黄金，且长期看好黄金上涨趋势，选择暂时不出售。其中一位消费者表示自己使用信用卡购买还优惠了100元，“买黄金等于存钱”，因此他准备长期持有。

除了各种“花式”买金，甚至有人出售房子来投资黄金。“从黄金暴涨以来，老公就走火入魔似的，去银行贷了五十万，又把另一套房子低价出售了，一共一百多万，全部买了黄金。”一位网友分享了家里人疯狂的买金经历，对于这项投资，她在社交平台发问：“黄金真的能让人发财吗？”

不过，针对这波购金热潮，社交平台上也有很多年轻人在犹豫要不要“上车”。“贷款不要利息吗？”“有人贷几十万去买，我还是算了，量力而行，万一跌了呢？”“感觉跟股票一样了，还能买吗？”……

多家银行出手禁止

事实上，为防范消费者使用信用卡“炒金”，近期，已有多家银行相继发布公告，明确信用卡资金不得用于黄金投资领域。

3月19日，江苏银行发布公布称，近期，黄金价格波动较大，不法分子通过各种“炒金”“抢金”“套现”等各种手段诱导持卡人进行信用卡“炒金类”投资。该行强调，此类行为不仅违法信用卡使用规定，更存在巨大资金风险，若黄金价格波动导致亏损，持卡人需自行承担价差、手续费等成本，甚至形成不良信用记录的风险。同时，该行提醒消费者合理规划信用卡使用，避免“炒金类”等违规行为的发生。

3月7日，兴业银行也曾发布公告，公告中明确表示，信用卡仅限于持卡人日常消费使用，不得将信用卡资金以任何形式投资于理财领域，包括但不限于黄金等投资性贵金属、股票、基金等。

3月13日，工商银行在《关于个人客户积存金业务调整的通告》中也提示投资者，“鉴于近期黄金价格持续波动，建议您提高风险防范意识，从资产配置角度出发，基于自身财务状况和风险承受能力理性办理积存金业务，避免盲目‘炒金’。”

此外，几家银行也明确表示，将根据监管规定和风险管理需要适时调整相关限制类领域范畴及交易限额，如持卡人信用卡交易出现监管限制行为或该行认定的风险特征时，可能会导致交易失败。

上调积存金产品最低投资额

除了发布公告严禁“炒金”行为外，为防范风险，近期还有多家银行对积存金业务进行了调整，纷纷宣布上调积存金产品最低投资额。

4月1日，中国银行官网发布《关于调整积存金产品按金额购买起点的公告》，该行于4月2日起调整积存金产品的购买条件，最小购买金额由700元调整为750元。

3月26日，中国建设银行宣布，自3月31日9:10起该行个人黄金积存业务定期积存起点金额（包括日均积存及自选日积存）由700元上调至800元。调整前已设置成功的定期积存计划将继续执行，不受影响。

3月18日，宁波银行在官网发布公告称，由于近期国内金价波动较大，根据中国人民银行印发的《黄金积存业务管理暂行办法》，自3月19日将积存金起购金额由700元调整为800元，按重量起购克数维持1克不变。若购买金额不足800元的，交易申请将无法成功提交。

此前，江苏银行也将个人黄金积存业务投资起点金额（含单笔买入及定投买入）由700元/克上调至720元/克；中国工商银行也调整了积存金业务的购买条件，相关产品的最低购买金额由650元上调至700元。

“在黄金价格较快上涨的情况下，相关银行对起点金额进行调整，以适应黄金市场价格变化。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼表示，2025年处于高位的黄金价格波动将加剧，投资者要从自身风险偏好、投资需求、投资能力等出发，做好适合个人和家庭的资产配置。

有业内专家认为，投资者应当保持理性，合理配置资产，确保有足够的现金流应对可能出现的金价下跌情况。使用信用卡或其他形式的借贷资金购买黄金是一种高风险的行为，尤其是当市场价格波动剧烈时，过度加杠杆在市场转向时可能会面临无法偿还债务的风险。