年报观察｜五大上市险企高管谈AI：紧抓人工智能发展的历史性机遇，做好AI的合规风险管理

“当今世界百年未有之大变局加速演进，以人工智能为代表的新一轮数字革命浪潮汹涌而来⋯⋯如何在AI驱动的产业变革中，进一步全面巩固、加速提升数字化能力和水平，加力发展新动能？”在最新的年报致辞中，中国平安董事长马明哲抛出了这样一个命题。

“AI+保险”会产生什么样的火花？头部险企在AI领域的布局进展值得关注。保通社注意到，在2024年中国平安的年报中，“AI”出现了20余次、“人工智能”出现了十次。中国太保将“AI”提上战略高度，包括“AI+”在内三大战略启动受到市场关注。

近日，五大上市险企高管在业绩发布会上谈及对AI的看法，人工智能作为前沿科技力量，正逐渐渗透至保险行业的各个关键环节，改变客服、营销、精算、理赔、风控等作业环节，推动业务流程优化和生产效率提升，并将重塑行业及服务竞争格局。

降本增效、模式创新，AI创造价值

“2024年，平安AI坐席服务量约18.4亿次，覆盖平安80%的客服总量。通过智能核保、智能理赔、智能续期，实现93%的寿险保单秒级核保，寿险保单闪赔占比达56%。针对车险定损管理难，研发并上线了全球首个图像识别车险闪赔系统，实现拍照上传秒级定损，定损速度提升4000倍。持续提升风控水平，平安产险反欺诈智能化理赔拦截减损119.4亿元，同比增长10.4%。”

这是平安年报中，展现科技赋能成果的一组数据。平安集团联席首席执行官郭晓涛在受访时表示：“多年来，平安持续进行科技投入，在效率提升、服务、成本优化等方面取得非常大的进展。”以前人工智能停留在研究和探索阶段，现在人工智能在销售、服务、经营管理等方面持续创造价值，人工智能将会带来保险业的巨大变化。

“我们的数字员工，既可化身全天候实时响应的客服专员，又能成为经营管理中的得力助手。”中国太保在年报中表示，中国太保用大模型技术打造了一支数字劳动力矩阵，覆盖审计、产险、寿险、健康险等多个核心业务板块。

数字劳动力落地背后，体现的是中国太保数智化能力的长期积累。据悉，通过建设行业首个自主可控的支撑千亿级大模型的全信创基础设施，中国太保不断提升大模型平台训练和推理效率，将大模型训练成为保险产品专家、数学专家、医疗专家、财富规划专家，在保险营销、客户服务、理赔运营、风险管理等保险经营价值链上打造一系列数字劳动力，促进降本增效和模式创新。

中国人保副总裁张金海介绍称，人保集团紧抓人工智能发展的历史性机遇，加快推动人工智能、大模型等前沿技术应用探索，在风控、销售、承保、理赔等主要场景持续构建智能应用体系，实现保险服务能力、产品创新能力、风险管理能力的全面提升。近年来，人保集团持续推动集团统一智能平台能力建设，以业务需求为导向，建设了AI能力丰富、功能完善的人工智能中台。

具体而言，为财险提供提供人脸识别、图像质检、AI中台、智能陪练等多场景AI能力及产品服务；为寿险提供人脸识别、智能文本客服、智能陪练、数据建模、医疗影像识别、大模型产品等多种AI能力及产品服务；为健康险提供智能文本客服、OCR识别（光学字符识别）、人脸识别、智能陪练等多种AI服务；为资本、资产、人保再等其他主业公司提供大模型产品、OCR识别等多种AI能力及产品服务。

提升至战略高度，上市险企竞逐AI

“随着新一代大模型以及人工智能技术的迭代，给新华保险带来了新的机遇和发展动力。”新华保险副总裁秦泓波表示，今年是新华保险战略确定“数字新华、科技新华”重中之重的一年，承接新的技术浪潮，刚好能够给“科技新华、数字新华”发展提供非常好的契机。

在2024年业绩发布会上，新华保险管理层在提及2025年工作重点和举措时表示，强化金融科技赋能，加强“数字新华、科技新华”建设，推进大模型新技术的应用，探索新科技与保险公司经营管理相融合的新模式，增强可持续发展能力。

太保集团副总裁俞斌介绍称，中国太保的对AI的布局大体分为三个阶段，第一阶段是，从2020年—2022年，自主研发的AI服务中台形成了上百个原始能力。AI服务的调用次数从2021年的2.12亿次到2022年的4.14亿次，再到2023年的6.77亿次，2024年更是达到了15亿次；第二阶段是保险大模型的建设，从2023年开始，太保搭建了保险业首个全信创的大模型底座，大模型目前的业务应用超过了30个，数字劳动力覆盖了数千名太保的员工。

在新形势、新要求下，中国太保启动了大康养、“AI+”和国际化三大战略。俞斌表示，面向未来的“AI+”战略，是太保三大战略的重要组成部分，AI将深刻影响未来的客户行为、商业逻辑和竞争态势。“AI+”规划主要聚焦于三个方面：一是新商业模式的探索，特别是运营形态及组织模式可能带来的改变；二是伴生风险的研究；三是企业本身的数字金融层面，主要是提升整体经营管理的效率。

“人工智能的赋能不是一种简单的替代。”中国太保董事长傅帆表示，人工智能除了带来智能之外，还能给保险行业带来更多的业务场景和业务机会。太保将加快研究AI应用伴生风险的保障产品，比如说网络安全保险。目前，全球网络安全保险的保费收入约180亿美元，70%以上都来自于美国，而中国的保费相对较低。“这就给保险业提供了广阔的业务发展空间，因为我们有更大体量的活跃用户和应用场景。”

2022年，中国人寿获评国家最高等级的数据管理能力成熟度评估（DCMM5），是保险行业首家获评单位。中国人寿副总裁阮琦介绍称，中国人寿2017年就开始引入深度学习技术，目前已经构建了多能力融合的人工智能平台，能够提供14项AI基础能力，深度应用于200多个业务场景，目前还支持77项面向未来的业务场景的探索。

下一步如何走？头部险企应对举措有这些

“AI应用奇点来临，将会对整个保险价值链上的各个环节产生重大的影响。”郭晓涛表示，AI创造价值体现在效率和智慧两个方面：“效率”能够持续地让平安的运营、作业、服务持续提高效率，进一步优化成本；“智慧”让平安在经营决策过程中，从传统的靠“经验”拍脑袋做决策转变为靠“数据”智能化做决策。平安未来的发展方向也是顺着人工智能的发展方向，从生成式到代理式AI发展，从“有脑有嘴”到“有手有脚”，可以执行动作。

基于现在人工智能的发展，秦泓波表示，新华保险已经在保险业率先第一批接入DeepSeek大模型，为公司内部推进人工智能发展提供了技术基础平台。下一步准备在代理人赋能、客户体验提升、内勤办公方面全面推进大模型落地。比如，代理人赋能方面，尽快推出公司智能营销助手、智能化陪练AI工具；在客户体验升级方面，推出更优的客户服务智能体，在内勤办公方面推出一系列AI助手。

人工智能到底由谁来驾驭？阮琦表示，中国人寿现在已经重新定位了公司的科技，要求科技人员要深度参与一线的业务经营活动，现在中国人寿的寿险App，其日常的运营就是由科技来主导。这是中国人寿面对人工智能挑战的基本应对和准备。

太保管理层表示，从当前来看，一是提高AI的普惠性，通过AI赋能内外勤员工，帮助大家突破能力的上限；二是加快全员AI素养的培养，通过自下而上的AI微应用解决业务末梢的痛点，通过自上而下的AI流程创新、组织创新和模式创新驱动保险经营价值链转型升级；三是形成AI的创新组织和治理体系，未来还是要继续加深业务与科技的深度融合，构筑AI供给端和需求端之间的新型生产关系，同时对照监管要求，严格做好AI的合规风险管理。

“保险行业利用人工智能技术，在提高风险评估精准度、优化核保和理赔流程、提升客户服务体验、促进保险产品创新等方面持续发力，有力推动行业数字化转型。”中国人保管理层还指出，保险行业数据敏感性极高，关乎客户隐私与行业稳定，因此要高度关注并正确认识国产大模型带来的挑战和机遇，统筹处理好发展和安全的关系，严格按照相关法律法规和上级监管有关要求，确保人工智能应用的安全性和合规性。