大案！金额高达504亿元！牵扯80多万人！

前不久

江阴警方侦破了

全国首例

利用手机App扫码

实施信用卡套现的案件

在短短几个月的时间

这个犯罪团伙通过

发展会员80余万人

非法套现金额高达504亿元

这个犯罪团伙是如何分工实施犯罪的

所谓的“扫二维码信用卡套现”

是怎么回事？

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2024年3月，江苏省江阴市公安局接到了辖区一家企业的报警，称公司一名员工存在挪用公司资金的情况，随后警方展开了调查。

江阴市公安局经侦大队民警：嫌疑人挪用有600多万，可能是一年不到。

江阴市公安局经侦大队大队长 齐明明：我们当时发现了他把钱挪出来之后，就还到他自己的信用卡里面去。

蹊跷！

员工挪用公款刷信用卡数百万元购物

不到一年的时间

挪用公司资金600多万元

竟然全还了名下的信用卡

犯罪嫌疑人刷了数百万元的信用卡

究竟买了些什么？

调查中

警方发现了一些不同寻常之处

江阴市公安局经侦大队民警：我们把他的信用卡账单拉出来之后，发现他在这么短的时间之内，进行了大概有五六百万的信用卡消费，我们发现消费情况肯定是不正常的，这些商户有一些 美妆的、家电的、建材的 ，然后我们讯问犯罪嫌疑人，发现他家中根本没有类似的产品，也没有买过实际类似的东西。

虚构信用卡消费

牵出一款可疑手机软件

挪用的资金转移到了信用卡上

信用卡上的钱显示已经消费

但这些消费竟然是虚假的

信用卡上刷出的600多万元去了哪里？

这名员工又在干什么？

江阴市公安局经侦大队民警：他是从三年前染上了网络赌博这样一个恶习，染上网络赌博之后，他的资金非常短缺，然后他就从各个银行办理了各种额度的信用卡，最初他每个月月初的时候 会把信用卡的钱套出来，套出来之后去进行网络赌博，然后输掉之后等到下个月的月初信用卡还款的时候，他就把公司账户的钱挪出来，挪出来之后去归还信用卡。

据这名犯罪嫌疑人交代，信用卡账单上的每一笔消费其实都是在非法套现， 其中很多套现都不是通过刷POS机刷出来，而是通过一款手机软件实现的，这个情况引起了警方的高度重视。

江阴市公安局经侦大队大队长 齐明明：以前信用卡套现基本上都是线下的行为，但是这一次我们打击的团伙是我们全国首例，就是把它转到线上来。

调查中警方发现，在犯罪嫌疑人手机上有一款名叫乐易付的手机软件，据犯罪嫌疑人交代，他就是通过这个软件进行套现。

江阴市公安局经侦大队民警：在手机上安装了一个叫乐易付的App，我们通过发现这个App，在网上进行了不断搜索，发现它在各大宣传网站上面就是推广，客服人员在那边推广，这个App用来进行网络套现，相当于就是把线下的POS机变成一台手机POS机。

疯狂扩散套现工具

谁是幕后操纵者？

打着手机POS机、手机套现的噱头大肆推广，利用网络引流，疯狂扩散套现工具， 到底是何人在幕后操作？

警方发现商户通过注册可以将自己的借记卡绑定在软件上，然后生成一个二维码，作为日常营业用的收款码，消费者通过扫码进行支付，钱就到了绑定的借记卡上。

在犯罪嫌疑人的手机里，警方找到了一个收款码截图，据犯罪嫌疑人交代，这个就是他注册后生成的，每次套现他都是通过扫这个码实现的。为了确定犯罪嫌疑人的供述是否属实，随后警方进行了注册，果然将信用卡中的钱套到了绑定的借记卡中。

据这名犯罪嫌疑人交代，他是在网上看到相关宣传信息后才知道这个网络套现途径的，用了几次之后他发现，相比较传统的刷POS机非法套现，这个途径更加方便快捷，而且费率也更低。

江阴市公安局经侦大队民警：这个嫌疑人他之前是去每个实体店POS机上刷，刷了之后进行套现，他刷的时候费率是相当高的，因为商家他会跟你谈，有的商家是为了规避风险，他不愿意给你刷，网络版的支付码牌成本相对较低，所以说导致很多用户去选择这样一个网络支付的码牌进行套现。

调查中，警方发现

这款手机软件有着庞大的用户群体

而且与之相类似的软件还有很多

都是打着手机POS机

手机套现的噱头在大肆推广

随着调查的深入，北京的一家科技公司进入了警方的视线，警方分析这家科技公司很可能就是幕后的组织者。随后警方对这家科技公司展开了调查，发现这家公司的负责人是一名叫胡某的男子。

江阴市公安局经侦大队大队长 齐明明：这个人原本就是一个在我们相关的银行业里面从业的人员，所以说他对支付这一类相关的一些渠道，包括一些法律法规都非常清晰。

搭建虚假网购平台

把套现行为伪装成网购

调查中警方发现，这家科技公司为了掩盖实施网络套现的犯罪行为，还特意搭建了一个网络购物平台，把每一笔套现行为都伪装成网络购物消费，以逃避监管打击。

江阴市公安局经侦大队大队长 齐明明：如果说我们不深入去查，看到这个网站，我们也只认为这是一个正常的购物平台， 里面卖的商品都是我们平时买到的，比如说一些洗衣机，一些甚至家用的一些肥皂、洗发水，这些东西里面都有。 这个网站其实是没有发生所谓的订单行为。

江阴市公安局经侦大队民警：然后他把这一笔消费套现放在虚假的电商平台上，他以这种方式来应付行政监管部门。

多级分销

发展大量代理商层层分成

调查中警方发现，为了迅速推广这种网络套现的软件，这家公司在全国范围内发展了大量代理商，通过层层分成的方式，在全网进行引流。

江阴市公安局经侦大队大队长 齐明明：当时涉及的时间段是大概一年出头，但是真正爆发式增长大概就是半年时间，在这半年时间里面它涉及的总的金额是504个亿，当时涉及的会员的量也是非常大的。

为网诈网赌提供支付通道

成为洗钱工具

警方介绍，如此迅速的蔓延态势必然会给银行业乃至金融市场带来巨大风险，同时也可能为其他犯罪提供便利的资金转移通道，比如在案件调查中警方就发现，不少电诈资金也在通过这种方式进行转移。

江阴市公安局局长 许昌：首先它会使银行的利益受损，在多家银行办理信用卡进行恶意的透支，套现会造成银行出现大量的坏账、呆账、死账。还有就是支付结算的风险，这类平台容易为赌博犯罪和各类电信网络诈骗犯罪所利用，提供支付通道、资金结算，成为各类网络犯罪的洗钱工具。

通过调查警方发现，虽然这个团伙的组织架构并不复杂，但是并不在同一个地点办公，而是分散在全国多个地方。

江阴市公安局经侦大队大队长 齐明明：横跨了我们的北京、云南和上海三地，当时每个地方它都有办公的地方。

随着抓捕行动的展开，涉案的主要犯罪嫌疑人胡某等30余人逐一落网。

收取套现手续费

不到一年各级获利上亿元

警方调查发现，在不到一年的时间，胡某个人就从套现业务中非法获利1700余万元，各级代理获利超过了一亿元。

为了堵住漏洞，维护经济社会稳定，警方还专门总结撰写了风险提示书，递交给了相关监管部门，以避免类似案件再次发生。

违法的事情干不得！

始终会受到法律的制裁！

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来源： CCTV法治在线、央视新闻

法律顾问：广西先导联合律师事务所