上海
一直以来，商业银行都被称作最赚钱的金饭碗，然而最近却有媒体曝出，去年关门退出的银行法人达到了195家，创下了近三年的新高，这到底是怎么回事？银行不受欢迎了？
一、去年关门的银行达195家
据财联社的报道，随着中小银行改革化险任务推进，“消失的银行法人”数量还在不断增多。国家金融监管总局在官网公布了最新的“银行业金融机构法人名单”。数据显示，截至2024年12月31日，国内现存银行业金融机构法人为4295家。
官方此前数据显示，至2023年末银行业金融机构法人为4490家。这也意味着，2024年有195家银行业金融机构法人退出。以退出数量论，创下近三年来的新高。
财联社记者注意到，从过去三年的趋势来看，银行业金融机构法人的退出速度在明显加快。
官方数据显示，2021年末，银行业金融机构法人为4602家；2022年末，银行业金融机构法人为4567家；2023年末，银行业金融机构法人为4490家。
这意味着2022年—2024年间，已经有307家银行机构走入历史。逐年来看，2022年“消失的银行法人”达35家。2023年，这一数量达到77家。2024年，进一步上升为195家。仅以过去三年而论，2024年退出的银行机构法人数量最高。
从监管部门公布的信息来看，“消失的银行法人”以农商行、农信社、村镇银行为主。财联社记者不完全统计发现，2024年，共有超75家村镇银行被合并吸收、超55家村镇银行被收购（后续也会被吸收合并）。
二、创三年新高是怎么回事？
在过去的一年里，银行业出现了一个引人注目的现象：多达 195 家银行关门，这一数据创下了三年来的新高，这到底是怎么回事？
首先，在银行业的发展历程中，曾经经历过一段快速扩张的时期。在产业生命周期的成长阶段，市场对金融服务的需求旺盛，各家商业银行纷纷跑马圈地，试图在这片广阔的市场中占据一席之地。农商行、村镇银行在这一时期大量涌现。这些小型银行凭借着贴近当地市场、了解本土客户需求的优势，在一定程度上填补了金融服务的空白，为地方经济发展提供了支持。
然而，随着市场的不断发展与成熟，情况发生了显著变化。市场对金融服务的需求逐渐趋于饱和，同时对金融服务的质量和效率提出了更高要求。在这种背景下，市场不再需要如此众多数量的银行机构。许多小型银行由于自身规模较小、资金实力薄弱、抗风险能力差，在激烈的市场竞争中逐渐失去优势。它们难以投入大量资金用于技术研发、人才培养和服务升级，无法满足客户日益多样化和复杂化的金融需求。这种市场的自我调整，是产业发展到一定阶段的必然结果，通过淘汰那些竞争力较弱的银行机构，实现银行业资源的优化配置。
其次，当前，金融服务行业正在经历一场快速的洗牌过程。在这个过程中，头部大银行的优势愈发显著，市场二八分化的态势十分明显。头部大银行凭借着雄厚的资金实力、广泛的客户基础、先进的技术研发能力和完善的风险管理体系，在市场竞争中占据了主导地位。在资金实力方面，头部大银行拥有海量的存款资源，能够为大型项目提供巨额的信贷支持，这是小型银行难以企及的。这种市场分化导致了不少小型村镇银行面临生存困境。为了避免倒闭，一些小型村镇银行选择被吸收合并。通过被吸收合并，小型村镇银行可以借助大银行的资源和品牌优势，实现业务的整合与提升，从而在一定程度上继续为客户提供金融服务。
第三，当前，银行业已经产生了巨大的变化。随着科技的进步和互联网的普及，电子银行、手机银行、微信银行等新兴渠道逐渐崛起，成为客户获取金融服务的主要方式。这些新兴渠道具有便捷性、实时性和个性化服务等特点，极大地满足了客户的需求，提高了金融服务的效率和质量。在这种背景下，银行不再需要那么多的现场网点进行服务。一方面，现场网点的运营成本较高，包括房租、人工、设备维护等费用；另一方面，随着客户习惯的改变，现场网点的客流量逐渐减少，业务办理量也大幅下降。因此，为了降低成本、提高效益，银行纷纷关闭了一些低效或亏损的网点，特别是业务量不佳的村镇银行尤其容易被取代。
第四，从长期来看，银行业未来的发展趋势将是越来越集中。随着市场的不断发展和成熟，客户对金融服务的要求会越来越高，只有那些具备强大实力和综合竞争力的银行才能在市场中立足。头部大银行将凭借其在资金、技术、人才等方面的优势，进一步扩大市场份额，巩固其领先地位。在这个过程中，银行业的整合与并购活动可能会更加频繁。小型银行要么通过提升自身竞争力实现差异化发展，要么选择与其他银行进行合并重组，以实现资源共享和优势互补。
我们有理由相信，未来，银行业将在不断的变革与整合中，朝着更加集中、高效、创新的方向发展。
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