透视农业银行2024年成绩单：“五个聚焦”引领经营质效持续向好

　　中国网财经3月30日讯(记者 曾蔷)3月28日，农业银行发布2024年度业绩报告。年报显示，2024年，农业银行全年总资产规模达43.2万亿元，较上年末增长8.4%；实现营业收入7114亿元，同比增长2.3%，其中利息净收入5807亿元，同比增长1.6%；净利润2827亿元，同比增长4.8%；同时，农业银行县域贷款余额9.85万亿元，增量突破1万亿元，占全行贷款增量的比重达47%，增速12.3%。

　　发布业绩当天，农业银行召开业绩发布会，行长王志恒携高管层出席并答问。“过去一年，农业银行取得良好的经营业绩。作为管理层，我们坚持高质量发展，围绕以下五个方面推动工作，即‘五个聚焦’(主责主业、实体经济、金融为民、风险防控、改革创新)。”王志恒指出。

　　展望2025年经营，王志恒表示，2025年是“十四五”规划收官之年，农行将紧紧围绕防风险促发展工作主线，进一步优化提升金融供给，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石，为股东和社会各界继续提供良好回报。

　　主要经营指标持续向好

　　从经营业绩来看，2024年，农业银行坚守服务“三农”和实体经济主责主业，持续优化经营管理策略，主要经营指标持续向好。

　　一是经营质效持续提升。盈利增速在上半年可比同业中率先由负转正的基础上，下半年继续逐季改善。全年实现净利润2827亿元，同比增长4.8%。实现营业收入7114亿元，同比增长2.3%，其中利息净收入5807亿元，同比增长1.6%。

　　二是主要业务平稳增长。贷款新增2.29万亿元，增速10.13%。其中，对公贷款、个人贷款增量均领先可比同业。境内存款日均增量2.29万亿元，存款偏离度0.42%，均为可比同业第一。

　　三是资产质量稳健向好。不良贷款率1.30%，较上年末下降3BP。关注类贷款率1.40%，较年初下降2BP。逾期贷款率1.18%，逾期不良比90.98%。拨备覆盖率299.61%，保持比较强的风险抵补能力。

　　四是资本实力稳步增强。累计发行3200亿元资本债和TLAC债。资本充足率为18.19%，较上年末提升1.05个百分点。核心一级资本充足率11.42%，较上年末提升0.70个百分点。

　　五是投资者价值回报提升。农行业绩和发展潜力得到了投资者的认可，2024年A股、H股股价较上年末分别增长55%、58%，涨幅均居可比同业首位。董事会建议，在中期分红的基础上，再向全体股东每10股普通股派发现金股利人民币1.255元。加上中期分红，两次合计每10股派息2.419元，派息总额846.61亿元。

　　展望2025年，王志恒认为，我国经济长期向好的支撑条件和基本趋势没有变。随着各项扩消费政策措施持续显效，消费有望保持平稳增长态势；投资增速整体改善，制造业投资保持较快增长；基建投资增速有望获得支撑；房地产市场继续改善；出口面临一定不确定性，但仍将保持韧性。同时，我国将实施更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策，宏观调控力度进一步加大，这为银行业发展提供了良好的外部环境。

　　基于上述判断，“我们还是有信心继续保持盈利持续增长。”王志恒明确，2025年，农行将具体做好四方面工作，一是坚守主责主业，进一步加大县域农村金融供给。二是落实更加积极有为的宏观政策，持续做优做实“五篇大文章”。三是毫不松懈防范化解金融风险，守牢安全底线。四是以客户满意、员工满意为标准，持续深化重点领域改革创新。

　　预计2025年贷款总量仍将保持平稳、均衡增长

　　2024年，农行认真贯彻落实国家战略部署，聚焦主责主业，坚守本源，持续加大重点领域和薄弱环节信贷支持力度，以高质量金融服务助力经济高质量发展，贷款投放保持了“总量平稳增长，结构持续优化”的良好态势。

　　数据显示，截至2024年末，农行贷款余额24.9万亿元，新增2.3万亿元，增速10.1%；县域贷款余额9.85万亿元，增量突破1万亿元，占全行贷款增量的比重达47%，增速12.3%；战略性新兴产业贷款、绿色信贷增速超22%，制造业中长期贷款增速20.2%；普惠金融领域贷款余额4.66万亿元，增量超过1万亿元，民营企业贷款余额6.53万亿元，新增1.08万亿元，余额、增量均居可比同业首位；养老产业贷款突破百亿。

　　农行副行长刘洪表示，2025年，国家将实施更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策，实体经济重点领域信贷需求将进一步增强。农行将坚持稳中求进、守正创新，围绕重点领域的有效需求完善金融服务，统筹把握好贷款投放的总量、结构和节奏，预计全年贷款总量仍将保持平稳、均衡增长。

　　一是优先保障“三农”领域信贷规模。全力做好春耕备耕金融服务，强化高标准农田建设、农业科技等粮食产业链关键环节融资供给，加快农户贷款批量建档，确保县域和涉农贷款占比持续提升；二是持续做好扩内需金融服务。完善重大项目营销服务机制，加大对交通、水利、能源、城市基础设施等领域重大项目的支持力度。积极挖潜汽车、家电等传统消费以及文旅、养老等新型消费需求，保持消费贷款良好增长势头。满足居民刚性住房需求和改善性住房需求，稳定个人住房贷款投放；三是深入推进普惠金融和民营企业服务。发挥好我行城乡优势、集团优势、科技优势，多维度、多层次满足各类民营企业和中小微企业融资需求；四是持续拓展绿色信贷投放空间。围绕绿色产业和传统产业绿色改造两个方向，加大对绿色低碳产业、污染防治攻坚、生态保护修复等重点领域的信贷投放力度，进一步提升县域绿色信贷和普惠小微企业绿色信贷占比。

　　2025年银行业净息差仍将承压

　　作为作为衡量银行盈利能力的重要指标，近年来，我国商业银行的净息差正在经历市场化改革以来最为深刻的调整周期。2024年，农行集团净息差1.42%，较上半年下降3BP。农行董事会秘书刘清表示，从趋势看，降幅明显收窄，主要得益于农行主动对接形势变化和政策调整，持续优化资产负债结构，强化定价差异化管理，全行资产负债业务实现量价协同发展。

　　刘清进一步指出，展望2025年，从宏观层面来看，经济发展长期向好的支撑条件和基本趋势没有变，但外部环境带来的不利影响加深，国内需求不足、风险隐患较多等困难挑战仍然存在，商业银行业务经营面临一定挑战。预计2025年银行业净息差仍将承压，农行净息差变动也将与行业趋势基本一致。从净息差变动来看，一是考虑2024年存量房贷利率调整和LPR下调，受重定价因素影响，贷款收息率仍面临下行压力，将推动资产端收息率继续下行；二是存款利率市场化调整机制效能持续释放，存款付息率仍有下行空间，加之同业负债成本下降，有望进一步推动负债端付息成本下降。金融与经济共生共荣，净息差是商业银行综合平衡让利实体经济、自身稳健增长、商业可持续等多目标后的结果，我们相信随着经济的逐步回升向好，银行业的净息差也将逐步企稳。