周末银行简直在疯狂发钱，大家可能没看懂

从业多年，局长第一次见这么猛的政策，消费贷新政。

消费贷新政落地第一天就感受到了，新规最大的变化就是三个点:

1.普通额度从30万-50万，优秀从50万-80万

2.网络贷款上限20万提升到30万

3.期限从最高5年提到7年

第一天目前反应最快的是中行、招商，以上就是招商的闪电贷，后面四大银行加上各商业地方银行都会跟进。局长刚才打开银行的APP看了一下，这利率确实吓人。

2.58%什么概念？

现在买房的房贷大部分人背的还是4%左右，哪怕公积金也要2.85%，这是年轻人可能迎来了历史最低的消费贷利率。

这个周末，很多老哥大聪明就想到很多办法：

比如，是不是我可以用消费贷套钱去还房贷？是不是可以用这钱买红利股赚股息套利。

比如，‮备准‬拿50万元，贷7年期2.6%的‮费消‬贷款，然‮拿后‬钱去买7年期 5%的‮投城‬债。每年息差2.4%，年收益12000元。7年‮可就‬以极‮风低‬险套利84000元。然‮我后‬去住云南‮四和‬川的青‮养年‬老院，每‮月个‬成本也就1000-1500元，这笔钱，完‮可全‬以覆盖了。

比如还有这种，大家千万别学习，

1，让你的大舅a注册个二手空调公司

2，让你的媳妇的妹妹b，申请个消费贷。

3，让b去a店里买一波空调。

4，你去a那里借一笔钱，把你房贷还掉。

5，你再贷个消费贷去b那里把她的空调接受过来

6，你再把你的空调卖掉，去还a的钱。

7，你慢慢还你的消费贷

8，房贷没了，只剩消费贷

这算盘打的啪啪响，银行都听到了。现在所有的资金都是联网的，你的一举一动都在监控之中。

即使你贷出来，转到B，B再转到C和D……然后再多次转到你自己，银行想查，其实依然能查到。

关键就看银行有没有心去查你。

这个周末局长一直在想清楚出这个政策逻辑在哪里，下面仅仅是我的个人想法：

这条政策除了提高消费之外，还有一种重大作用，可能是为了帮助普通人化债。

首先，这么大规模的消费贷，上一次大家还记得是什么时候吗？是在口罩刚开放的时候，也就是2023年初，当时局长还记得银行都在开直播，通过直播去拉客户，卖贷款。

当时的贷款利率大约是3.6%点多，三年期。

那个时候是什么背景，大家还记得吗？口罩刚刚放开，有大量的人已经快撑不住了，大量断供的案例在网上传播，房贷房贷还不上，车贷还不上，只能靠消费贷款下来，起码先撑过去吧。尤其是深圳的经营贷，包括很多小老板都撑不下去，很多人当时幻想着口罩结束，经济恢复生机，后面努力赚钱就是了，于是纷纷去银行套这种低利率的消费贷，再套几手，度过困难先。

但是后面大家发现钱还是很难赚，如今又过去两年过了，当初那个消费贷又快要到期了，钱又没有赚到，怎么办？

没关系，这一次银行又出手了，给的礼包比之前还大，额度提到50万，2.58%的利率，期限七年。大家要知道现在我们的房贷最低是3.3%，哪怕公积金也要2.85%。

而消费贷借10万，一年利息才2490元，借50万，一年大约1万左右，按照目前的趋势，不排除有些银行后面还可以做先息后本，四舍五入，等于这钱零成本借给大家了。

你要真的拿去度过难关，聪明点，转几手，只要思想不滑坡，办法总比困难多，银行也会有指标压力，有时无奈睁一只眼闭一只眼。

换句话说，等于是国家在帮助普通人化债了，通过时间去换取空间，和那些房地产企业欠债，地方欠债展期是一个道理，现在暂时还不起本金，那就先还着利息先，等7年后再说嘛？

说不定那个时候我们的科技已经突飞猛进了，居民财富再次翻倍增长，回头看来，这点债务也算不上什么了，所以不用担心，国家会帮大家想办法的 ，不论是地方城投的化债，还是企业的化债，而这一次是属于个人的化债，只要你愿意配合，总能找到办法。

另外，从更深层次的角度来看，帮助普通人化债，也是为了保银行，否则银行将会面临大面积的坏账，不利于金融稳定。

其次大家短期债务问题解决后，房子的价格才能稳住啊，房子是家庭最大资产，房价稳住了，大家才敢拿存款装修、买家电，要是房子升值了，就会给到大家一个向上的预期，老百姓就更加敢花钱去消费了，形成正向的循环，就像疫情期间发消费券，现在是要发信心券。

可以关联上3月16号发布的文章《股市、楼市，大家低估了今夜的大消息》

最后，

局长提醒大家，既然银行敢做7年的低利率消费贷，也就说明了，起码未来7年，利率只会越来越低，否则银行是不会做亏本生意的。

低利率时代真的来了。