安诚财险总经理周炯被查，董事长仍缺位……

保险业严监管态势延续。

3月18日，重庆市纪委监委机关公众号“风正巴渝”发布消息称，安诚财产保险股份有限公司（下称“安诚财险”）党委副书记、总经理周炯涉嫌严重违纪违法，目前正接受驻重庆市国资委纪检监察组纪律审查；经重庆市监委指定管辖，潼南区监委对其监察调查。

从简历来看，周炯，男，52岁，本科学历。曾任太平洋产险重庆分公司党委书记、总经理，太平洋产险“成渝双城经济圈”区域项目筹建负责人；2021年6月起任安诚财险党委副书记；2021年12月起任安诚财险总经理。

需要注意的是，今年1月，安诚财险原董事长周平到龄被免职，暂未公布接班人选。如今总经理又被查，安诚财险面临董事长、总经理双双缺位的尴尬局面。

《国际金融报》记者就人事变动相关问题致电安诚财险，工作人员回复称，周炯被查系个人问题，董事长人选以公告披露为准。目前，安诚财险官网已撤下周炯的高管介绍，现任安诚财险党委书记、执行董事周平主持公司全面工作。

徘徊在盈亏边缘

公开资料显示，安诚财险成立于2006年12月，注册资本金40.76亿元，是唯一一家总部设在重庆的中资财产保险公司，实际控制人为重庆市国资委。

2017年，安诚财险提出“351、515”的战略目标，即用3年左右时间保费收入超过50亿元，资产规模达到100亿元；用5年左右时间保费收入超过100亿元，净利润达到5亿元。

理想很丰满，现实却不容乐观。2020年至2023年，安诚财险分别实现保险业务收入38.17亿元、41.46亿元、45.26亿元、47.29亿元，同期净利润分别为0.09亿元、0.41亿元、0.27亿元、0.31亿元。尽管实现连续盈利，但距离最初设定的目标仍有不小的差距。

2024年四季度偿付能力报告显示，安诚财险去年实现保险业务收入48.40亿元，同比增长2.35%；实现净利润0.32亿元，较上年增加0.01亿元。截至2024年四季度末，安诚财险核心、综合偿付能力充足率均为317.71%，较上季度末下滑33个百分点。

对于财险公司而言，综合成本率是衡量承保盈利能力强弱的重要指标。一般来说，综合成本率低于100%说明承保盈利，反之则承保亏损。2024年，安诚财险的综合成本率达104.13%，承保端面临较大压力。

究其原因，车险拖累不容小觑。从险种分布来看，车险始终是安诚财险的核心业务，业务占比一度接近九成，2023年虽然大幅下降，但仍占据半壁江山。

高占比的车险业务也带来较大的承保亏损。2020至2023年，安诚财险车险承保亏损分别为2.93亿元、2.89亿元、0.86亿元、0.69亿元。

一家中小财险公司车险部总经理向记者指出，车险综改后，行业规模与利润向头部主体集中的趋势愈发明显，中小险企生存和发展的空间被进一步挤压。因此，对中小险企而言，要摒弃粗放式发展，坚持“稳”字当头，围绕效益中心，以“专业化、精细化、集约化”为抓手，做好车险经营。

超三成股权被质押

从股权结构来看，安诚财险共有19位股东，总股本为40.76亿股。其中，8位股东均存在股权质押或冻结情况，合计质押股权数量占总股本的33.95%。

值得注意的是，安诚财险第一大股东重庆市城市建设投资（集团）有限公司（下称“重庆城投”）有6.3亿股被质押，占所持股份的49.79%，逼近监管“红线”。

《银行保险机构大股东行为监管办法（试行）》明确指出，银行保险机构大股东质押银行保险机构股权数量超过其所持股权数量的50%时，大股东及其所提名董事不得行使在股东（大）会和董事会上的表决权。

记者了解到，股权质押是股东融资的常见手段之一，可以在较短的时间内获得大量流动资金，以缓解公司在资金方面的缺口；股权冻结则是司法机关在保全、执行过程中根据债权人申请采取的司法强制措施，是股东与他人存在纠纷所致。

中国金融智库特邀研究员余丰慧告诉记者，大比例股权遭质押冻结对于保险公司的经营管理而言，会有一定的负面影响，主要体现在限制公司进行资本运作的灵活性，可能影响到公司的融资能力，以及应对突发事件的能力。

“此外，这种情况也可能导致客户信任度下降，影响业务拓展，因为外界可能会对公司财务健康状况产生质疑。”余丰慧强调，只要公司能够维持良好的偿付能力和运营效率，这些风险可以在一定程度上得到控制。

监管罚单常客

记者梳理发现，近段时间以来，安诚财险已收到监管部门开出的多张罚单。

具体来看，今年1月，安诚财险重庆分公司巫山支公司因对不具有保险利益的保险标的承保并理赔，被处罚款35万元；时任安诚财险巫山支公司农险业务员叶茂被终身禁止进入保险业。

同月，安诚财险鹤壁中心支公司因编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料，被处罚款10万元；时任安诚财险鹤壁中心支公司副总经理车存保被警告，并处罚款1万元。

2024年12月，安诚财险咸阳中心支公司因客户信息不真实，被处罚款25万元；宝鸡中心支公司因给予保险合同以外利益，被处罚款6万元；榆林中心支公司因虚列、套取费用，被处罚款11万元；威海中心支公司因虚列经营费用，被处罚款12万元。

此外，安诚财险股权也频频被摆上“货架”，多家股东欲抽身离场。2018年、2019年，重庆财信企业集团有限公司分别在重庆联交所、上海联交所挂牌转让安诚财险5%股权。

2018年11月，重庆通盛实业（集团）有限公司首次公开挂牌转让安诚财险1500万股股权；五年后（2023年11月），该公司再次挂牌转让安诚财险925万股股份，转让底价为1110万元。

2021年，泰豪集团有限公司在上海产权交易所挂牌出清安诚财险1.5亿股，作价2.7亿元。

2022年10月，重庆市公路工程（集团）股份有限公司所持安诚财险2.35亿股股权被拆分成两笔拍卖，合计起拍价为2.63亿元，但最终因“案外人对拍卖财产提出确有理由的异议”被撤回；2023年5月，该公司持有的安诚财险1.71亿股股权被二轮司法拍卖。

不过，截至目前，上述股权均未能找到接盘方，传递出市场对安诚财险股权的冷淡态度。