北京
财联社3月17日讯（记者 邹俊涛）防范电信诈骗，又有银行想出新办法。
3月17日，民生银行发布公告称，该行将于2025年3月27日起为银联借记卡增设跨境无卡交易安全锁服务。“跨境无卡交易安全锁”服务默认单笔及单日支付限额为人民币1000元或等值外币。
财联社记者采访了解到，有关跨境无卡交易，目前行业常见在信用卡方面有限额要求，借记卡支持该功能且有限额的并不多见。例如，工商银行借记卡支持用户选择开通或关闭（上锁）相关功能，但未进行限额。
公开信息显示，民生银行是近年来首例针对个人借记卡跨境无卡交易进行限额的银行。
值得关注的是，根据公告，客户后续可调整支付限额。但是调整操作是“随调随用”，还是需经银行审批通过后才能生效？财联社记者据此咨询民生银行客服，对方表示，“暂时还不太清楚，待功能上线后可能会进一步明确。”
民生银行新增个人借记卡跨境无卡交易限额
何为跨境无卡交易？据民生银行介绍，主要包括两大类：一类是持卡人使用移动支付或者互联网支付，自主确定发起并完成的跨境银联消费资金支付业务；另一类是客户通过手机pay功能（移动支付）在境外商户触发小额免密免签手机闪付业务。
“用户登陆亚马逊网站购物、或者通过智能手机使用境外购物APP，在支付环节选择银联云闪付或银联支付，以及在香港使用applepay在苹果店，在商户POS机上进行NFC近场支付等均属于跨境银联无卡交易。”民生银行客服向财联社记者解释道。
前述客服人士表示，该行将于2025年3月27日上线银联借记卡“跨境无可交易安全锁”，对银联发送的跨境线上无卡交易，系统将校验该项安全锁加锁状态。如为加锁状态，则阻断交易，同时对客户实时发送短信通知交易情况；如为解锁状态，则继续交易。
财联社记者还进一步了解到，民生银行的“跨境银联无卡消费安全锁”主要针对卡号维度进行管理，涉及银联卡、国际卡（银联通知）、电子账户（直销银行账户）。功能默认为“开通”状态，即客户仍可正常开展跨境无卡线上交易，系统默认设置单笔及单日支付限额为人民币1000元或等值外币。
不过，上述支付限额可根据客户需求调整，调整上限为9,999,999元，下限为0元，按元调整。如果用户绑定移动支付，则移动支付卡的当日已使用的消费额度，将累计到其绑定的银联借记卡该限额中。
此外，民生银行客服提醒，“跨境银联无卡交易”出金场景，除受上述安全锁限额控制以外，还受非柜面出金限额控制。
银行为防范电诈持续推出新举措
关于进行针对个人借记卡跨境无卡交易进行限额的举措，民生银行在公告中表示，“为防范电信网络诈骗“。
此外，财联社记者在由民生银行客户提供的一段有关“跨境银联无卡消费安全锁”业务背景材料中看到如下描述，“跨境银联无卡线上交易具有无需实体卡、快速操作、多支付场景、便捷交易的特点，但也容易被诈骗分子利用钓鱼网站或木马等技术骗取客户支付信息，给客户带来严重财产损失。”
民生银行指出，近年来，跨境线上支付欺诈交易增多，欺诈交易集中在外用场景下银联代替发卡行完成验证的认证类交易，如SecurePay、3DS等，严重影响持卡人体验和发卡行品牌信赖度。
民生银行表示，为有效防范跨境高风险交易，获得更高效、安全的跨境线上交易服务，通过安全锁功能，客户能自主管控交易风险，提升跨境支付的安全感和信任度。
“民生银行新增个人借记卡跨境无卡交易安全锁功能，是对抗电信诈骗的又一有力举措。”盘古智库高级研究员余丰慧接受财联社记者采访指出，通过设置限额，银行能够在一定程度上减少潜在的诈骗损失，为客户提供额外的安全保障层。
财联社记者注意到，近年来为防范电信诈骗，从央行到各商业银行都在持续出招。去年12月，多家中小银行跟进调整账户非柜面交易限额。与此同时，市面上针对银行相应举措也存在各种争议。
余丰慧表示，限额对用户的便利性造成一定影响，尤其是对于习惯于进行大额跨境支付的用户来说。总体来看，这种限额措施是必要的，但银行也需要不断优化用户体验，确保安全与便捷之间的平衡。
本文源自财联社记者 邹俊涛
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