广东
原创 刘晓博
3月16日晚上，中办、国办印发的《提振消费专项行动方案》由新华社播发，其中关于增加居民收入，以及对股市、楼市的新提法，非常引人注目，意义重大。
先看涉及股市的内容：
在增加居民收入的部分，有较长篇幅提到了股市。具体表述如下：
拓宽财产性收入渠道。多措并举稳住股市，加强战略性力量储备和稳市机制建设，加快打通商业保险资金、全国社会保障基金、基本养老保险基金、企（职）业年金基金等中长期资金入市堵点，强化央企国企控股上市公司市值管理，依法严厉打击资本市场财务造假和上市公司股东违规减持等行为。进一步丰富适合个人投资者投资的债券相关产品品种。
点评：把“多措并举稳住股市”放入“城乡居民增收促进行动”的“拓宽财产性收入渠道”一节，意义重大。
这意味着，通过拉股市、让股民挣钱，来促进消费，已经不是纸上谈兵，也不只是媒体或网友的建议，而是写入了中央文件。
今年以来，由于中国科技股价值再发现，A股、H股走得不错，明显摆脱了外围股市的影响，走出了独立行情。这让大家更有信心，通过股市提升居民财产性收入，促进消费，带动经济发展。
文件列举了一串针对股市的利好，比如“加强战略性力量储备和稳市机制建设”、“强化央企国企控股上市公司市值管理”等。
再看涉及楼市的章节。
文件15次提及了“房”，其中“探索通过出租、入股、合作等方式盘活利用农户合法拥有的住房”列入了“多措并举促进农民增收”。
但城市居民的住房问题，不在“拓宽财产性收入渠道”的章节里，而是放在了“大宗消费更新升级行动”。
这意味着，国家对住房的定义是大宗消费，也就是不鼓励大家炒房，不鼓励房价快速上涨。
文件的具体表述是：
更好满足住房消费需求。持续用力推动房地产市场止跌回稳，加力实施城中村和危旧房改造，充分释放刚性和改善性住房需求潜力。允许专项债券支持城市政府收购存量商品房用作保障性住房。落实促进房地产市场平稳健康发展有关税收政策。适时降低住房公积金贷款利率。扩大住房公积金使用范围，支持缴存人在提取公积金支付购房首付款的同时申请住房公积金个人住房贷款，加大租房提取支持力度，推进灵活就业人员缴存试点工作。
最有价值的新表述是“适时降低住房公积金贷款利率”。
去年LPR降息后，首套房贷款利率已经非常接近于公积金贷款利率。后来，一些城市一度减少了首套房贷款的利率优惠，以避免跟公积金贷款利率倒挂。
我之前多次在文章里预测过，公积金贷款利率该降低了，2025年至少会降低一次，大概率在2025年LPR利率首次降息后。而首次LPR降息，或许要到5月或者6月。
当然，如果公积金贷款利率能提前降息，就更好了。这种可能性是存在的。
其他关于房地产的表述，跟两会政府工作报告基本保持了一致，这里就不再分析了。
还有一些值得关注的新提法：
1、健全最低工资标准调整机制，科学合理提高最低工资标准。
点评：这意味着，2025年各地最低工资标准会有所提高，但整体幅度不会太大，会充分考虑企业承受力。
2、鼓励有条件的地方结合实际探索设置中小学春秋假。
点评：中小学将逐步设立春假和秋假，暑假、寒假或许略微缩短，但整体假日会增加，以拉动假日经济。
3、推动汽车等消费由购买管理向使用管理转变，分年限保障“久摇不中”无车家庭购车需求。
点评：鼓励你买车，将来增加限行或者按号牌行驶。大城市“久摇不中”的人，未来会有红利。
4、鼓励金融机构在风险可控前提下加大个人消费贷款投放力度，合理设置消费贷款额度、期限、利率。支持金融机构按照市场化法治化原则优化个人消费贷款偿还方式，有序开展续贷工作。2025年对符合条件的个人消费贷款和消费领域的服务业经营主体贷款给予财政贴息。
点评：消费贷的利率将继续走低，鼓励大家通过消费贷借钱，老百姓多了一个融资渠道。
这份文件最值得关注的，是两个信号：
第一，在国家眼中，股市事关拓宽居民的“财产性收入渠道”，而城市里的房子属于消费范畴。所以，未来政策鼓励股市上涨，只鼓励楼市企稳、回暖。
第二，公积金贷款利率快降息了。
这份文件解释了周五A股大涨的原因，周五大涨的正好是这份文件里鼓励的大消费概念，以及育儿补贴概念。
现在，这份文件出来了，周一的股市会怎样走？是利好出尽吗？
也未必。毕竟，股市被放在了空前重要的位置，事关居民收入、事关消费、事关经济回暖。而当前市场人气不错，摆脱了外围市场的影响，应该还有一定上冲动力。
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