央视3·15晚会曝光：借贷宝、人人信电子签沦为变相高利贷温床

摩登财经

在2025年3月15日晚播出的央视“3·15”晚会上，以“共铸诚信 提振消费”为主题，深度揭露了诸多侵害消费者权益的违法行为。

其中，电子借条类金融服务平台借贷宝和人人信被点名，因其平台上电子签沦为变相高利贷的工具，引发社会广泛关注。

借5000元到手3500元：“砍头息”与高利贷的残酷现实

在短视频平台及其他网络社交媒体上，大量以“电子签”为凭证的借款成功案例吸引着急需资金周转的人群。

2025年初，洪先生和王女士便是其中的受害者。洪先生因资金周转需求，在借贷宝平台按照放款人要求签署了具有法律效力的欠条，借款5000元。

然而，他实际只收到3500元转账，可平台欠条上的借款金额却登记为5000元，短短7天，就要额外偿还1500元利息，年化利率高达5959.18% ，这无疑是赤裸裸的“砍头息”与高利贷。

王女士在人人信平台的遭遇如出一辙，借30000元到账仅14000元，扣除的16000元被放款人称为利息。

平台监管形同虚设：线上线下“两张皮”

借贷宝和人人信作为电子签约平台，应用页面中“欠条借条”功能入口醒目，并宣称提供“法院认可”“律师函服务”“委托诉讼”等服务，看似正规且受法律保护。

记者体验发现，平台可选最高利率不超过13%，处于民间借贷合法区间。但实际操作中，平台监管严重缺失。

在借贷宝平台，借款人与放款人虽签署正规电子签协议、打了电子签欠条，可真正交易却不在平台进行，而是通过微信、支付宝私下转账放款，平台既不要求上传交易凭证，也不审核实际放款金额，对放款、收款方式放任自流，每单仅向借款人收取“出证费”。

当借款人无法按期还款时，借贷宝平台给出展期方案，表面不收利息，放款人却私下要求借款人支付高额利息，否则不同意延期。多次展期后，借款人债务如滚雪球般越积越多。

而人人信平台同样对线上线下分开操作利率的违规玩法采取放任态度，甚至暗示放款人通过做假账号来规避法律风险，导致借款人即便遭遇高利贷和暴力催收，也因无法获取放款人真实身份信息而难以维权。

平台回应与行业乱象根源

记者以放款人身份前往借贷宝总部咨询，业务负责人直言平台核心是借条、欠条功能，盈利主要来自打条收入，对放款人使用平台打欠条，用砍头息、展期利息等手段侵害借款人权益的情况，未正面回应，反而强调打借条和打欠条的区别，暗示使用打欠条功能可私下赚取不受监管的利息。人人信的产品经理更是直接透露平台上放款方多通过做假账号规避法律风险。

这些电子签平台乱象的根源在于利益驱使，平台为追求经济利益，忽视对借款人权益的保护，对违规行为睁一只眼闭一只眼。

在监管层面，电子签借贷行业的监管细则可能存在漏洞或执行不到位，使得一些不法分子有机可乘，钻法律空子，将原本为便捷借贷服务的电子签变成了剥削借款人的工具。

此次央视3·15晚会的曝光，为整个电子签借贷行业敲响了警钟。相关部门需加强监管力度，完善法律法规，规范平台运营，切实保护消费者的合法权益，避免更多人陷入变相高利贷的泥沼 ，让金融服务回归健康、有序的发展轨道。

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