金融领域 “黑灰产” 违法犯罪集群将遭严厉打击

中国金融网首席金融观察员金剑

2025 年 3 月 14 日，公安部经济犯罪侦查局与金融监管总局稽查局联合启动为期 6 个月的金融 “黑灰产” 专项打击行动，聚焦贷款中介、恶意逃废债、代理退保等六大领域。这场行动是继 2024 年查处金融犯罪案件 12.3 万起后的又一重拳，旨在斩断伸向金融系统的 “黑手”。数据显示，2024 年我国金融诈骗涉案金额超 87 亿元，其中非法金融中介引发的投诉占比达 63%。

精准打击：六大领域成整治重点

专项行动剑指六大违法犯罪集群：

贷款领域：严打 “零首付” 购房、伪造材料骗贷等行为。河南金融监管局数据显示，2024 年查处的 137 起贷款诈骗案中，82% 涉及非法中介 “包装服务”。

保险领域：重点打击 “代理退保” 黑产，2024 年此类案件导致保险公司损失超 35 亿元。

信用卡领域：整治 “反催收联盟”，其通过伪造材料恶意投诉，导致银行坏账率上升 0.2 个百分点。

征信修复骗局：查处 “征信铲单” 团伙，北京金融监管局案例显示，某中介收取高额费用后失联，涉案金额超 2000 万元。

虚假诉讼：打击利用 “套路贷” 非法侵占资产行为，重庆 2024 年此类案件涉案金额同比上升 47%。

合同诈骗：严打 P2P 平台 “自融自担” 等违法行为，2024 年清理 “伪 P2P” 机构 327 家。

典型案例：揭开黑灰产运作套路

“零首付” 购房陷阱

重庆张先生轻信中介 “低利率公积金信用贷” 承诺，支付 3 万元 “包装费” 后贷款遭拒，损失惨重。此类案件中，中介通过伪造流水、虚增收入等手段骗取贷款，导致购房者面临 “房财两空” 风险。

征信修复骗局

小王因急于消除征信不良记录，被中介骗取 2 万元 “修复费”，反遭敲诈勒索。北京金融监管局统计，2024 年征信修复骗局投诉量同比增长 210%，涉案金额超 10 亿元。

代理退保黑产

刘大爷受中介蛊惑伪造病历骗保，不仅失去保障，还涉嫌违法。此类案件中，中介收取 20%-30% 手续费，导致保险公司赔付率上升 5.6 个百分点。

深层剖析：黑灰产滋生的三大土壤

监管滞后性

现行《反洗钱法》对 “伪冒开户” 等新型犯罪覆盖不足，导致资金追踪困难。央行数据显示，2024 年跨境洗钱案件中，仅 18% 资金被成功冻结。

技术黑箱化

黑灰产利用 AI 换脸、虚拟号码等技术伪装身份，某诈骗 APP 通过 10 万 + 虚假 IP 地址逃避监管，导致破案周期长达 6-12 个月。

认知偏差

中国金融网调查显示，43% 消费者误认为 “代理维权” 合法，68% 对金融知识掌握不足。中国人民大学研究指出，金融素养每提升 10%，受骗概率下降 22%。

雷霆手段：构建全链条防控体系

源头治理

央行推出 “金融知识图谱” 系统，实时监测异常交易。2025 年 1-2 月，该系统预警风险事件 1.2 万起，拦截资金 37 亿元。

技术赋能

重庆金融监管局构建 “区块链溯源平台”，实现黑灰产资金流向可追溯。2024 年通过该平台协助破案 17 起，冻结资金 2.1 亿元。

协同作战

建立 “公安 + 金融 + 通信” 三方联动机制，2025 年 2 月成功打掉一跨境诈骗团伙，涉案金额超 5 亿元。该机制实现线索移交时效从 7 天缩短至 48 小时。

长效机制：从 “打击” 到 “预防” 的跨越

立法完善

全国人大代表刘亚建议修订《贷款通则》，明确非法中介法律责任。目前，已有 15 个省市试点 “贷款中介白名单” 制度，准入门槛提升 40%。

教育创新

推广 “金融安全进社区” 活动，北京金融监管局开发的 “反诈 VR 体验”，使居民风险识别准确率提升 35%。

国际合作

加入 FATF（金融行动特别工作组）跨境打击机制，2024 年协助境外执法机构冻结资金 8.6 亿元，缉捕犯罪嫌疑人 27 名。

未来展望：金融安全的新范式

专项行动的成果令人鼓舞：2025 年 3 月，各地金融监管局已发布典型案例 47 个，推动金融机构堵截风险交易 12 万笔。但黑灰产问题的根治需要持续努力：

监管科技深化：2025 年央行计划投入大量资金升级 “智慧监管” 系统，将 AI 模型应用于异常行为识别。

行业自律强化：银行业协会将建立 “黑灰产信息共享平台”，实现可疑账户跨机构拦截。

消费者觉醒：通过 “金融知识万里行” 活动，计划 2025 年将消费者金融素养达标率提升至 75%。

在攻防博弈中守护金融安全

金融领域的 “黑灰产” 打击战，是一场没有硝烟的战争。当监管利剑出鞘，当技术盾牌筑牢，我们看到的不仅是违法犯罪的溃败，更是金融安全体系的进化。这场行动不仅关乎经济秩序的维护，更承载着人民群众对公平正义的期待。唯有坚持 “打防并举、标本兼治”，才能在数字时代构建起坚不可摧的金融安全网，让金融发展成果真正惠及全体人民。