分期乐乱象丛生，成为网贷行业投诉榜单“常客”

原标题： 分期乐乱象丛生，成为网贷行业投诉榜单“常客”

来源丨九个财经

撰文丨九裘

编辑｜邹猫

近年来，国内消费金融市场蓬勃发展，但与此同时，一些网贷平台的违规操作和侵害消费者权益的行为也屡见不鲜。作为国内最早提供大学生分期服务的平台之一，分期乐近年来却因诱导消费、违规放贷、高利贷、暴力催收等乱象频遭诟病，甚至成为网贷行业投诉榜单的“常客”。

据中国商报、山东鲁网等多家媒体曝光，分期乐不仅涉嫌诱导高中生、大学生办理超出其偿还能力的分期消费和贷款，还通过隐性高息、恶意锁单、暴力催收等方式，使众多消费者深陷“债务陷阱”。在2024年，中国电子商会旗下消费保数据研究院的统计中，分期乐的投诉量在所有网贷平台中位列第一，占比高达6.81%，远超美团生活费、京东金融等平台。
违规放贷：校园贷“换马甲”重出江湖
早在2016年，原银监会等部门已明确要求网贷机构不得向在校大学生提供贷款服务，并在2017年出台了更加严格的校园贷监管政策，全面暂停网贷机构面向大学生的借贷业务。然而，分期乐却一直在打政策“擦边球”，绕过监管变相向大学生提供贷款。
据中国商报2024年5月的报道，济南市中级人民法院(2017)鲁01刑终169号刑事判决书中，分期乐工作人员刘某承认，公司主要服务大学生群体。分期乐采用“分期购物”作为包装，通过高校代理商或合作商户，以“购物分期”或“助学分期”等名义，向在校大学生提供借贷，实际则是变相发放现金贷款。
“他们诱骗我们超前消费，明知道我们没有收入来源，但还是让我们分期借贷，甚至还会用电话和短信催促我们还款。”一位曾使用分期乐贷款的大学生向媒体投诉称，当学生无力偿还时，分期乐往往会“绑架”家长，强迫家长为子女偿还贷款。
更令人震惊的是，分期乐并不止于面向大学生放贷，甚至还诱导高中生申请贷款。从2016年至今，关于分期乐向高中生提供分期贷款的投诉一直不断，但该平台始终没有收敛，反而继续利用各种“灰色操作”规避监管。
虚假营销：假称低息贷款，实则高利贷
除了诱导学生借贷，分期乐虚假宣传、隐性高息等套路也让不少社会消费者深受其害。2024年11月底，山东鲁网曝光分期乐冒充国有银行推销“低息贷款”，诱导消费者办理高息贷款，待用户发现利息过高后，却无法提前还款。
山东消费者董先生就曾落入这一陷阱。他在电话营销中被告知，贷款年化利率仅0.3%，但最终办理的贷款年化利率竟高达24%。当董先生意识到自己被骗后，想要提前还款却发现根本没有还款通道。在媒体介入后，分期乐才同意协商解决，但类似的问题却仍然大量存在。
隐性收费、提前还款受限也是分期乐备受诟病的问题。据消费者投诉，分期乐在用户申请贷款时，未清晰披露真实利率，甚至在分期购物时，合同金额与实际支付金额存在不符。更有消费者表示，在办理贷款时，分期乐工作人员以提高信用额度为由，让用户授权相关操作，结果未经用户同意便私自为其办理巨额贷款，并强行设置为24期分期，无法提前还款。
投诉量居网贷行业第一，消费者维权困难
由网经社电子商务研究中心发布的《2024年中国金融科技投诉数据与典型案例报告》中，分期乐被评为“不建议下单”平台。此外，消费保数据显示，分期乐在网贷行业的投诉量占比高达6.81%，位居榜首，远超美团生活费（5.13%）、京东金融（4.66%）。
这些投诉主要集中在：贷款利率不透明，隐性高息；强制分期，不允许提前还款；暴力催收，骚扰用户及家人；审核流程不透明，贷款放款迟缓。
2025年2月，一位用户在消费保投诉称，分期乐工作人员以支付宝官方人员的身份，声称可以帮助提升信用额度，并误导其申请备用金贷款。用户在不知情的情况下，被办理9.8万元贷款，且被强行分24期。更恶劣的是，贷款被锁定，无法提前还款，直到媒体曝光后，分期乐才同意解锁提前还款通道。
暴力催收：用户“被骚扰”维权无门
网贷行业另一大顽疾是暴力催收，分期乐也未能幸免。近年来，关于分期乐电话骚扰、短信轰炸，甚至恐吓催收的投诉屡见不鲜。
根据中国电子商会消费保数据研究院的统计，截至2025年2月，全国范围内网贷相关投诉已达19万件，涉诉金额超21亿元，其中不少与分期乐的暴力催收有关。
消费者投诉称，分期乐催收人员不仅频繁拨打电话，还通过短信威胁、骚扰家人和同事。部分用户因不堪其扰，不得不更换电话号码，甚至因催收压力影响正常生活和工作。
从诱导学生借贷，到虚假宣传、隐性高息，再到暴力催收，分期乐的违规操作已成为网贷行业的“毒瘤”。尽管监管层已三令五申禁止校园贷，并对网贷行业进行整顿，但分期乐仍然屡屡踩线，绕过监管，甚至变本加厉。
消费者投诉量居高不下，网经社金融科技评级“不建议下单”，分期乐的品牌信誉已大幅受损。在合规要求日益严格的环境下，如果分期乐继续无视监管、欺骗消费者，不仅会面临更加严厉的监管处罚，也将可能逐步被市场和用户所抛弃。