微众银行：探索数字普惠实践，以高质量发展服务国家战略

3月12日，微众银行举办成立十年后的首个“媒体开放日”活动，围绕在普惠金融、数字金融、服务实体、金融科技出海等领域的实践与成果，全景展现微众银行实践国家战略的发展图谱。成立十年来，微众银行累计服务超4.2亿个人客户、累计申贷的企业客户数超580万，单账户IT年运维成本仅2元，单日交易峰值突破14亿笔，探索出一条差异化、特色化的数字普惠金融发展之路。

微众银行党委书记、行长李南青，微众银行行长助理方震宇及各业务相关负责人就推动普惠金融高质量发展、支持民营经济等多个话题与媒体展开交流互动。 方震宇表示，“微众银行正朝着‘全球领先的数字银行’的愿景前行。‘全球领先’仍然需要围绕金融服务的核心使命展开，不仅是技术的领先，更是覆盖面、可得性和满意度的全面提升。这不仅是对过去的继承，更是拥抱更深层次普惠使命的开端。”

站在新10年的起点，微众银行不忘初心，继续书写普惠金融的责任与担当，贡献新的更大力量。

服务实体，助力民营经济高质量发展

民营经济是推进中国式现代化的生力军，是高质量发展的重要基础。2月28日，中国人民银行、全国工商联、金融监管总局、中国证监会、国家外汇局联合召开金融支持民营企业高质量发展座谈会，提出“支持民营经济发展是金融服务实体经济的内在要求，也是践行金融工作政治性、人民性的具体体现”，要“引导金融机构‘一视同仁’对待各类所有制企业，增加对民营和小微企业信贷投放”。
面对民营经济、中小微企业“融资高山”，微众银行推出国内首个线上无抵押企业流动资金贷款产品“微业贷”，以数字化大数据风控、数字化精准触达和数字化企业服务为支撑，将数字化和智能化应用于中小微企业金融服务全流程，走出了一条“风险可控制、成本可负担、商业可持续”的数字普惠小微金融道路。数据显示，截至2024年末，微业贷已辐射30个省/自治区/直辖市，累计申贷的企业客户数超580万。
在以微业贷奠定服务根基的同时，微众银行充分发挥供应链金融稳链、强链作用，从轻量化的数字供应链金融模式出发，再聚焦新能源汽车、半导体、高端制造等战略性重点行业，打造差异化的行业解决方案。截至2024年末，微业贷供应链金融与超500个品牌伙伴长期合作。
针对科创企业轻资产特性，微众银行以科技服务科技，充分发挥数字化优势架起了科创企业与“政、银、投、保、担”科技金融生态圈之间的桥梁，构建出特色科技金融综合服务体系。微众银行科技金融已经在全国26个省及直辖市、280多个地级市开展业务，其中微业贷科创企业贷款产品已吸引57万户科创企业前来申请，占所在地区科创企业总数的21%。
微众银行企业数字营销部副总经理许伟表示，深圳被誉为“民营经济第一城”，是中小微企业最为活跃的城市，诞生于此的微众银行也将始终以服务小微企业为核心使命，依托科技底座，持续拓展数字化普惠小微金融的边界，助力民营经济高质量发展。

深耕普惠，是补位者也是探索者

普惠金融肩负着让金融服务广泛惠及中小微企业、涉农主体以及普通居民的重要使命，是践行金融为民理念的重要着力点。作为中国普惠金融改革的“补位者”，微众银行始终以“让金融普惠大众”为使命，通过数字化手段和业务模式的创新将金融服务延伸至传统银行难以覆盖的长尾客户群体。

2015年推出的“微粒贷”开创银行业纯线上信用贷款先河，填补了中国金融发展的空白，其模式引领了中国银行业消费信贷市场的发展趋势，真正实现普惠金融服务“最后一公里”。截至2024年末，“微粒贷”客群中约18%的客户为“首贷户”，85%用户为大专或以下学历群体，约七成的单笔借款成本低于100元。

在无障碍金融领域，微众银行持续突破服务边界：为听障用户配备专职手语团队，首创远程视频核验流程；优化视障用户语音交互系统；2021年推出适老化“微众银行财富+”爸妈版APP，以科技弥合数字鸿沟。在消费者权益保护方面，微众银行创新金融教育宣传形式，在国内金融行业内率先面向公众开设消保直播大讲堂，增强金融消费者权益保护意识，打造沉浸式、常态化的金融科普场景。

此外，“微粒贷乡村振兴帮扶项目”已覆盖全国48个县域，其中包括6个国家乡村振兴重点帮扶县。自项目实施以来，累计为县域贡献增值税超29亿元，有效支持了当地发展，形成“数字造血”长效模式。

微众银行零售信贷部总经理张艳在分享中表示：“作为中国首家数字银行，微众银行肩负着普惠金融探索以及中国银行业供给侧改革的双重使命。践行普惠金融不仅是微众银行的使命，更是我们的责任。未来，我们将继续通过科技手段降低金融服务成本，让更多人享受到公平、便捷的金融服务。”

科技筑基，从数字银行迈向AI原生银行

金融行业由于具备数字化程度高、商业化应用场景潜在价值高等优势，成为了AI大模型落地应用的最佳场景之一。作为全球领先的数字银行，微众银行持续在人工智能、区块链、云计算、大数据领域探索，为践行普惠和服务小微奠定了坚实基础。在过去数年，微众银行积累了大量业务数据与AI技术实践，如今正积极打造AI原生范式、迈入AI原生阶段，为“数字金融”大文章注入新动能。

微众银行数字金融发展部负责人姚辉亚表示：“人工智能正深刻重塑金融业技术格局，成为驱动行业变革的核心引擎。数字银行在由数字原生迈向AI原生的新征途中，产品设计、研发、运营等过程都将基于AI无处不在的理念进行，AI成为功能的自然组成部分。”

据介绍，微众银行已构建起AI基础设施、AI应用、AI治理三个层次的AI系统化能力。在基础设施层面，微众银行自研了算力可调配、模型可插拔、成效可度量、模型资产可管理的AI工程化平台，支持DeepSeek等主流开源大模型的私有化部署。同时，为提升网络带宽容量和传输效率、缩短模型训练周期，微众银行推出了金融行业首款自研交换机，并构建了软硬件全栈自主可控的AI智算网络解决方案，实现软硬件解耦与灵活组合配置。

在应用层面，微众银行在过往就已成熟应用分析型AI赋能精准营销、风险评估、智能运维等多个业务场景。随着生成式AI的发展，微众银行又孵化出智能创作平台、智能坐席辅助、智能尽职调查报告生成、智能编码助手等多个应用案例，有效提升了办公效率与员工体验、优化客户服务流程。如在财富管理领域，微众银行融合大模型、深度学习、机器学习等AI技术,打造了“数智网点”智能财富管理服务，可为客户提供智能解答、产品推荐、交易办理等银行服务，创造更为智能、便捷、专享的用户体验。

在治理层面，微众银行已构建“AI应用热力图”，该工具将全行AI应用划入45个区块，自动收集并分析各场景算力使用情况，有效从管理视角分析全行AI设施建设与应用发展情况，并将AI风险纳入银行全面风险管理体系。

全球布局，技术出海共建数字基建

近年来，在推进高水平对外开放和共建“一带一路”不断深化的背景下，金融科技“出海”也迎来了风口。微众银行金融科技“走出去”既是自身发展必然的选择，也是积极响应“一带一路”“粤港澳大湾区”“金融强国”等国家战略方针的应有之义。

2024年6月，微众银行全资控股科技子公司——微众科技有限公司（下称“微众科技”）获批成立。微众科技秉持“立足香港，致力科技输出，向全球客户提供数字金融和数字基建解决方案”的使命初心，以自主可控技术参与国际市场高水平竞争，提升共建“一带一路”国家和地区的金融数字化能力，并支持当地数字经济的发展。

据悉，微众科技基于安全可控的Openhive数字银行底座技术体系，支持富融银行顺利完成了对零售存款、零售贷款、对公存款、对公贷款及外汇业务等5个银行核心业务领域、超过150个子系统的整合及改造，助力富融银行解决了对海外商业科技产品依赖度较高、IT运营成本居高不下、数字化服务能力不足等问题。目前，微众科技已与香港、印尼、泰国、马来西亚等超过20家机构展开合作洽谈，达成数千万美元合作意向。

微众科技有限公司总经理陈靖表示，微众科技将依托香港充满活力的营商环境，把香港总部建成服务全球的销售中心、交付中心和创新中心；积极参与粤港澳大湾区建设，助力深港经济融合发展；把握“一带一路”沿线国家发展数字化普惠金融的历史性机遇，分享中国市场的成功经验；推广国内领先的金融科技与数字技术，努力成为国际市场深受欢迎、广泛应用的重要选择；助力中国企业出海，联合境外机构共同服务其在地上下游供应链金融需求，推动相关服务升级和产业能力更新换代。