商票质押借款被骗，如何认定对方的非法占有目的？看专业律师咋说

【忆往昔】

前有23年诸如洛阳商都城市控股集团1279.51万商票质押融资骗局、黄石磁湖高新科技发展有限公司8300万商票质押融资被骗……

商票质押融资，频繁踩雷的商票诈骗为何频频得手

【情景再现】

24年开年又一家城投公司中招了！资阳市水务投资有限责任公司在票据信息披露平台发布公告，称因遭遇票据诈骗造成公司2900万商票逾期，案件公安机关正在侦办过程中。

事件还原

赵伟喆律师表示，商票质押融资的骗局其实是出乎意料的相似，都是融资人经介绍认识所谓的具有“国资背景的资方”，资方提出可通过商票质押进行融资借款，此后，常见的有两种方式。

一种是双方签署《商票质押借款协议》约定融资人开具以资方为收款人的商票，资方号称将商票质押进行口进行融资，此后融资款回流给出票人，实则收票人收到票据后立马将商票转卖给其他后手企业。

另一种是签署《商票质押借款协议》，同样约定融资人开具以资方为收款人的商票，不同的是，这个商票是用于向“资方”借款的担保，“资方”以低至票面金额1-2折的金额借款给出票人，这一过程或伴有“资方”向借款人提供自己为出票人的商票作为反担保。同样，在收到借款人的商票后，“资方”会将商票转手倒卖。

当然，待票据到期后，本来说好的质押票返还是不可能的，借款人作为承兑人会收到来自全国各地持票人的提示付款。吃着哑巴亏、心有不甘的借款人如拒付，则会面临来自各地法院发来的起诉。本就紧张的财务状况更加雪上加霜。

这时，如打算通过向公安机关报案称对方诈骗以解决此事，赵伟喆律师表示，解决诈骗罪的“非法占有目的”是一个关键。

非法占有目的，罪与非罪的界线

在普通诈骗、合同诈骗、票据诈骗等“非法占有目的”类犯罪中，对于行为人是否具有非法占有目的的认定不仅涉及到此罪与彼罪的区分，同时也涉及到罪与非罪的界线，而这都无法逾越对于主观方面的判断。

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何为“非法占有目的”

非法：所谓“非法”，在诈骗罪中，是指行为人没有法律依据又未取得所有人许可，获得对所有人财物的实际控制即为非法。

非法占有：在刑法中指的是行为人期望通过实施犯罪行为，将财物置于自己的控制之下。行为人侵犯的是刑法所保护的财产所有权关系。

非法占有目的：应当有排除之意，是行为人为了达到自己占有他人财物的目的，排除财物所有人的权利。同时，还应当具有利用而非损毁的意思，具体表现在根据物品的经济属性、物品的自身用途等形式来利用财物。

张明楷教授的界定

张明楷教授对“非法占有目的”是这么界定的，即行为人排除权利人的权利，将他人的财物作为自己的所有物进行支配，并遵从财物原本的经济用途进行利用处分的意思。

按理说，上述商票质押融资骗局中的“资方”都有这样的目的，骗取并占有票据后，利用票据的流通性快速出卖获取资金，且卖出票据的收入绝不会回流到出票人即借款人手中。如此说来，认定他们属于诈骗看起来很简单，但实际上很难操作，想让公安机关立案都是一件难事。

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认定诈骗罪的“非法占有目的”为何如此难

其实，目前对“非法占有目的”的具体概念、外在表现形式等方面并没有相关的法律规定，这就导致了司法实践中对于“非法占有目的”的认定没有统一的标准，很多情况下需要通过客观存在的事实来作为认定诈骗罪主观方面的要素。特别是无法获取行为人口供的情况下，就只能过分依靠行为人事后的行为来判断是否具有“非法占有目的”。赵伟喆律师表示，在实务中，司法机关很容易被行为人的还款承诺、借条、正当用途的票据等证据所迷惑，从而认定行为人不具有“非法占有目的”，这也就导致了诈骗立案的困难重重。

那么，因票据质押融资而被骗的出票人即借款人，该如何维护自己的合法权益呢？

律师建议

赵伟喆律师建议，借款人在向公安机关报案时，应对对方的“非法占有目的”这一方面的材料多做准备。比如“资金方”公司的实际经营和盈利情况，出借资金的来源，资金去向，融资中介的作用和收入等方面。这些材料都具备一定的证明能力。

材料的收集通常并不容易，且对手多为惯犯，在应对刑事询问、反调查方面很有经验。所以，这一过程需要多方配合。虽然这个工作很困难，但材料收集后，不仅对刑事报案乃至后续的票据诉讼的对抗都有很大帮助。所以，专业团队的提前介入也是很不错的选择。

来源：票研社赵伟喆律师

（天下通商贸-您贴身的票据专家，专注票据服务 14 年）