压岁钱……

下午4点，我们聊聊理财，说说生活

这两天又有同学问起：娃的压岁钱该如何处置才更加合理？

有关这个话题之前我们写过，很久之前写的。

这么多年过去了，我再给介绍一下我们家采用的方法吧。

我们家整体的思路，总结成6个字：谁的钱，谁负责。

也就是说，既然是给娃的钱，那它就是娃的。

娃有权来决定这笔钱怎么花、什么时候花、花多少。

我们小的时候也都收到过压岁钱，只不过很多同学会面临和我一样的处境，那就是“妈替你收着，等你长大了再还给你”。

那妈妈们有没有遵守诺言呢？

绝大多数都遵守诺言了，每年收走了一两百块的压岁钱，等到我们长大成人要买房的时候，她们可能要一次性支持我们几十万。

但这个感受怎么样呢？

说实话，感受并没有那么好。

大人把钱收走了，是家里真的就指望这一两百元吃饭度日吗？

不是的。

通常是因为大人不信任孩子，不认为孩子能管好这笔钱，也不认为孩子有必要拥有这笔钱。

其实压岁钱是一个很好的让娃学习管理金钱的机会，他们从小就开始管钱，他们就能更早的面对自己的消费欲望，有更长的时间来练习如何与自己的消费欲望形成平衡。

我看网上有很多人发帖，说自己自打上班到现在，一分钱都剩不下。

除了赚的少，还有一个形成这种现象的原因，就是因为他们之前没有练习过管钱的技能。

等他们觉醒，发现自己得存钱、得投资的时候，往往都是吃了大亏之后了。

有同学也问我：给娃看什么财商启蒙的书比较好啊？

我觉得什么财商启蒙的书，都不如让他们自己管管自己的压岁钱来得更有意义，纸上谈来终觉浅嘛。

所以我们对娃，要尽早让他们开始自己管钱。

如果非得吃亏，那也早点吃亏，因为早吃亏比晚吃亏成本要低得多的多。

当然，让娃自己管钱，也不是说“直接把钱丢给他，让他随便花”就完了。

咱得让娃知道，存钱是有好处的。

毕竟基金、股票，这些东西对娃来说太复杂了，他们还理解不了。

但是有一个东西他们绝对能理解，就是存银行。

你把钱存到银行里，而不是立刻花掉，过了一段时间，银行会给你利息，你就有更多的钱了。

银行是现代金融之母嘛，是最容易理解的形态了。

有了存银行这选项，娃就会思考了：我是把钱直接花了买那个玩具好呢，还是存银行等收了利息再买呢？

你看，这不就和自己的消费欲望开始平衡了嘛，这不就有初步的理财观念了嘛。

在这个地方大家要注意两点：

第一，真实世界的银行，利息太低了。

现在一年期存款的利率是1%多一点，一个月才0.1%，别说娃不感兴趣，谁都不感兴趣。

为了能够对娃形成吸引力，我们家搞了个私人银行。

此银行仅对娃一人开放，月利息1%。

一个月1%的利息，还有挺有吸引力的啊，而且这个数也好算。

我家弄了个铁的饼干盒，用来做这个私人银行。

娃把钱全放进去，里面再放一个小笔记本，每个月记一下账。

大家要注意啊，钱存进去了，并不代表娃就不能花了，他是随时可以花的，但要记账。

花掉的钱，下个月就不能给利息了。

每个月1号，要给娃结上个月的利息，现场支付，纸币支付，从不拖欠。

第二，娃存的本金不能太低。

有同学就跟我说，他很惆怅，他家娃要花钱没有止境，从来都是有多少花多少，搞的他彻底不敢给娃钱了。

我问：你家娃有多少钱啊？

他说：给他二十块，很快就花光了，再给二十块又花光。

钱太少，当然容易出现一花就没的情况啊。

现在这物价，随便买点啥，还不得个几十块啊。

根据我的经验，娃存钱的本金，最好在几千元以上比较合理。

比方说，娃有3000元压岁钱的本金，那他每个月就能拿到30元的利息。

他每个月只花利息，不动本金，也一样可以买到一些心仪的小玩具。

这样就能让他养成一个“留下本金不动，增值才去消费”的好习惯。

当如果他本金太少，利滚利，也滚不起来啊。

（所以为啥很多贫困国家始终发展不起来，永远那么穷，就是这个道理）

我家娃每次过年能收个3000元-4000元的压岁钱，他现在都存在他的小银行里，现在累计已经有快小2万元了。

这2万元已经成了他认识真实世界的计量单位，有时候去逛街的时候他会问：

这个手机多少钱啊？

6000多，还行，我买得起，但挺贵的啊。

我想买个PS5游戏机，多少钱啊？

3000多，哎呀，有点贵啊。

这台车多少钱啊？

30万！咋这么贵啊。

这次来医院查眼睛花了多少钱啊？

150？看病这么贵啊

这个青椒多少钱一斤？

1块钱一斤，为啥这么便宜？

你看，他这不就慢慢的对便宜和贵有概念了嘛。

还有一个需要分享的地方，就是在我家刚开始执行这套方案的时候，娃会有一段“突击消费”的时间。

想想也很好理解，之前你是不管钱的，突然让你管钱了，自然会有点收不住。

他会冲到玩具店，啥都想买。

当时我们给他稍微规范了一下下，比方说一次购物不能超过100元，并且要他自己带钱。

这就减少了很多冲动消费的情况。

当然，咱也没办法彻底杜绝冲动消费，毕竟钱是人家的，人家真想买的东西，咱是拦不住的。

有些东西买回来了，确实很喜欢，这钱就花的值。

有些东西买回来了，玩了两天就不玩了，扔一边了，慢慢的他也知道这类东西其实是没啥意思的，以后不买了。

这就是我所说的：吃亏要趁早。

现在他已经很少会狂买东西了，真的遇到特别喜欢的会买，绝大多数的利息都会继续留在银行里，等着收利息。

随着他的本金越来越高，我感觉，我有点快撑不住了（手工捂脸）。

让娃自己管钱还有个好处，当娃对钱有掌控力了之后，他会开始尝试在除了买玩具之外的地方使用钱。

比方说，今年春节，娃就给我、妈妈、爷爷、奶奶、姥姥、姥爷，各发了200元的红包，说是也要给我们发压岁钱。

你看，这就让人家独立自主之后带来的计划外惊喜。