郑州银行深陷本土房企贷款违约潮

郑州银行追债本地房企康桥集团及关联企业，官司打赢了，但贷款可能要不回来了。

郑州市中级人民法院在近期给公司发出的执行裁定书中表示，经穷尽财产调查措施，已对发现的可以处置的财产依法进行了处置，未发现被执行人有其他可供执行的财产，故裁定终结本次执行程序。

本案涉及金额借款本金66000万元及利息等。郑州银行声称，公司已对该笔贷款计提了相应贷款损失准备，不会对本行的本期利润或期后利润产生重大影响。

这笔贷款由郑州银行长椿路支行于2019年12月底发放给康桥地产公司。在展期后，康桥地产仍无力偿还。无奈之下，郑州银行将康桥地产及一众担保人诉至法院。但康桥地产及众多担保公司多已沦为“失信被执行人”，回收贷款的难度极大。

深陷本土房企贷款违约潮

公开资料显示，被告郑州康桥地产背后实控人是河南的老牌房企康桥集团，创始人为宋革委是河南地产界举足轻重的人物，本人不但被评为“中原地产十大领袖人物”，其名下甚至还有一家上市公司——康桥悦生活。

2020年，康桥地产销售额一度突破500亿元，位列房企销售榜第63名。不过康桥地产并未能延续光辉，在不到三年时间，公司不仅消失于各大销售榜单，还沦为了“失信公司”，宋革委也被限制高消费。

除了康桥地产外，郑州银行还在向本土房地产企业美景新瑞房地产和鑫苑集团追债。

美景新瑞房地产现已变更为国有控股企业，然而此前该公司同样是宋革委旗下公司，宋革委实控的康文置业，持有美景新瑞房地产全资股东50%的股份。郑州银行于2021年10月向美景新瑞房地产发放4.5亿元贷款，期限2年，由北京康桥、宋革委、郑州睿途、河南康桥等企业提供担保。因美景新瑞未偿还借款，且上述担保人未履行相关担保协议，郑州银行发起诉讼。

鑫苑集团同样是河南本土知名房地产企业，2020年还被评为“2020中国房企综合实力TOP100”，公司创始人张勇先后被评为“中国房地产十大风云人物”“中国房地产业60位杰出企业家”等等。

不过和康桥地产一样，鑫苑集团如今已深陷纠纷与债务泥潭。在被郑州银行追债前，鑫苑集团及其一众附属公司就已沦为“失信被执行人”，包括上市主体鑫苑置业，张勇本人也多次被法院限制高消费，涉案金额超16亿元。郑州银行借给鑫苑集团的11亿贷款也面临回收困难。

处置不良资产压力山大

这些不良贷款形成背后，楼市深度调整是重要原因。在郑州楼市走向火爆的前几年，郑州银行对房地产行业的贷款也水涨船高，2018年上市当年，郑州银行房地产业贷款规模由上年末的99.91亿元，暴增81%至180.98亿元，占比则由上年末的7.78%上升至11.34%。到了2021年，郑州银行对公房地产贷款规模达到344.38亿。

随着楼市趋冷，郑州银行不良贷款也集中暴露出来。尤其是前期违法取得贷款的企业成为不良贷款的主要来源，这也暴露出郑州银行内控上的不足。

2024年11月，郑州银行原董事长被“双开”。通报显示，王天宇在执掌郑州银行十余年间，存在大搞权钱交易，为他人在贷款融资等方面提供帮助，违法发放贷款等违法违规行为，这些违法贷款中有多少流向房地产行业不得而知。

截至2024年6月末，郑州银行房地产业不良贷款率高达6.86%，较上年末上升0.38个百分点；房地产业不良贷款金额为19.84亿元，较上年末增加0.94亿元。

虽然公司整体不良贷款率仅为1.86%，尚在可控范围之内，但这是建立在大规模核销不良贷款之上。据财报披露，2022年和2023年，郑州银行“核销及转出”的额度分别高达46.9亿元和47.7亿元，比2021年增加了约27%。

2024年10月，郑州银行还将一笔本金及利息账面余额约为150.11亿元的资产，以100亿元的价格转让给中原资产，引发关注。

通过不良资产转让，郑州银行保住不良率，但是净利润却不得不面临损失。近年来，郑州银行业绩停滞不前。据财报披露，2020年至2023年，郑州银行营业收入分别为146亿元、148亿元、151亿元和137亿元，增速分别为8.3%、1.3%、2.0%和-9.5%。同期净利润分别为31.68亿元、32.26亿元、24.22亿元、18.50亿元。

2024年，郑州银行全年实现营业收入128.61亿元，同比下降5.9%；归母净利润18.66亿元，同比增长0.88%。这一净利润水平不及2017年业绩巅峰时期的一半。

为应对不良风险，郑州银行这些年来连分红都已经省掉了。自2019年以来，该行已经连续4年没分过红，还因此收到中证中小投资者服务中心的《股东质询函》，被要求说明公司不进行现金分红的合理性，并说明计划采取哪些措施增强投资者回报水平。

郑州银行解释称是，考虑到盈利能力持续承压的现状，留存未分配利润有利于强化风险抵御能力、应对监管环境变化，为了保障本行的稳健经营和长期可持续发展，不进行现金分红具有合理性。（内容来源|远见资本局）