突发！利率再降！年限放宽！房贷政策重大变化

之前我们就预测过，今年仍将是楼市政策宽松的一年。尤其是在房贷利率、税收政策、限购限售等方面，很可能会迎来进一步松动。

春节前，苏州发布购房契税补贴新政，卖旧买新客户契税直接全免；前两天，重庆一纸通知，正式全面取消住房限售。这两点预测目前已经相继应验！

而就在今天，楼市再度传来大消息！房贷政策也突然迎来大变化！

其一，首套商贷利率再降，最低能做到2.86%！

这则消息最先来自于佛山。

根据佛山媒体报道，某按揭中介透露，目前四大行最低可以做到2.9%，不过需审核相关职业资质。

图源：佛山楼市发布

最劲爆的是某外资银行，其个贷经理透露，首套最低可做到2.86%，征信没问题都能办。

很多人可能不清楚这是什么意思，现在5年以上公积金利率为2.85%，也就是说，这相当于和公积金利率持平了。

图源：佛山楼市发布

此外， 民生银行相关人员提到，在放款3个月后可以进行贷后调整，首套最低可申请2.9%。

图源：佛山楼市发布

而后，广州也传来消息，现在首套房贷利率基本在2.86-3%，其中中资银行基本在3%，外资银行最低能做到2.86%，最终要看审核结果而定。并且还有银行能贷款返点。

不过值得注意的是，广州目前只针对二手房。

图源：广州楼市发布

虽然说，目前这些消息均来自于广东省，但广州、佛山这样能级的城市是存在一定风向标意义的。

如果这一消息真的坐实，不排除后续更多城市、更多银行陆续跟上的可能。

其二，公积金贷款借款人年龄上限放宽，再延3年！

这是今天刚刚确认的新消息！

无锡、苏州两座城市相继得到确认：公积金贷款借款人年龄上限将放宽，男性从65岁延长至68岁，女性从60岁延长至63岁。并且现在已经可以申请执行！

举例，款申请人已婚，购买新建住房申请公积金贷款，其年龄为40岁，配偶年龄为45岁，申请人贷款最长期限为28年（68-40=28年，68-45=23年，按较长一方计算）。

图源见水印

这一政策其实之前就有很多地方公布了，主要还是延迟退休政策、退休年龄延长的原因。

但作用到楼市上，其实也是一种宽松信号的表现。一定程度上增加了中年人群的贷款年限，分摊到每个月的还款压力也减轻了。

其三，常州房贷利率如何，以及今年政策怎么走？

根据上个月央行最新公布，5年期以上LPR维持不变，仍为3.6%。

在LPR不变的情况下，常州依然执行首套二套3.0-3.05%左右的利率。

能够看到，3.0%的商贷利率和2.85%的公积金利率仍然是存在差额的，按照广州、佛山最近的变化趋势，常州是存在理论下调空间的。

而从大方向上来看，高层已经给出明确定调，今年降准降息是大概率事件！

年前，中国人民银行货币政策委员会2024年第四季度例会释放出重磅信号：择机降准降息。

1月14日，中国人民银行副行长宣昌能在国新办举行的“中国经济高质量发展成效”系列新闻发布会上更是直接表态：人民银行今年将落实好适度宽松的货币政策。

图源：财联社

其实，下调房贷利率不仅是大势所趋，也是民心所向。在“降”这一点上基本上大家是没有分歧的，关键在于今年到底会下调多少。

东方金诚首席宏观分析师王青认为，2025年央行将继续实施有力度的降息，政策利率有望下调0.5个百分点，引导LPR报价跟进下调。

中信证券首席经济学家明明也指出，2025年LPR和贷款利率降幅可能更大，逆回购利率降幅预计为40-50个基点。

甚至，还有多位专家和机构预测2025年LPR降幅可能达到50-75个基点。

最为重要的，是2月10日刚刚召开的国务院常务会议上，明确强调了“推动大宗消费更新升级，加大消费品以旧换新支持力度，更好满足住房消费需求”等工作。

可以说，这就是今年最新最强的政策信号！也是全国“两会”的《政府工作报告》涉及房地产政策的重要定调！

那么，要如何做到“更好满足住房消费需求”呢？

围绕这一目标，我们很容易想到大量支持居民购房的宽松政策，包括且不限于信贷按揭政策、房贷利率调整、税收政策、限购限售等等，都有进一步优化的空间。

另外还有各地方的购房补贴政策，以及对商品房品质的新要求等等。

目前基调已经敲定，“工具箱”里也依然有不少有效的“工具”，且从春节后各地方的动作来看，也是延续了政策宽松的势头。

对买房人来说，今年仍然是非常不错，甚至是很有吸引力的购房机会。

而对整个市场来说，持续宽松的政策刺激，也将会延续房地产市场恢复的势头。

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