常熟银行三家“村改支”，村镇银行布局有收有放

作者|深水财经社 何离

2025年2月10日，常熟银行（601128）发布公告，宣布该行董事会审议通过关于吸收合并三家村镇银行，并设立支行的议案。

这一举动不仅标志着常熟农商行在区域金融服务能力上的进一步提升，也反映了近年来国内银行业“村改支”（村镇银行改建为主发起行分支机构）的加速趋势。

三家“常银系”村镇银行改支行

根据公告，这次吸收合并的三家村镇银行分别是：宿迁宿城兴福村镇银行（下称“宿城兴福”）、江苏宝应锦程村镇银行（下称“宝应锦程”）、江苏江宁上银村镇银行（下称“江宁上银”）。

常熟银行发布的公告，此次吸收合并计划旨在通过整合经营资源及优化机构网点布局，进一步扩大常熟农商行的展业区域，为其发展提供更广阔的空间。

具体而言，常熟农商行将吸收合并上述三家村镇银行100%股权。吸收合并完成后，宿城兴福、宝应锦程、江宁上银将解散并注销其独立法人资格，转而成为常熟农商行的宿城支行、宝应支行、江宁支行。这三家村镇银行的全部业务、财产、债权债务以及其他各项权利将由常熟农商行依法承继，附着于其资产上的全部权利和义务亦由该行享有和承担。

根据披露信息，宿城兴福成立于2015年1月15日，注册资本3867.86万元，主发起行为兴福村镇银行股份有限公司，持股比例67.08%。截至2024年12月31日，宿城兴福总资产112005.4万元，总存款85730.32万元，总贷款99789.46万元，不良率1.30%，拨备覆盖率232.2%。

宝应锦程成立于2013年1月21日，注册资本10000万元，原发起行为成都银行股份有限公司。截至2024年12月31日，宝应锦程总资产76934万元，总存款62222万元，总贷款50109万元，不良率2.35%，拨备覆盖率286.55%。

江宁上银成立于2012年5月24日，注册资本20000万元，主发起行为上海银行股份有限公司，持股比例51%。截至2024年12月31日，江宁上银总资产32125.13万元，总存款8544.26万元，总贷款12946.27万元，不良率0.62%，拨备覆盖率1082.76%。

“村改支”趋势下的银行整合

在银行业整合与改革的大潮中，常熟银行并非首家将村镇银行改为支行的江苏省内农商行。近年来，随着金融监管政策的调整和市场环境的变化，越来越多的农商行开始通过吸收合并村镇银行并设立分支机构的方式，优化自身业务布局，提升金融服务能力。

据金融监管总局官网信息显示，今年以来，村镇银行收购、合并、重组进度明显加快，数量已超百家。例如，张家口银行旗下7家村镇银行在完成收购工作后正式获批解散，并设立为支行。

而同为江苏农信系统的苏农银行（603323）就是江苏省内农商行“村改支”的先行者之一。

为了顺利推进吸收合并，苏农银行在2023年10月23日发布公告称，该行已完成对靖江润丰村镇银行部分股东股权的收购，持股比例增至99.71%。

2024年8月，苏农银行董事会审议通过吸收合并江苏靖江润丰村镇银行并设立分支机构的议案。同年9月获得股东会通过。目前设立苏农银行靖江支行工作已经完成。

招联首席研究员董希淼指出，村镇银行被主发起行吸收合并、改建为主发起行分支机构是较为常见的改革化险措施之一。通过将村镇银行业务直接纳入主发起行管理，有助于增强服务能力，更有效率地推进改革化险。未来，应给予村镇银行更多差异化的政策支持，以提升其规模化经营能力和抗风险能力。

公开资料显示，江苏省首家村镇银行是江苏沭阳东吴村镇银行，设立于2008年2月，当时的东吴农商行（苏州银行前身）作为主发起人，股本金为900万元，占股60%。其他发起人还包括苏州工业园区新海宜电信发展股份有限公司、江苏大江木业有限公司、江苏恒通客运集团有限公司、沭阳沃尔德化工有限公司等，每家企业的股本金各为150万元，各占股份10%。

事实上，江苏区域的村镇银行经营质量总体来说还是稳健和优质的，自当初设立以来至今没有曝出较大的经营风险事件。

根据公开数据，截至2023年，江苏沭阳东吴村镇银行的资产总额达到51.11亿元，全年营收1.68亿元，净利润5622万元。

据深水财经社了解到，当初江苏的银监部门在审批村镇银行时就要求比较严格，特别是要求发起银行持股比例不得低于50%，必须要实现控股，避免股权分散带来的经营弊端。

如苏州银行在沭阳东吴村镇设立后，陆续又收购了部分小股东股权，到2016年，苏州银行持股比例已经升至79.8%，目前这一持股比例未有变化。

村镇银行布局有收有放

常熟农商行作为国内农村金融机构的佼佼者，一直以来都坚守支农支小战略定位，致力于打造普惠金融服务网络。

公开数据显示，截至2025年2月，兴福村镇银行控股的村镇银行数量已经达到31家，这些村镇银行广泛分布于湖北省、江苏省、河南省及云南省等多个省份，触达38个县域。

截至2024年6月末数据，兴福系控股的村镇银行总资产达到609.80亿元，较年初增长15.15%；2023年兴福村镇银行实现营收23.09亿元，同比增长18.46%；归属于投管行股东的净利润达到3.05亿元，同比增长25.94%，显示出强劲的增长势头。

截至2023年末，兴福村镇银行的不良率仅为0.97%，较年初下降0.01个百分点，显示出良好的资产质量。

而这次常熟银行三家“村改支”的动作，也说明其对于村镇银行的布局是有收有放，特别是常熟银行本身业务触达比较方便的江苏省内区域，可能不再需要保留村镇银行这个独立机构，以提高经营效率降低管理成本。而对于一些本行业务无法直接覆盖且有良好基础的地方，则可能会继续推进兴福系的布点。

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