孩子的重疾险有救了

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大家好，我系浪浪。

去年有段时间，我真的要被少儿重疾险气死了。

一个个的，都开始玩捆绑游戏了，非要捆绑身故责任才能投保。

而一捆绑了身故责任，保费就上涨100%，变相涨价的心思藏不住了。

要是身故责任是刚需，那还有必要忍一忍，但小朋友又没有经济责任，要身故责任干嘛，骗保吗。

除非是抱有储蓄目的，想要保障兼存钱的，那就另说。

然后到了新年，总算是开了个好头，来了个不捆绑身故、并且保障和价格都卷到了前列腺上的少儿重疾险—【妈咪保贝爱常在】，我喜欢。

新年出好产品，这才叫开门红嘛。

直接上图：

妈咪保贝的基础责任做得非常扎实，就是，有时候也想不到一个最低配，居然做成了中高配的模样。

首先重中轻症方面就不用说啦，在这点上高性价比的产品都差不多，天下大同。

然后也有少儿重疾险特定的【少儿特疾和罕见病多倍赔付】，这一项也是区别于成人重疾险的重中之重。

像白血病这类少儿特疾，可以赔付200%保额，买50万赔100万。

像肝豆状核变性这类少儿罕见病，可以赔付300%保额，买50万赔150万。

除了以上之外，它的基础责任还包含了5个额外的保障。

1. 恶性肿瘤-拓展保险金，简单来讲，就是如果先患了恶性肿瘤-轻度or原位癌，赔了轻症之后，再患恶性肿瘤-重度，那么可以额外赔100%保额。

比如买了50万保额，先查出了原位癌，赔轻症30%保额，即15万，之后再查出了癌症，赔重疾100%保额+额外100%保额，即100万。

如果查出的癌症是 “特定疾病多倍赔” 内的项目，比如白血病，还可以叠加赔付，能赔150万。

2. 特定疾病移植治疗保险金，在18岁前确认白血病、淋巴瘤等5种重疾，并且达到 “重大器官移植术或造血干细胞移植术”的条件，额外赔80%保额。

比如白血病的骨髓移植，就符合这一条件，买50万可以赔90万，叠加“特定疾病多倍赔”，能赔140万。

3. 少儿重症孤独症关爱金，0/1岁投保，在3-6岁间确诊孤独症，赔30%保额。

相当于一个轻症，即是50万保额，可赔15万。

孤独症也叫自闭症，近年来的发病率也在攀升，有关注到这点是好事。

4. 严重脊柱侧弯矫正手术关爱金，18岁前确诊严重脊柱侧弯并接受矫正手术，可赔10%保额。

5. 严重少儿心理疾病保险金，18岁前确诊严重抑郁症并住院超30天，赔10%保额。

哎，青少年抑郁症近年来也高发，但这是人祸，是可以避免的。

而在拥有以上一箩筐保障的基础下，它的价格仍然登顶了少儿重疾险的之最，是哪个最自行体会，反正不可能是最贵。

0岁宝买50万保额，基础责任，保终身，分29年缴费。

男，2475元/年；女，2250元/年。

而如果预算紧张，可以买保到30年作为过渡，拿到一个最低上车门槛。

0岁宝买50万保额，基础责任，保30年，分20年缴费。

男，725元/年；女，765元/年。

欢迎随便对比。

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除了基础责任之外，它还有6个可选附加的责任，对应的保障详情及附加成本如下，

其中值得附加的有：

投保人豁免+投保人关爱金、重疾多次保险金、疾病关爱金、恶性肿瘤多次保险金。

1. 疾病关爱金，也叫重疾额外赔。

60岁前首次确诊重中轻症，额外赔100%/30%/10%基本保额。

如果是保30年，那就是保单前10年确诊重中轻症，额外赔80%/30%/10%基本保额。

有预算建议附加，毕竟买重疾险就是买保额。

2. 重疾多次保险金，选上之后就变成了多次赔付型重疾险。

第2、3、4次重疾，分别可赔120%/140%/160%保额。

有预算建议附加，孩子的一生还长，稳妥来讲，是需要2次重疾保障的。

3. 恶性肿瘤多次保险金，就是癌症多次津贴。

第一次癌症之后，间隔365天，若癌症持续/新发/复发/转移，第2/3/4次分别赔付40%/50%/30%保额。

优势就是间隔期仅1年，赔付率高，如果有多余的预算建议选上。

毕竟多次重疾的赔付，也要求第二次赔付的是不同种重疾，而癌症二次的概率恰恰是最高。

4. 投保人豁免+投保人关爱金，建议加上。

如果投保人（父母）患了重中轻症/身故/全残/疾病终末期，那么孩子的保费就得到豁免，同时孩子的首次重/中/轻症，还能额外赔100%/60%/30%保额。

比如小A的妈妈在70岁前患了轻症，那么小A的保单后续的保费就免交了，并且如果小A患了重疾，还能多赔100%，即买50万赔100万，以此类推。

5. 少儿意外医疗+重中轻症住院津贴保险金，属于非必要型保障，同时保费也不算便宜，不建议附加。

6. 身故全残及终末期保险金，不建议附加。

加上之后保费起飞，而且身故跟重疾共享保额，赔了身故就没重疾，要是冲着保障来的话，不如单独买一个寿险。

最后，根据不同的预算情况，我给出建议的投保方案。

如果预算紧张，建议选【基础责任】投保，保障也够用了，预算多一些就选终身、预算少就选保到30年，这是最低的上车门槛。

如果预算适中，建议选【基础责任】+【重疾多次】+【投保人豁免、关爱金】，保至终身，给孩子一份终身多次赔付的重疾险。

如果预算充足，建议选【基础责任】+【重疾多次】+【投保人豁免、关爱金】+【疾病关爱金】，保至终身，该有的都有，顶配保障。

投保及试算保费戳