海外资产配置，用港币好还是美元好？

大家好，我是东哥，你身边放心的香港保险顾问。

这是我的第648篇原创。

上篇文章，我们

斯人已逝，逝去的也是我们的青春。

可能是到年纪了，这些年一直陪伴在身边的人，都在逐渐凋零。

科比，金庸，琼瑶，大S……

不免有些伤感。

文章里面对流感做了一些科普。

目前对普通人来说，最好的解决方案有两个

• 一个是打疫苗。每年一次；

• 二个是一旦发病，及早就医。

别硬挺。

病毒面前，你我皆刍狗。

1

春节期间，东哥给自己的亲客户们发了一份问卷调查。

让大家从沟通方式、专业能力、响应速度等6个维度给东哥打分。

看看怎么样做进一步改进，给大伙提供更优质的服务。

让东哥欣慰的是，收到了全5星好评。

全5星啊亲~

都说金融领域是个黑暗丛林，各个尔虞我诈。

东哥这里却收到了大家满满的正反馈。

都是支持和鼓励。

努力的付出得到了大家的认可，还是蛮开心的。

东哥在销售每一份保单的时候，都会详尽的解释产品的情况。

通常光第一次讲保险的框架和逻辑，就需要花两个小时左右。

然后还要反复针对性的沟通方案，反复调整修改。

确保

• 客户买到了合适的产品；

• 客户知道自己买到的到底是什么；

两个方面，缺一不可。

这也就意味着，东哥的每一单，付出的时间大概是同事的数倍。

也因为这个被同行嘲笑，说太古板。

她签单前后聊半个小时就完事儿了。

人家是老销售，咱不敢说她那样做不对。

但俺不认可她的做法。

金融领域门槛高，有严重的信息不对称。

作为C端业务，大家的专业背景、金融知识又千差万别。

顾问的价值，就是要降低这些信息摩擦。

所以一定要尽其所能，把客户需要了解的东西，都梳理清楚。

如果你在无论是前期方案、中期签单还是后期服务上有任何问题，欢迎随时与东哥联系。

东哥对保险这份工作，是认真的。

是计划做一辈子的事业。

感谢信任，必尽心竭力，不负所托。

2

说了半天感谢，咱就必须发个福利。

春天来了，冰雪消融春暖花开。

大家也要High起来了。

但春天也就意味着，进入各种耳鼻喉问题的高发期。

很多朋友的孩子，甚至大人，都会在季节交替时节，面临耳鼻喉的困扰。

比如过敏鼻炎、扁桃体肿大、腺样体肥大……

这些问题一到换季就容易加重。

受制于咱现在的医疗体系，以及新的医保政策，医生说的话也让人有点无所适从了。

真遇到这些问题，就很迷茫：

鼻窦炎要不要手术？到底扁桃体该不该切？腺样体肥大该如何治疗？

尤其鼻炎，就东哥的体感，这两年身边越来越多的人出现了这个情况。

怎么办？

公司有幸邀请到香港耳鼻喉专科院士陈医生，做一次线上分享。

从独立第三方的角度，给大家做做科普。

看看世界上最先进发达的地区，他们是怎么处理这个问题的。

原价99元，东哥这里有顾问邀请码，可以免费听。

名额有限，先到先得。

感兴趣的朋友，欢迎微信东哥。

3

开工闲聊结束，进入咱的跨境金融版块。

今天我们聊聊缴纳香港保险保费的一种方法，现金缴费。

现金缴费有什么讲究？

我们之前梳理过

保费缴纳，方法很多。

官方给出的，一共11种缴费方法。

还是惯例，东哥替你优选，就用这三个，就足够了。

• 转数快；

• 转账汇款；

• 自动缴费。

但总有一些时候，大家有不同的情况。

就比如，有人恰好有一些外币现金，就想着用现金缴费。

保险公司支持现金缴费，无论是首次保费缴纳、整付还是续保。

但还是有一些注意事项。

首先，现金缴费有上限。

每单每年现金缴费上限，是12万港币或1.5万美元。

什么意思？

比如一张储蓄险保单，可以分5年缴，也可以一次性缴纳。

无论用什么期数，当年用现金的话，最多只能给这张保单交这么多

• 用港币交，就是12万港币。

• 用美元交，就是1.5万美元。

下面咱就用当年上限指代上面这两个限制。

当年上限=max(12万港币, 1.5万美元)

假设一张保单是3万美元，想用美元现金交。

如果是一次性缴纳的话，最多可以用现金交1.5万美元。

剩下的1.5万美元，就需要用其他方法。

比如银行转账、网上缴费之类。

如果是分5年缴，那么每年就是需要交6000美元。

这个金额，在1.5万美元的上限之内。

所以当年就可以全部用现金，把这6000美元都交了。

那就是说，每年都可以用现金缴费。

就是会比较麻烦，因为现金缴费必须亲身到缴费处

所以说，这个限额，是针对『单张保单、当年』，这两个限制条件。

4

另外一个知识点是，保单的货币，和缴费的货币，没有必然的关系。

什么是保单货币？

这个是保单最基础的参数之一。

就比如，一张美元储蓄险保单，它的意思是保单底层资产是美元资产。

对应的，投资方向、区域、币种都会基于保单货币确定。

比如下面这个演示。

美元保单，会把大部分资产都配置在美国；

人民币保单，会把大部分资产都配置在亚太地区；

港币保单，则处于两者之间。

这是保单货币的概念。

所以不同保单货币，对应的是底层资产都会不一样。

而不仅仅是个计价单位。

缴费的时候，就没这么严格。

很灵活。

可以用保单货币和港币两种货币交。

甚至可以混着交。

什么意思？

比如一张美元保单，就可以用美元交，也可以用港币交。

还可以一部分用美元，剩下的用港币。

人民币保单类似，可以用人民币交，也可以用港币交。

还可以一部分用人民币，剩下的用港币。

只要根据汇率换算后，缴纳总额满足实际需要缴纳的保费，就可以。

这个汇率，在缴费的时候，保险公司会处理。

你按东哥的指引来就可以。

5

那具体实务上，我们怎么执行更好？

用港币。

很多朋友买美元保单，就希望用美元缴费。

但在香港，美元到底是外币。

处理的时候，就很受限。

就比如，港币上面有些污渍、印章，或者有人在上面写字，只要不是严重破损，就没什么问题。

但美元不行。

但凡上面有污渍，保险公司就不予接受。

不仅保险公司不接受，外面的货币兑换店，也不予接受。

怎么办？

只能通过银行处理。

到了银行，麻烦事儿又来了。

香港的ATM，可以存也可以取。

但仅限港币和人民币。

不支持美元。

想让银行处理美元，就只能在柜台人工窗口处理。

而人工窗口，艾玛，排的那个队的长啊……

东哥有一次给客户处理有印章的美元，愣是排了两个小时队。

腿都站麻了。

客户也等麻了

如果当时带的是港币，就可以直接在ATM上，把钱存到账户里。

然后通过银行的手机app给保险公司转账就可以。

几分钟就搞定了。

ATM上存款限制的话，不同银行不一样。

大部分银行单日都可以存港币10万。

满足绝大多数情况的需求。

6

今天我们聊了现金缴费的注意事项。

核心要点，凝结为以下几句话

• 单张保单单年度现金缴费上限是12万港币或1.5万美元；

• 最好用港币缴费；

• 缴费货币和保单货币没有直接关系，美元保单也可以交港币；

• 香港ATM机存港币一天上限10万，并且不支持美元。

所以说，还是本地货币更方便一些。

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