非接触支付上限取消？安全如何保障？

巴黎2月2日（许清如）英国正在考虑取消非接触式支付的上限，以支持经济增长。在法国，这一领域的规则由欧盟制定。

据法国新闻资讯台BFMTV报道，英国消费者是否很快就能无限制地使用银行卡非接触式支付（即NFC感应支付）？至少，这是英国金融业监管机构金融行为监管局（Financial Conduct Authority）的愿望，该机构主张取消100英镑的非接触式支付限额，以支持经济增长。

在法国，这一限额也曾多次提高，2017年从20欧元提高到30欧元，2020年又从30欧元提高到50欧元。此后，该限额一直保持不变。近期内也不太可能改变。特别是因为“是欧洲PSD2法规设定了50欧元的上限”，Groupement Cartes Bancaires CB项目和营销总监罗伊斯·穆朗（Loÿs Moulin）指出。

更具体地说，该指令授权成员国设定自己的非接触式支付限额，但不得超过50欧元的上限。换句话说，在不改变欧洲法规的情况下，法国不能超过现行的限额。

罗伊斯·穆朗确认：“短期内，我们将保持50欧元的限额。”他补充说，尤其是“既然有了‘非接触式Plus’，就没有必要再提高上限了”。这项新功能于去年推出，目前约有40%的零售商可以使用，顾客无需插入银行卡即可支付50欧元以上的消费。

不过，您仍然需要输入密码来验证交易。罗伊斯·穆朗解释说，这是限制欺诈风险的一项“重要”安全措施。事实上，与银行卡非接触式支付不同的是，手机支付由于采用了验证系统，因此不受任何最高金额的限制。

非接触式支付于2007年推出，现已逐渐成为法国人的一种生活方式。虽然10年前这种支付方式的使用率还很低，但到2024年，这种支付方式已占银行卡支付（使用银行卡或手机的非接触式支付）的62%（按金额计算占31%），占0至50欧元交易的80%。92%的CB银行卡现在都有非接触式功能，91%的零售商都配备了可接受非接触式支付的终端，这表明非接触式支付已得到广泛应用。

非接触式支付的普及在很大程度上得益于近年来连续提高的上限，这从机制上提高了平均支付金额：“到2020年，使用‘非接触式’支付的平均金额在10至11欧元之间。”

然而，使用“实体”卡的非接触式支付似乎正逐渐被移动支付抢走风头。移动支付方式长期以来一直保持着三位数的增长，2024年上半年又增长了60%，在银行卡支付中的占比超过了10%，而使用“实体”卡的“非接触式”支付在经过多年的温和增长后保持了稳定。

罗伊斯·穆朗说：“如今，非接触式支付的整体增长主要由移动支付驱动，由于非接触式附加功能和新用途的出现，使用银行卡的非接触式支付方式无疑有了新的增长动力。”他特别提到了交通领域，越来越多的城镇在公共汽车、有轨电车和地铁列车上引入了非接触式支付系统（“开放式支付”），乘客可以将银行卡作为车票使用。

除了50欧元的限额外，欧洲还规定了非接触式支付的使用限制，即累计消费不得超过150欧元，未输入密码的连续交易不得超过5次。如果银行愿意，可以采用更严格的条件，但不能更灵活。

罗伊斯·穆朗说，正是这些规定“使我们的非接触式交易欺诈率低于0.01%”，他认为目前的上限“为风险管理和顺利结账提供了令人满意的折衷方案”。

文｜许清如

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