中信银行武汉分行推进外汇展业改革 助力区域高水平对外开放

（通讯员张曼）为推动高水平对外开放，优化跨境金融服务，国家外汇局持续推进银行外汇展业改革，覆盖范围逐步扩展。2024年6月，中信银行武汉分行正式启动外汇展业试点工作。该行积极贯彻落实外汇便利化改革，外汇服务支持实体经济质效不断提升。

武汉某大型汽车零部件企业，自从在中信银行武汉分行开展跨境汇款业务以来，每月均有近40笔预付款，用于采购汽车零部件，单笔金额不大，但业务笔数较多。该企业上游供货商众多，且每笔付款都是多批次货款累计金额。因零部件有不同型号、不同部位，故同一合同项下需分多次支付，每笔业务单据“多、碎、杂”。企业每月需花费大量时间来整理业务发票并提交给银行审核。

经“AI模型+人工尽调”双重审核，中信银行武汉分行将该企业评定为五星(一类)客户，企业仅需提供支付指令即可直接完成跨境支付和收支申报。企业不用再整理繁杂的单据，每月制单时间从两天缩短到了10分钟，简便的业务流程和高效的清算速度让跨境支付更便利，助力企业进一步拓展国内外市场。

据了解，外汇展业改革把识别企业等工作放在前面，并加强事后风险监测，改变了以往需要逐笔审核单证的外汇业务办理方式，使优质客户可以免于审单，凭借其指令银行就可以为他们办理外汇业务，实现提高效率和防控风险更好结合，为企业带来实实在在的便利。

中信银行武汉分行相关负责人介绍，该行围绕事前、事中、事后三个方面快速启动改革工作。一是全面梳理跨境业务客群，启动事前环节的客户评级工作，充分运用特有的AI模型对外汇客户智能化评级分类，事前客户画像识别更高效科学；二是着力为客户提供高质量外汇便利化服务，实现“秒申请、分钟办”，为58户一类客户直接凭指令办理业务2700笔，办理时间大幅缩短，受益企业不断增多。三是强化事后监测，建立外汇风险交易监测系统，便于及时回溯筛查，总结提炼过往违规案例典型特征，制定量化指标并组成监控模型，对海量交易数据进行筛选并自动推送风险交易案例，经人工甄别后将风险交易报送国家外汇局，实现风险“早识别、早预警、早暴露、早处置”。

中信银行武汉分行将在国家外汇局湖北省分局的指导支持下，全力落实外汇展业改革政策，积极稳妥扩大参与企业的覆盖面，以服务实体经济为宗旨，统筹优化外汇服务与风险防控，为湖北高水平对外开放贡献更多力量。