执行阶段向法院申请调查银行、支付机构（微信、支付宝）流水，有哪些注意要点？

「问题的提出」

执行阶段向法院申请调查银行、支付机构（微信、支付宝）流水，有哪些注意要点？

「法律解答」

实践中，调取证据时不仅律师持调查令会被银行予以拒绝，法官持证调查也可能会被银行予以拒绝，只有你想不到，没有银行做不到的拒绝方式。

即便银行予以同意，倘若调取的内容未明确具体，超出的部分银行依然有拒绝权，故而在向银行调查取证时一定要有正确的姿势，避免白跑，尤其是律师。

关于前往微信或支付宝等支付机构调取证据的注意事项，可以通过查询支付机构的调取证据指引予以完成，笔者不再赘述。

一、调取机构的确认

在调取时，需要区分账户是自然人的还是法人的。

前者，通常情况下，无需前往开户行予以调查。倘若需调取长时间的历史记录，譬如两年以上的，仍建议前往开户行调取。

后者，则建议前往开户行或当地的分行予以调取。（分行是支行的上级机构。）有些地方还可以前往当地人民银行直接调取。

二、调取抬头的确认

一定要写清楚具体的名称，千万不可写简称，不要有错别字。为避免麻烦，直接写某银行、某支付机构的总称就可以了。

三、调取内容的确认

业余的做法：仅写调取流水或交易明细。

专业的做法：查询并复制某某名下全国范围内的全部账户以及资产（包括但不限于存续和已销账户的基本开户资料、活期账户、定期账户、贷款账户、信用卡账户、理财、国债、黄金、保险、外汇、个人养老金账户、其它投资产品等），并提供前述账户自设立至今历史交易明细（含交易对手名称及账号）、原始凭证、余额及是否存在冻结、冻结法院、时间、案号、顺位等。

四、调取方式的确认

倘若要求复制的，有些银行可能会直接将材料邮寄给执行法院，故而要向银行了解清楚具体的方式。

五、调取时间的确认

前往银行之前，建议向银行电联确定具体的时间，或在申请调查令之前向开户行确认能调取的材料以及时间。遇到银行对接的工作人员不在，这就很坑爹。倘若在外地就会增加成本。

六、调取人员的确认

这点很重要。

有些银行必须要求调查令载明的两个律师都到场，有些法院开具调查令时仅要求一个律师以及一个同行人员，有些不配合的银行甚至要求法官来调取……这打起架来算谁的错？

最后一种情况明显违法，实践中基本很少了，但仍不能排除一些农村信用社、当地小银行会这么干……

七、调取规则的确认

有些地方高院或高院会联合其他机关出具的关于律师调查令的规定。

这件事通常在申请调查令时就应当予以确认，这样可以更好的与执行法官做好沟通工作，事后可以用来与部分银行经办人员沟通，避免以各种理由为由拒绝开具调查令，或内部管理规定为由拒绝查询和复制。

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零言法语

作者：王之焰，律师

上海国狮律师事务所

法律、工商管理双重背景。曾在上海市司法局以及上海市某区人民法院就职，从事审判工作六年以上，司法实践经验十年以上，知乎法律话题下优秀答主。

具有深厚的法律理论功底、实务操作经验，在上海市律协发表过多篇专业文章，多次接受界面新闻、北京商报等权威媒体采访。处理劳动争议、执行案件以及办理法律援助案件、民商事执行案件1000+件.

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