绝版养老金，最高领回6倍本金！

不得不说，新一年保险行业给的冲击着实有点大！

先是第四版生命周期表业即将落地，后是预定利率也要动态调整。

这两个堪称保险业的灵魂和根基，对产品的定价有着巨大的影响。一旦实行，可以说是buff叠满了。

特别是对于固定类养老金，影响就是最大的。

但就是在这个最后节骨眼上，养老金冒出一款黑马产品，它就是利安人寿的—养多多7号（青山版）。

整体收益，在同类型产品里，可以说是拔尖存在，甚至超过前段时间的黑马星海赢家系列。

长寿的朋友，在90岁这年还可以领一笔祝寿金，最后算下来，最多能领回本金的5-6倍左右，真的太香了！

下面就来给大家详细介绍一下这款产品，以及适合哪些人群！

我们下来看下产品的具体信息。

养多多7号（青山版），它的最高投保年龄到55岁，算是正常。

这产品不是像其他产品那样，保障至106岁，而是在100岁，有个满期金。

坚持到100岁，会返还已交保费，当然，有点遥远。

缴费方式上，不能趸交，其余的3、5年这些常规的都有，最长可以到20年。

同时缴费门槛也比较低，最低5千元起投，缴费压力比较小。

产品有两个计划，计划一是常规领取类型，计划二较为特殊。

其中计划一属于市面上常见的平稳型养老金，每年领取的金额是固定的。

同时可以保证领取10年，保证最差能领回10年的养老金。

计划二在领取上则是属于递增型，就是先苦后甜。

开始领取的前20年比较少，每年领基本保额的一半；等20年以后，每年领取的金额开始翻倍。

同时在90岁这年，还可以领取10倍的基本保额，作为祝寿金。

这个祝寿金，其实还是有一定概率能拿到的，不完全是大饼。

根据数据预测，到2035年，中国人均寿命达81.3周岁，其中女性平均寿命达85.1周岁，男性为78.1周岁。

未来随着医疗技术的发展，个人平时再多注意保养啥的，人均活到90岁不再是遥不可及。

身故赔付上，计划二就没有保证领取年限，但是最少可以拿回已交保费，保证不会亏损。

另外，两者的现金价值都是持续到99岁，整体灵活性上比较强。

如果领取中途急需用钱，就可以选择退保应急。

整体产品的基本信息就是这么多，下面我们来看下具体收益到底怎么个“高”法。

产品收益

养老金产品收益表现，可以通过它的“三金”去判断——领取金、身故金和退保金。

领取金，我们每年拿到手的钱，自然是越高越好。

身故赔偿金，就是不幸挂了，会赔付的钱。

最后退保金，就是账户里的现金价值。是指如果我们想要退保，最后能拿到的钱，用于侧面判断综合收益表现。

首先来看最重要的领取金额。

这里由于计划一、计划二属于两种不同类型的，所以我们给大家分开对比，更为合理。

计划一是平稳型的养老金，我们也找来市面上其他同类型养老金比较，每年领的钱是固定的，同时保障至终身。

假设一位30岁的小姐姐，年交10万，从60岁开始领取。

以下就是她不同缴费方式下，可以领到的钱。

不难看出，计划一的领取金额非常高，每个缴费方式下都是排名第一的存在。

和同样保证领取10年的星海赢家火凤版计划一相比，像10年交的情况下，每年多个1千块左右。

即便是和星海赢家青鸾版计划三这种极致领取型的相比，也是要高出一点点，称得上养老金新卷王。

那再看下计划二的领取表现如何。

鉴于计划一的领取表现已经是现在养老金里的老大了，所以我们直接和计划一对比就能看出区别了。

这里我们以30岁女性，年交10万，交5年，总共50万的保费，从60岁领取来看。

计划一每年可以领取4.74万元，计划二在前20年，每年领取金额只有3.37万，有些差距。

但是等20年（80岁）往后，计划二每年则可以领取6.74万，并且在90岁那年可以一次性领取74.14万的祝寿金。

如果是按照累计领取金额来看，90岁之前，都是计划一领取更多；

但90岁往后，有了祝寿金的加持，就是计划二累计领取更多。

累计领到90岁，计划二一共可以领回208万，本金翻了4倍，比计划一多领取62万；

累计领到100岁，一共可以领回320万左右，翻了本金的6倍，比计划一多领取80万。这收益可以说吊打其他产品。

其实光看领取方面，两个计划都是非常拔尖的。

计划一，和同类型的平稳型养老金相比，每年领取金额是最多的。

计划二，就是整体收益更出色一些，特别是从80岁往后。

接下来再来看产品收益照妖镜复利IRR表现，分别是身故IRR和退保IRR。

这里我们以30岁女性，年交10万，交5年，从60岁领取来看，并和复保星海赢家系列比较。

身故赔付上，两个计划在领取前，都是一样的，赔付已交保费和现金价值较大者。

主要看领取后的，表格给大家整理出来了。

能看到整体计划二的身故IRR更高一些。

和它们的身故赔付方式，以及领取金额有关。

虽说计划一是保证领取10年，也就是最低能拿回10年的保费。

但是实际算下来，你会发现，并没有超过已交保费，所以前期会有一些小亏损。

而计划二在领取后身故后，是赔付已交保费，也就是最低能拿回保费保证不会亏损。

并且越到后期，随着领取金额翻倍，所以整体收益相对更高一些。

最后退保方面，两个计划都是现价持续到99岁。

只不过计划一的现价在领取后，是不断递减的。

而计划二在领取后，一直到90岁之前，基本都维持在80万（本金的1.5倍）左右，所以整体退保IRR很高。

投保50年，第80岁时突破2.5%的上限；再往后，90岁IRR甚至可以达到3.2%，确实很强。

以上产品三个维度测评就结束了，大家不难看出养多多7号（青山版）的收益还是非常拔尖的，特别是计划二。

下面呢，我就给大家再详细分析下它的计划二。

这个产品出来后，我们团队的小伙伴就感叹，它的设计得非常巧妙。

对于长寿人群，真的是非常赚。

还是以30岁的小姐姐为例，我们来看下，具体能领多少钱。

80岁之前，领取表现平平无奇；和计划一比，领取金额只有70%。

直到80岁后开始反转。

首先领取金额翻倍，相比计划一，多领了40%。

这样的话，等到90岁，可以领回4倍养老金。越往后，越赚，寿命长的话甚至可以领回5-6倍！

当然有些朋友担心，领不到90岁。

那也不用怕，账户里还有一笔可观的现金价值，在本金的1.5-2倍左右。

计划二我觉得，非常适合，养老金满足基础生活需求后，要提高养老品质的；

还有，是长寿人群必选，80岁后领取翻倍，有抗通胀效果，更切合真实的养老需求。

从产品角度讲，我觉得养多多7号青山版是真的挺牛的。

当然了，有的朋友可能觉得它背后的保司利安人寿不太了解，下面呢，我就和大家重点介绍一下。

公司介绍

有关利安，也属于那种名气不大，但实力还不错的公司。

他家呢，股东较为分散，但整体是国资股份多一些，占了50.81%。

最大的股东，是江苏省国际信托，控股22.79%。这个大股东，深扒下来其实背后就是江苏国资委，妥妥的国字头背景。

根据政策，国有资本控股50%以上的，就属于国有控股企业。

这样，利安人寿绝对是江苏当地国字头的保险公司。

并且从规模上来看，也要比当地其余两家国联人寿、东吴人寿更大一些。

据最新数据，利安的总资产已经超过千亿级别。要知道，他家成立时间是2011年，并不算久。

能达到现在的规模，还是挺不容易的。

这主要是依托于国有股东的扶持和协助。

比如我看到一篇文章的数据，利安人寿保险业务已经覆盖了其5个股东的47个下属单位。就2023年，股东业务的新单规模，有5千多万。

并且利安人寿也参与到很多政府的项目，成为了四家江苏医保局联保的单位之一。

利安人寿虽知名度不及顶流保司，但股东背景这块，确实还是拿得出手的。

另外公司运营方面，像偿付能力数据和风险等级，也比较稳定。

最新一季度的综合偿付能力在249.67%，核心偿付能力在149.67%，往期也都在监管的要求之上。

风险评级基本维持在B类，最新的一次在BB，中等水平。

不过，利安人寿在投资层面，表现较为一般，若买他家的分红险，要注意一下。

他家近三年近3年综合投资收益是2.61%，在平均水准以下，盈利数据呢，也不算理想。近两年净利润都未超过1亿，和他家的体量相比，确实还不够。

当然了，我们买他家的固定类养老金，可以不必关注盈利和投资问题，能拿多少，都是写进合同的。

总结一下，利安人寿是一家国字为主，规模破千亿的中型保险公司，无论是股东背景，还是稳定性层面，都很稳健。

所以综合个方面来看，有养老规划的朋友，可以把养多多7号（青山版）作为首选。

在这种特殊的关键节点，还有这种高收益的产品，非常稀有。

尤其是计划二，无论在领取、现价还是身故赔付各方面都均衡地很好。

既有终身现金流，还兼顾了灵活性，满足我们既要又要的需求。

只是，要注意一下，计划一和计划二在投保后，是不可以变更的，所以在选择时要慎重一些。

总得来说，在目前的情况下，我们还能见到，设计的如此巧妙，而且收益比较卷的产品，还是非常难得的。

因为根据我们的预测，未来固定类养老金，必然会逐渐被分红型替代。

而且还有生命生命周期表的加持，领取金额减少不可避免。

所以今年对于配置养老金的朋友，这些变动至关重要，一定要重点关注，这种黑马型的养老金。

再我看来，这种公司还不错，产品又拔尖的，确实是比较珍贵的。

如果说，大家有养老金配置需求，可以提前准备起来。

详细可以联系我们规划老师，根据你的需求去做具体的方案测算。