广东
如今，数字科技正赋能社会经济生活的各个领域，让生产更高效、生活更便利。在反诈工作中，全国多地银行通过推动全民反诈的数字化和智能化应用，与大数据科技企业协同联动，创新举措，扩充反诈 “工具箱”，其中，企查查作为一款专业的企业信息查询工具，正被银行一线工作人员巧妙运用，为精准提升反诈质效做出积极贡献。
走进某沿海城市的一家大型商业银行网点，工作人员正紧锣密鼓地忙碌着。“您好，您此次办理的对公账户业务，我们需要进行一些详细的信息核查，请您稍作等待。” 客户经理小李面带微笑，礼貌地向客户解释。与此同时，他熟练地打开企查查平台，输入客户公司的名称。瞬间，屏幕上弹出了该企业的全方位信息：注册时间、注册资本、经营范围、股权结构，乃至过往的经营风险、司法纠纷等一目了然。“通过企查查，我们能够快速核实企业的真实背景，一旦发现存在诸如短期内频繁变更法人、注册地址异常，或者涉及多起经济纠纷等可疑迹象，就要进一步深入调查，防止不法分子利用对公账户进行洗钱、诈骗资金转移等违法活动。” 小李介绍道。
事实上，这只是多地银行运用企查查开展反诈工作的一个缩影。在内陆的一些中小城市，银行同样将企查查作为守护客户资金安全的有力武器。在某支行，大堂经理小张每天都会接待形形色色的客户。去年8月，一位自称某新兴科技企业高管的客户前来申请大额贷款，小张在初步沟通后，不动声色地通过企查查核实企业情况。结果发现，该企业虽宣传规模宏大，但实际缴纳社保人数寥寥无几，且有多处经营信息与公开宣传不符。小张随即提高警惕，与银行风控部门协同，进一步询问客户细节，最终识破了这场精心伪装的诈骗套路，成功避免了银行资金损失。
12月初，在中国银行山东潍坊某支行营业部，一名年轻女子神色匆匆要求办理一笔对公汇款业务。网点服务经理耐心指导客户填写汇款单据，并进行电诈风险提示。当问及客户汇款用途及是否认识收款人时，客户表示并不认识收款人，本次汇款仅是为了缴纳一笔“网店注册费”。该服务经理听到“注册费”“预付金”等关键字眼，顿生警觉，意识到客户可能遭遇了电信诈骗，第一时间向网点风控经理报告。风控经理通过“企查查”APP查询发现该收款客户早已被列为失信被执行人，且涉案金额高达1.9亿元。为此，风控经理判断该客户可能遭遇了以“网店注册费”为噱头的电信网络诈骗，建议其不要轻易汇款，并将该情况立即反馈当地反诈中心。
民警到场后，通过查看客户微信聊天记录、对方发送网域注册服务协议及证书照片等资料，断定客户遭遇了电信网络诈骗。最终在民警及银行工作人员的耐心劝阻下，客户意识到自己遭遇了电信诈骗，放弃汇款，并对银行工作人员认真负责的工作态度表示感谢。
为何企查查能在银行反诈领域发挥如此大的作用？
一方面，作为央行备案的企业征信大数据平台，企查查拥有海量且权威的数据库，涵盖了工商、司法、知产、税务等各个领域的信息，能够为银行提供全面、立体的企业画像。银行工作人员不再局限于客户提交的有限资料，而是站在更高维度审视业务风险。另一方面，企查查的实时更新功能尤为关键。在信息瞬息万变的商业世界，诈骗分子的伪装手段也不断翻新。企查查及时更新最新数据，确保银行第一时间察觉异常，让诈骗行径无处遁形。
随着各地银行对企查查等新型工具的深度应用，反诈成效显著提升。据不完全统计，在江苏某城商银行引入企查查辅助反诈后的半年内，银行对公账户涉案率同比下降了近 30%，个人储蓄账户遭遇电信诈骗转账成功的案例也大幅减少。不仅如此，银行与企查查之间的合作模式也在不断优化。双方通过数据共享、技术交流，进一步挖掘反诈潜力，为构建全方位、多层次的社会反诈体系添砖加瓦。
企查查工作人员表示，未来将持续探索创新，不断丰富反诈 “工具箱”，同时加强与警方、银行等各方联动，用好科技力量，织密反诈防护网，切实守护好老百姓的 “钱袋子”，让诈骗分子无机可乘，为社会经济的稳定健康发展保驾护航。
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