最高65个基点！部分银行逆势上调定存利息，原因有哪些？

界面新闻记者 | 曾令俊
界面新闻编辑 | 王姝

在存款利率整体下降的背景下，部分银行却逆势提高了存款利率。

界面新闻记者注意到，元旦前后，多家小银行上调定存挂牌利率；也有部分银行推出特色存款、大额存单等高息产品。比如，广西荔浦农村商业银行上调定存挂牌利率，其中该行两年期利率从1.2%提高65BP到1.85%。

“中小银行因为经营特性的原因，揽储的压力相对较大，但这应该是阶段性的上调，不会持续很久，主要是为了降低流动性风险。”某股份制银行分行人士对界面新闻记者分析说。

华南某城商行客户经理在接受界面新闻记者采访时表示，受存款利率持续下降的影响，而且叠加年末的因素，现在揽储任务比较重。为了挽留住客户资源，年底会加大礼品馈赠力度，也会在合规范围内适度上调存款利率。

中小银行加息揽储

近期，多家中小银行加大揽储力度，推出多种高利率存款产品吸引储户。

湖北襄阳农商银行近日发布了调整福满盈利、福满存系列存款产品利率的公告。自2025年1月1日起，湖北襄阳农商银行营业网点福满盈、福满存系列存款产品执行利率调整如下：一年期定期存款利率由1.75%调整至1.85%；二年期定期存款利率由1.75%调整至1.95%；三年期定期存款利率由2.15%调整至2.20%、

1月3日，寿阳汇都村镇银行发布关于上浮存款利率的公告。自2025年1月4日起，该行一年期、二年期、三年期、五年期定期存款利率分别上调为1.80%、1.85%、2.15%、2.15%。

武乡农商银行1月3日发布最新存款执行利率，与该行2024年11月公布的执行利率相比，三个月、六个月定期存款利率均上调了20个基点，一年期、二年期定期存款利率均上调了30个基点，三年期、五年期定期存款利率均上调了35个基点。

上述股份制银行分行人士说，逆势上调定存利率的一般是农商行和村镇银行，大型的城商行一般不会这样操作。

界面新闻记者注意到，部分中型银行虽然没有上调存款利率，但是推出了特色存款、大额存单等高息存款产品。比如，无锡锡商银行20万元起存的三年期大额存单年利率高达3%，同时，该行50元起存的2年、3年及5年期定期存款年利率分别达2.5%、2.85%及2.6%。

“年末高息揽储最直接的影响是负债端成本上涨，会挤压银行的利润空间，影响银行的经营稳定性；此外，高息吸引的存款通常为短期资金，银行可能将这部分资金投向长期资产，形成期限错配，而长期资产收益相对固定，可能会引发流动性风险和经营压力等。”融360数字科技研究院高级分析师艾亚文告诉界面新闻记者。

负债端压力不减

高息揽储也反映了中小银行负债端的压力。

上述股份制银行分行人士进一步分析说，岁末年初向来是揽储的关键节点，对于中小银行而言，上调存款利率是增强其在存款市场竞争力的有效举措。但是存款利率一旦上调，银行的负债成本压力便会随之增加，这次利率上调只是短期内的阶段性策略，难成常态。

艾亚文说，年末考核压力也比较大，部分中小银行上调存款利率与机构自身的短期资金安排有关，营销策略调整，阶段性上调利率来留存客户。“这一趋势可能延续到年底甚至过年期间，这段时间是资金需求高峰期，银行揽储竞争会更激烈。”

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华告诉界面新闻记者，少数银行调升利率，反映少数银行努力平衡负债与降负债成本。一般来说，中小银行由于网点、品牌、客群基础、产品服务能力、融资渠道等与大行存在一定差距，其负债能力相对弱一些，存款利率一般会高一些。

“但从整体的的情况看，上调定存挂牌利率不会成为一个趋势，更多的银行仍在下调存款利率。”上述股份制银行分行人士说。

去年10月18日，六大行宣布对存款挂牌利率进行调整，这是国有大行2024年以来第二次调整。而自大行开启新一轮存款利率下调以来，中小银行仍在持续跟进中。比如，1月3日，微众银行开始执行新的人民币存款挂牌利率表，其中将活期存款利率从0.2%下调至0.1%。微众银行本次下调活期存款利率至与国有大行持平。

周茂华表示，从目前市场流动性保持合理充裕，市场利率维持低位，存款市场仍存在一定结构失衡，银行存款利率存在一定调降空间。但银行存款利率下行空间约束也明显，主要是存款利率进一步下调，导致存款产品性价比下降，部分银行存款面临搬家、流失情况。