延迟退休正式实施！并非63岁才能退，提前退休养老金会少吗？

2024年9月13日，一个牵动亿万民众神经的重大政策——延迟退休终于官宣了。这一政策的出台，不仅直接关联着当前正在职场奋斗的“打工人”，还与正在接受教育乃至尚未出生的新生儿息息相关。毕竟，在这个竞争激烈的社会中，除非极少数人能够幸运地成为“富二代”，否则迟早会踏上工作岗位，并面临何时退休、如何领取养老金的问题。

中国版的延迟退休政策，其正式实施的时间被定在了2025年1月1日。这意味着，所有在2024年12月31日之前未达到法定退休年龄的职工，都将或多或少地受到这一政策的影响，他们的法定退休年龄将会比原计划晚一些。

根据《国务院关于渐进式延迟法定退休年龄的办法》的明确规定，从2025年1月1日开始男性职工的法定退休年龄逐步延迟至63周岁，女性机关事业单位职工逐步延至58周岁，女性企业职工延迟至55周岁。

以男性职工为例，延迟退休是否意味着从2025年开始就要面临63岁才能退休的情况呢？并不是这样的，要理解这一点，我们需要把握两个关键要点。

首先，渐进式延迟退休并非是一刀切的政策。渐进式延迟退休的大原则下，男女职工分别是每四个月或两个月才延迟1个月退休。男性职工要达到63岁的法定退休年龄，需要经过将近15年的时间，在这期间退休的男性职工，其退休年龄均会小于63岁。

比如，一位1971年5月出生的男性职工，原本他们应该在2031年5月年满60周岁时退休。然而，在新政实施后，他们的法定退休年龄延迟1年8个月，即需要在2033年1月年满61岁零8个月时才能达到。

而首批面临63岁退休的男性职工将是出生于1976年9月及之后的群体，他们的法定退休年龄将暂时定格在了63周岁。

其次，即便延迟退休政策落地实施，职工们仍然有申请按照原来的法定退休年龄提前退休的权利。这一点在《办法》的第三条中得到了明确规定，职工可以自愿选择弹性提前退休，提前的时间不超过三年，且不能低于原本的法定退休年龄。

继续上面的例子，那位1971年5月出生的男性职工并不一定要在61岁零8个月的时候才能领到第一笔养老金，而是可以申请提前退休，最早是60岁时能退，和延迟退休政策实施前的实际退休年龄一模一样。

由于当下男性职工的终点法定退休年龄是63岁，而政策规定最多可以提前3年退休，所以即使未来他们的退休年龄要延迟到63岁，依然可以选择在60岁就退休。

从政策设计者的角度来看，延退政策是鼓励延迟退休的，但同时也给了职工们选择的权利，这充分体现了相关部门在制定延迟退休政策时落实了中央要求的“自愿、弹性”原则。

既然允许职工们申请提前退休，那么提前退休后会不会导致养老金的大幅下降呢？我们来分析一下。

假设一位职工的法定退休年龄是61岁，他选择了提前一年，也就是60岁退休，相比较而言他不仅提早一年开始领养老金，而且少缴纳了一年的养老保险。若两种情形下每月领取的养老金一样显然是不公平的。就像张三和李四两位职工，张三的累计缴费年限是30年，李四是35年，李四领取的养老金应该比张三多，如果两者领取的养老金一样多是有问题的。

因此，提前退休后领取的养老金确实少于正常退休后的养老金，但这与延迟退休政策本身无关，而是由于晚领钱、多缴纳养老保险所导致的。

真正所谓的少发养老金应该是西方国家那种针对提前退休人员采取的“惩罚性”扣减制度。比如，美国就设置了这种制度。

美国准备在2027年将法定退休年龄延长至67岁，而最早的提前退休年龄是62岁。如果选择62岁退休，那么将扣减正常退休年龄给付标准的30%。需要注意的是，这里的扣减30%是指按照62岁退休所正常计算出的养老金，在此基础上再扣掉30%，不是说62岁退休只比67岁退休领取的养老金少30%。

比如，假设一位美国职工在67岁退休时每月可以领取2000美元的养老金；提前至62岁退休，正常计算出的养老金是1700美元，由于选择了提前5年退休，所以要扣减30%，实际只能拿到1190美元，比67岁退休时领取的养老金少了40%。

这种“惩罚”性质的扣减制度在中国版的延迟退休政策里是不存在的，至于未来是否会进行改革还不得而知。但至少在中短期内我们是不可能模仿西方发达国家的这一政策的。

综上所述，虽然延迟退休政策从2025年1月1日起就要正式实施了，但这一政策对大部分职工的影响并不是很大，甚至可以说职工们完全可以通过申请提前退休来规避延退政策的影响。因此，大家用不着过分担心。

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