北京地区首款城市定制型普惠家财险产品发布，有哪些亮点

北京地区普惠保险家族再添新成员。12月30日，由北京金融监管局监督、北京保险行业协会指导、辖内9家保险公司共同开发的北京地区首款城市定制型普惠家财险产品——"北京普惠家财保"正式上线。保费128元起，保险金额365万元起。同时，该保险具有5项额外的可选择保障责任、全国首次将新市民收入损失纳入保险方案等特点。

北京金融监管局党委书记、局长朱衍生在产品发布会上指出，"北京普惠家财保"是继普惠健康保后，北京普惠保险体系又一诚心之作。"北京普惠家财保"筹划之初就立足为首都群众量身打造保障全面、灵活可选、服务贴心、理赔到位的标杆式家庭财产保险服务，解决百姓家庭财产、居家生活的后顾之忧。

百余元保费可撬动数百万保额

"北京普惠家财保"的适用人群为，在北京市工作、生活的居民；适用标的为，北京市有合法产权的钢筋混凝土、砖混结构住宅。

"北京普惠家财保"保费128元起，保险金额365万元起。其中，房屋及室内附属设备这一保障责任的保额为300万元；室内装潢和室内财产的保额为10万元。

产品结合北京地区的灾害风险分布特征，聚焦危及百姓居住安全的火灾、暴雨洪涝、燃气泄漏、管道渗漏、电动车自燃等主要灾因设计保障内容，额外还提供5项个性化的保险责任供投保人灵活选择。

并且，"北京普惠家财保"在全国首次将新市民收入损失纳入保险方案，保障快递员、外卖员、网约车司机等3类行业从业者因意外、住院导致工作中断期间的家庭收入损失；在全国首推减碳量免费兑换保险机制，支持被保险人用个人减碳量兑换出行意外险。

基于相关责任创新，北京劭和明地律师事务所保险律师李超表示，"北京普惠家财保"的特色保障责任可以说是内容丰富、亮点纷呈，主要针对城市居家经常遇到的高发频发风险定制了专门的保障。

"风险减量服务包，既可以给市民提供便捷的日常服务，也可以降低相关保险风险水平，做好风险防范，增强市民风险意识，有助于帮助保险公司控制损失。五项可选责任各有特色，市民可根据自身房屋、职业和生活情况，有针对性地购买。对于将新市民收入损失纳入保险，可以提高城市新市民群体的安全感、获得感，对社会稳定起到积极的作用。通过减碳量免费兑换保险，可以增强市民的节能减排意识，从自我做起，从小事做起，让大家感受到减碳带来的直接价值感。"李超进一步分析表示。

基于该款家财险，消费者应主要关注哪些内容？在李超看来，消费者除了应该仔细了解保障基本责任的保障内容外，还应该根据自己的实际情况选择适合的可选责任，有针对性地选择适合自己的附加保障。比如高层和多层建筑家庭或小区居民可尽量购买高空坠物责任，家养宠物家庭可选择购买宠物责任，快递外卖骑手等群体可购买意外收入损失责任，请保姆的家庭可购买雇佣家政人员意外，所有投保人均可免费选择各类交通工具意外。因此这部分可选责任非常丰富，又有比较强的针对性。

普惠家财险靠什么"扎根"

家财险是财产险中重要的险种之一。家财险主要的保障对象是一般居民的家庭财产。

所谓普惠型家财险，是指由政府主导（指导）、多家商业保险公司联合承保、广大居民自愿参保的以保障家庭财产为主的保险产品。投保时一般都限制于当地的房屋承保，具有价格普惠、保障全面的特点。

近年来，普惠型家财险多地"安家"。目前，城市定制型模式主要分为两种方式。

有保险公司相关负责人撰文表示，一种是专门为普惠型家财险单独设计专属的条款和产品，条款重新经过金融监管局的备案。比如上海地区的"沪家保"、宁波地区的"甬家保"，都专门报备了专属当地的家庭财产保险条款。另一种是将主承保保险公司原有的产品进行再组合包装，现有的产品在原保险公司的基础上通过责任组合、特别约定等形式，实现产品方案配置，比如浙江的"浙家保"、云南的"彩云安居保"、成都的"蓉家保"等。这两种方式无明显好坏之分，只是当地保险公司在产品设计和上线之时权衡的结果。

今年6月，金融监管总局发布的《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》明确提出，普惠保险作为我国普惠金融的重要组成部分，要围绕保障民生、服务社会，努力为广大人民群众提供广泛覆盖、公平可得、保费合理、保障有效的保险服务。普惠保险进一步推陈出新，在业内人士看来，离不开各方的共同努力。

朱衍生表示，下一步，北京金融监管局将持续跟踪项目运行情况，指导金融机构动态优化保险责任及风险减量服务内容，积累数据绘制北京住宅"风险地图"，积极服务基层社会治理，持续丰富"北京普惠+"产品供给，探索在企财险、责任险等领域复制推广，为市民、企业、社会提供多层次保险保障，更加充分发挥好保险业经济减震器和社会稳定器作用。

对于推动普惠家财险保险更好地落地，险企可以从哪些层面采取举措，李超表示，险企可以加大宣传力度，与各类保险中介机构增强合作，增加投保渠道，方便市民投保。由于普惠家财险属于这几年的新兴事物，我国家庭财产险的投保率本身又偏低，老百姓对于家财险的认知和投保意识本身也比较有限。险企未来仍需要做好长期服务，尤其是未来消费者出险时的理赔服务，让消费者真正体验到购买家财险的获得感，才会在社会中带动更多人群积极投保，增强保费规模的社会效果。

北京商报记者胡永新