破浪前行，拥抱风口，扬帆新金融！

2024年12月26日，由瞭望周刊社主办、瞭望智库承办的“第九届新金融论坛”在北京国家金融信息大厦成功举办。

本届论坛以“全球秩序重构与中国金融力量崛起”为主题，紧扣当前国际金融形势与国内经济发展的关键话题，广邀政产学研各界精英齐聚一堂。

会上，瞭望周刊社与中国光大银行联合发布了《2024消费金融行业发展白皮书——信用卡业务促进服务消费高质量发展的探索与实践》（以下简称《白皮书》），为如何推动服务消费高质量发展和扩大内需提供了新的思路与实践案例。

从聚焦宏观经济形势与全球金融秩序的主题演讲，到围绕消费金融和数字金融的专项探讨，再到《白皮书》对信用卡业务在促进服务消费中的深度研究，本次论坛在观点交锋与研究成果的碰撞中，为行业发展带来了新启示。

一、全球金融新局与中国金融力量崛起

新金融论坛释放的信号

本届新金融论坛以“全球秩序重构与中国金融力量崛起”为主题，分别设置“从技术中性看‘AI+金融’”和“世界多极化呼唤金融双向开放”两大分论坛。

新华社党组成员徐玉长在致辞中表示，作为国家通讯社和世界性通讯社，新华社将充分发挥国家高端智库功能，以专业报道和研究赋能金融业高质量发展，引领正确舆论导向。

从论坛现场来看，全球经济局势的复杂多变与国内新常态下的稳中求进，为金融业带来了挑战与机遇。

与会嘉宾一致认为，2024年是一个重要的“承上启下”之年，中央经济工作会议对2025年的宏观经济部署中，也将“大力提振消费”放在首位，提出“稳中求进、打好政策‘组合拳’”等要求，这为我国金融机构进一步参与、引导与服务经济社会发展指明了方向。

重塑全球货币体系与多元化发展趋势

论坛上，原中国银保监会副部长级干部、国有重点金融机构监事会主席于学军从全球货币秩序的角度剖析国际金融体系弊端，指出以美元为基础的国际货币体系存在根本性问题，未来或可借鉴欧洲创设欧元的模式，尝试在亚洲建立“亚元”，使美元、欧元、“亚元”在全球范围内形成三足鼎立的平衡结构。这一设想折射出全球经济治理体系加速重构的现实需求，也为中国金融开放和人民币国际化提供了新的可能空间。

与此同时，中国建设银行原党委书记、董事长王洪章强调，只有不断完善中国特色金融理论、深化人民币在国际贸易和跨境结算中的应用、推进直接融资比重提升、持续加强金融风险管控，才能为中国金融力量的崛起奠定坚实根基。

不仅呼应了我国金融供给侧结构性改革的要求，也为国内金融机构包括商业银行、信用卡中心等如何提升核心竞争力提供了思考方向。

二、服务消费与信用卡业务：扩内需与提质升级的“新引擎”

服务消费升级的时代趋势

会上，瞭望周刊社与中国光大银行联合发布了《2024消费金融行业发展白皮书——信用卡业务促进服务消费高质量发展的探索与实践》，强调服务消费是消费结构优化的重要方向，也是推动经济高质量发展的内生动力。

国家统计局数据显示，2024年1月至11月，我国服务零售额同比增长6.4%，高于商品零售额3.2个百分点，交通出行类、通讯信息类服务零售额均保持两位数增长。

表明随着居民生活水平的提升以及“体验式”消费需求的增长，人们对更高品质、更丰富多元的服务消费追求愈加显著。

从供给侧来看，我国服务消费的供给质量仍有待提升。缺乏资金、技术固然是影响因素，但更深层的挑战在于服务生态、服务监管的不够完善，难以满足人们对高品质服务的需求。

基于此，如何通过金融力量，尤其是日常消费密切相关的信用卡业务，来弥合供需之间的差距、激发更大的市场活力，成为《2024消费金融行业发展白皮书》重点关注的议题。

信用卡业务在促进服务消费中的天然优势

《白皮书》也深度剖析了金融支持对激发内需的关键作用，强调信用卡业务在服务消费领域具备独到优势。

信用卡作为最贴近老百姓日常消费的金融产品之一，不仅提供消费信贷、账单分期等基础功能，还能通过精细化场景营销、优惠活动、联名合作等手段，直接刺激并满足消费者对餐饮、旅游、汽车、健康等多元服务的需求。近年来，金融机构积极倡导信用卡业务回归消费本源，为促消费贡献了可观的力量。

中国光大银行信用卡中心党委书记、总经理蔡雪峰在论坛上指出，信用卡本质是服务消费者，也只有真正满足居民对服务消费的多元化需求，才能激活更大的经济动能。该观点在论坛上获得与会专家学者的普遍认可：消费金融的核心是让“金融为民”，既要满足当下的消费需求，更要贴合未来新型消费趋势的演进。

三、多点发力：信用卡业务助推服务消费的实践与思考

打造消费新动能：深耕高频场景与新兴需求

此次消费白皮书也提到通过科技赋能、场景融合、服务创新等多种方式，信用卡机构在2024年进一步聚焦餐饮、汽车、旅游等高频消费场景，开展丰富多元的营销活动，以期打造全生命周期的服务体系。

尤其是在汽车和绿色消费方面，一些银行已积极跟进以旧换新、贴息分期的金融解决方案，不仅帮助用户解决短期资金压力，也在一定程度上拉动了汽车市场的更新换代、绿色消费的推广等。

随着数字经济兴起，信用卡业务也在不断挖掘新型消费模式。例如，“健康+金融”、“AI+金融”以及青年群体的娱乐社交消费场景，成为信用卡机构争夺的新蓝海。通过更精准的大数据分析和客户画像，可以为细分群体设计全新的产品权益组合，将用户消费行为与金融服务深度融合。这种多点发力与创新尝试，为信用卡业务拓宽发展空间的同时，也为进一步激发服务消费新动能提供了动力。

升级消费者保护：从“治现病”到“防未病”

此外，消费金融的健康发展离不开健全的消费者权益保护机制。2024年作为“金融业消保大年”，各家银行的信用卡中心都在探索更完善的“大消保”工作模式。

服务消费领域的无形化、标准不易统一，使得纠纷潜在发生率更高。面对数字化交易环境下更隐蔽、跨地域甚至跨国的欺诈手段，金融机构必须强化风险研判，通过大数据、人工智能进行实时监测和预警。

从更长远的角度来看，信用卡机构要建立健全金融纠纷多元化解机制，在政策层面形成“1+N”配套体系，在实操层面遵循“专、快、稳”原则，提高纠纷解决效率和调解效果。

只有在消保体系持续升级的前提下，才能让消费者放心使用信用卡消费服务，为服务消费高质量发展注入稳定器。

塑造服务消费新理念：科技赋能与风险防控并行

《白皮书》强调，消费金融的可持续发展需要信用卡机构在科技能力、场景营销、精准服务以及风险防控等维度形成协同效应。尤其是在对年轻群体以及新市民的深耕方面，信用卡机构既要通过技术创新满足Z世代对个性化消费的追求，也要充分发挥风控技术防范潜在风险，避免过度负债与金融欺诈。

在实践上，一些银行开始打造核心自主可控的系统平台，并将手机银行App与信用卡产品深度耦合，提供涵盖衣食住行、休闲娱乐的立体化线上消费权益；同时运用AI风控模型对用户交易数据实时监测，能在发现可疑交易时及时预警并触发风控措施。由此形成“科技赋能消费升级+加强风险防控”的动态平衡，为服务消费构筑更坚实的金融保障。

四、展望与延伸：从《2024消费金融行业发展白皮书》看消费金融下一步发展

数字金融与双向开放的共振

在论坛的另一个分议题“世界多极化呼唤金融双向开放”中，嘉宾们普遍认为，中国必须在加速数字化转型的同时，更加积极地参与国际竞争与合作。数字经济、新兴技术与消费金融业务的深入结合，不仅能为国内消费者提供更加优质和精准的金融服务，也能在国际市场上培育新的竞争力。信用卡业务应更好地利用跨境支付、跨境消费等机会，为消费金融的国际化延伸夯实基础。

加强供应链金融，推动实体经济互动

京东集团副总裁冯蕾在论坛分享了“供应链韧性”思路，指出稳健、高效的供应链体系离不开供应链金融的支持。对信用卡业务而言，这也是一个与实体经济深度融合的切入点。在餐饮、出行、旅游等服务消费行业，背后的产业链条和上下游合作伙伴也需要资金支持与流量支撑。信用卡中心与大型平台、优质商户、制造企业等合作，既能为持卡人提供更便捷的支付与信贷方案，也能拉动上下游企业协同发展，扩大金融服务辐射范围。

以智库研究为支撑，推动实践成果落地

《白皮书》的发布已是瞭望周刊社与中国光大银行连续第四年联合研究的成果。此前“三期”白皮书在“提升消费者体验和保护”“构建消费者服务治理体系”“金融服务扩内需、惠民生”等方面提供了定量与定性的方法论，获得行业广泛认可。

今年的研究焦点进一步聚焦于信用卡业务如何促进服务消费高质量发展，并通过大量调研数据和鲜活案例，总结出在打造新动能、升级新消保、塑造新理念等多方面的实践思考。

论坛上，瞭望周刊社党委书记、总编辑郭奔胜还宣布，为更好地履行国家高端智库的建言献策职责，瞭望智库将启动“2025商业银行推动数字金融高质量发展”与“2025中国金融资产管理行业现状与趋势”两大课题，并在全国范围选取一批国情观察点开展“蹲点式”“解剖麻雀式”调研，力争拿出更多有新意、有操作性的研究成果。

对于信用卡业务而言，这既是难得的理论与实践交流机会，也预示着消费金融行业将在数字金融、资产管理等方向迎来更全面的升级与突破。

结语：携手奋进，谱写高质量发展新篇章

回望2024年，国内经济顶住外部挑战，稳中有进，为2025年的高质量发展奠定了坚实基础。站在新的历史节点，扩大内需、提振消费已成为中央经济工作会议的关键部署，信用卡业务恰在此时迎来新的增长机遇。作为服务居民日常消费最为贴近的金融产品，信用卡机构需要在“金融为民”的理念指导下，进一步深化金融科技创新，构筑强大的风险防控体系，形成细分客群的精准营销格局，协同多方主体挖掘服务消费的新动能。

第九届新金融论坛上所呈现的宏观视野与行业视角，为我国金融改革与开放指明了方向；而《2024消费金融行业发展白皮书》提供的翔实研究和实践案例，则为信用卡业务助力服务消费高质量发展奠定了基础。正如论坛上多位重量级嘉宾所言，只有加快培育新动能、夯实风险防控、完善消费者权益保护，才能为消费金融持续注入源源不断的动力。

在数字经济浪潮与全球金融重构的时代背景下，信用卡业务大有可为，也必将以更坚实、更成熟的姿态，助力我国经济行稳致远。