李宝权：以“金融+慈善”新模式 探索银行服务五篇大文章新实践

党的二十大提出“中国式现代化是全体人民共同富裕的现代化”，强调要“引导、支持有意愿有能力的企业、社会组织和个人积极参与公益慈善事业”，党的二十届三中全会再次强调“支持发展公益慈善事业”。中国工商银行私人银行部坚持以慈善为发力点，依托与中国创富人群的天然联系，持续创新“金融+慈善”服务模式，在财富服务、家企服务、家业服务三大赛道强化链接与赋能，实现创富人群“人企家社”四维串联为服务五篇大文章贡献新的力量。

坚持慈善为民，服务五篇大文章呈现新态势

慈善事业是中国特色社会主义事业的重要组成部分，对促进社会公平正义，推动实现共同富裕具有重要意义。在推进中国式现代化的时代背景下，慈善事业服务五篇大文章呈现出了新的发展态势。

1. 服务国家所需，找准助力国家战略的锚点

新修订的《中华人民共和国慈善法》（以下简称“慈善法”）于2024年9月正式施行，推动我国慈善法制建设日益健全，慈善事业呈现蓬勃发展的良好态势。慈善法强调，“对参与重大国家战略的慈善活动，实行特殊的优惠政策”，新政策进一步鼓励慈善活动支持国家战略发展。从慈善实践来看，我国慈善事业始终践行支持国家发展的使命担当，正在由救助型慈善逐步向发展型慈善过渡，慈善目的从扶贫济困、扶老救孤向助力科学、文化、医疗、教育、生态环保等领域扩展，与服务五篇大文章的使命任务一脉相承。工商银行私人银行部深入贯彻落实中央金融工作会议精神，做深做实科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，与慈善事业助力国家战略的理念实现高度契合。

2. 聚焦人民所盼，全面响应客户综合需求　

随着我国社会进入高质量发展阶段，高净值人群在实现个人价值的同时，更加注重对慈善事业的积极参与，回馈社会、涵养家风，在精神与财富上追求双重自我实现。《中国私人银行发展报告（2024）》显示，约60%的受访私人银行客户计划或已进行过慈善捐赠，主要关注的慈善领域包括教育事业、扶贫助困、灾难捐助、科技创新、医疗卫生、环境保护等，个人慈善行为与国家发展深度融合。工商银行私人银行部深刻洞察客户慈善需求，以客户为中心，为个人捐赠、企业捐赠、家族信托捐赠、慈善基金会捐赠等提供差异化慈善服务。

3.立足金融所能，为中国式现代化注入慈善新动能

金融是国之重器，金融机构在我国慈善事业发展中的角色愈发重要。金融机构以资金运作为纽带，发挥投资管理、风险管控、工具创新等专业优势，有效调动各类慈善参与主体的积极性，高效实现社会资金与慈善项目的对接，推动金融服务对慈善事业实现跨界赋能。这种赋能主要体现在工具创新与模式创新两个方面：在工具创新上，以慈善信托为代表的金融工具，以其管理运作的便捷性、专业性、灵活性，逐渐成为发挥金融优势、助力慈善事业的优质载体。截至2024年10月末，全行业慈善信托备案登记累计2078个，累计受托资产规模共79.89亿元，年内新增14.69亿元，已超去年全年增量；在模式创新上，金融机构近年来持续探索“金融+慈善”的综合服务，例如在乡村基层治理中推进慈善信托捐赠与财政、贷款相结合的杠杆撬动模式，在扶贫济困中推进慈善信托与保险公司相结合的保险保障模式，在产业发展中推进新设立公司进行项目开发的实体运营模式，在创新探索中设立金融+慈善实验室的联合研究模式等。工商银行私人银行部围绕服务五篇大文章的重点要求，坚持深化慈善服务模式创新，为我国慈善事业持续注入金融活水。

汇聚慈善力量，构建君子伙伴慈善服务生态圈

慈善是一项全民事业，要与国家政策、倡导方向形成呼应和互动，并充分激发社会各界的参与热情，才能形成生态化、可持续的良性循环。工商银行私人银行部坚持将客户慈善需求与党中央决策部署、国家战略相结合，聚焦服务五篇大文章的战略目标，逐步构建以慈善信托为载体、以财富向善为目标、以资源互补为基础、以合规透明为保障的慈善服务生态圈，在客户慈善情怀和国家战略之间搭建互信共赢的桥梁。

1.强化创新引领，打造慈善服务生态

一是汇聚“五方合力”，工商银行私人银行部携手合作机构创新构建“君子伙伴慈善信托”服务生态圈，联动政府部门、信托公司、资管机构、慈善组织、私银客户五大方面，汇聚各方优势形成慈善合力。二是实现“四维串联”，立足财富服务、家企服务、家业服务“三大赛道”，服务客户个人、企业、家族进行慈善捐赠，助力履行社会责任，以慈善助力形成客户“人企家社”的服务闭环。三是打通“三条路径”，充分发挥工商银行在信用、专业、信息、品牌等方面的优势，持续创新慈善服务模式，从原有单一慈善工具和项目，形成了集合型慈善信托、定制型慈善信托、区域型慈善信托三条落地路径，推动工商银行慈善服务实现“扩面提质强品牌”。四是构建多层级慈善服务网络，工商银行总分行分别与全国性、地方性慈善基金会展开合作，重点挖掘区域慈善力量，已在上海、浙江等地落地区域型慈善信托，在浙江、福建、重庆、山东、贵州等地举办“君子伙伴 善行致远”家风传承主题慈善活动，打造慈善服务的行业标准与范式。五是丰富服务内涵，为捐赠客户提供专属捐赠证书、高端体检、特色活动等权益，定制家风家训名家书法或家徽，将慈善融入客户家族精神，助力家风传承和培育慈善永续观念。

2.聚焦国家战略，稳步拓宽善款用途

自君子伙伴慈善服务生态推出以来，工商银行私人银行部立足国家所需，引导慈善力量汇聚到环保、普惠、养老、救灾等领域，在社会慈善需求与重大优质慈善项目之间搭建桥梁。一是保护绿水青山，通过“君子伙伴慈善信托”定向捐赠，支持三江源野生动物保护、生态林建设等，以慈善力量保护“中华水塔”生态价值。二是支持普惠兴农，捐助乡村振兴领头雁项目，丰富“新农人”培训计划，助力培养一批乡村振兴企业家，助力农村产业升级。三是支持养老抚幼，与上海地区慈善机构深度联动，聚焦“一老一小一特”群体需求，强化支持保障、传递人文关怀；与工银集团“光明行”活动协同，助力四川帮扶四县学校基础设施，改善当地儿童就学条件；四是强化救灾帮扶，第一时间打通救灾绿色通道，向甘肃积石山地震、华北特大洪涝受灾地区捐赠客户善款，惠及数千名受灾群众。五是组织慈善项目参访，邀约客户实地参访青海三江源生态保护、四川“君子伙伴 与爱同行”活动、贵州“天才妈妈”等项目，提升客户慈善助力的获得感。

3.对接多样需求，逐渐丰富捐赠主体

工商银行私人银行部积极发挥平台优势，精准对接客户多样化的慈善需求，对客户履行社会责任形成有力支撑。截至10月末，2024年工商银行慈善信托捐赠规模较年初增幅超160%，来自全国多地的四百余位客户积极参与捐赠。一是支持客户个人捐赠，客户覆盖企业家、科学家、专业人士等人群，助力客户实现“达则兼济天下”的慈善愿景。二是支持民营企业捐赠，支持企业履行社会责任，强化企业商誉管理，赋能企业ESG发展。三是支持家族信托捐赠，以慈善内核实现家族精神传承，助力家族子女培养。四是支持慈善基金会捐赠，进一步推动慈善与金融双向赋能，实现资源共享、优势互补。五是创新实现产品捐赠，按期次发行慈善主题系列金融产品，已实现产品超额收益捐赠，汇聚客户、银行、资管机构三端慈善力量。

强化创新引领，培育服务五篇大文章新动能

工商银行私人银行部聚焦服务五篇大文章的时代使命，全面推进“五化”转型，持续丰富君子伙伴慈善服务生态圈内涵，在推动共同富裕的伟大实践中积极贡献工商银行慈善方案。

1.坚持扩面提质，拓宽慈善服务模式

一是扩面方面，打造客户慈善主账户，构建客户慈善行为旅程，提升慈善服务覆盖面，积小善为大爱，实现客户开展慈善活动“捐赠有效”“过程有感”“体验有趣”“行善有道”。二是提质方面，以定制型慈善信托为主、多类型慈善服务协同，精准对接客户大额慈善需求，通过慈善服务生态圈强化资源整合，实现慈善组织+民营企业+私银客户的GBC联动。

2.锚定重点战略，助推慈善精神落地

根据党的二十大、二十届三中全会精神，锚定党中央决策部署及国家重大战略，立足服务五篇大文章重点任务，将国家所需、人民所盼、金融所能有机结合。一是支持科技强国，引导慈善资金助力前沿科学基础研究、科技创新基础设施建设、科技人才培养、科技知识普及。二是促进生态环保，优选绿色、生态环保慈善项目，引导客户通过慈善力量助力生态文明建设。三是助力乡村振兴，持续开拓乡村振兴慈善项目，为强农惠农富农提供慈善助力。四是聚焦民生工程，发挥慈善组织专业优势，加强对养老、抚幼、助残等慈善项目支持，汇聚客户慈善精神，助力实现人民对美好生活的向往。

3.持续夯基固本，多措并举提质增效

慈善事业的发展，离不开硬软件基础设施的长期持续投入。一是提升客户服务质效，加强慈善服务相关系统建设，实现客户捐赠的全渠道整合、客户慈善行为的全旅程记录、客户慈善服务的全视图呈现，逐步完善全链条的客户慈善服务体系。二是强化慈善人才培育，以服务五篇大文章为切入点，探索建立慈善专业人才培养机制，择优选拔慈善顾问，开展专题赋能计划，加大体系化培训力度，探索与专业机构共同开展慈善人才培训，强化人才交流。三是扩大慈善品牌影响，发挥工商银行“您身边的银行，可信赖的银行”品牌优势，践行国有大行服务实体经济、服务人民群众的初心使命，输出行业引领的慈善服务范式，持续提升慈善服务影响力，引导更多社会力量投身慈善事业。

4.发挥专业优势，以金融力量完善慈善服务生态　

一是坚持专业赋能，发挥国有大行在全面风险管理、客户服务、平台联动、系统建设等方面的体系化优势，通过“金融+慈善”赋能慈善生态，推动在善款募集、资金管理、项目投资、投后管理等全流程体系的管理提升。二是强化信息披露机制建设，确保信息传导公开、透明、充分、及时，保障慈善服务安全高效运行，持续提升社会公信力。

君子伙伴，善行致远！工商银行私人银行部贯彻落实总行“服务实体经济的主力军、维护金融稳定的压舱石、建设强大机构的领头雁、做专主责主业的标杆行”的发展定位要求，以生态化慈善服务助力谱写五篇大文章，推动慈善事业在共同富裕中发挥更大作用。（文：中国工商银行私人银行部总经理 李宝权）