山东灵活就业人员一年缴纳10598.4元，缴费20年能领多少养老金？

2024年，山东省的养老保险缴费基数是4416元至22078元。如果是灵活就业人员参保缴费的话，每月需要缴纳883.2元至4415.6元。即使选择最低基数缴费，一年也需要缴纳10598.4元。

由于未来我们的领取养老金最低缴费年限将逐步提高至20年，届时退休养老金能领多少钱呢？

退休养老金怎样计算？

我们现在参加养老保险产生的养老金主要包括个人账户养老金和基础养老金两部分构成。

首先，个人账户养老金部分，等于退休时养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

我们要明白养老保险个人账户的余额如果领不完可以继承，所以这一部分是完全保本的。

灵活就业人员参加养老保险，缴费基数的8%会进入个人账户。由于缴费总体比例是20%，所以可保本的部分是40%。

但是养老保险个人账户里的钱每年也会计算利息，2024年是2.62%，其实也远高于银行存款利率了。

由于我们选择的是缴费基数下限缴费，缴费基数每年会根据社平工资的增长而提高。假设社会平均工资每年增长3%，同时养老保险个人账户的记账利率也是3%，这种情况下，20年后养老保险个人账户的余额，大约将是最后一年缴费钱数的20倍。

经估算，养老保险个人账户余额届时将有15.26万元。如果20年后退休，余额大约就是这个数。如果再推迟退休，个人账户余额会继续计算利息。

退休年龄确定的计发月数也很复杂。根据下面的计算公式，其实是以人均预期寿命75岁，记账利率4%，养老金不增长来估算的。十四五规划提出将要修订完善，未来一般也会发生变化。

假设退休时个人账户的余额会变成200个月，这样每月个人账户养老金大约是763元。

第二，基础养老金部分。这一部分的计算公式如下：

基础养老金部分，是最具保值增值能力的，主要是因为他跟退休上年度社会平均工资挂钩。

山东省目前还没有过渡到全口径社平工资（目前只有菏泽企业退休已经使用），2023年的计发基数是7468元，预计今年会是7700元左右。但是说实话，随着时间的推移，肯定会逐步过渡到全口径社平工资的。目前的社平工资是7359元，20年后预计将达到13250元左右。

按照60%档次缴费，对应缴费指数是0.6。在平均缴费指数0.6的情况下，缴费年限20年，可以领取16%的社平工资。这样，基础养老金是2120元。

算上上面计算的个人账户养老金，每月可领取2883元。

山东省退休人员每月除了基本养老金以外，青岛等一些地方还会有开放城市补贴、物价补贴、水电补贴等地方性补贴补助。除此以外，全省统一的待遇还有每年1700元的冬季取暖补贴。所以，每月平均待遇应当达到3000元以上的。

算一算，现在每月才缴纳不到900元，仅仅缴费20年，而且是20年以后紧接着退休，养老金就能达到3000元。

如果是缴费40年的话，养老金至少会是一倍以上。如果退休以后每月有五六千元的养老金，维持基本的生活是没有多大压力的。这也是为什么鼓励大家参加养老保险的原因，为的就是真正实现“老有所养”。