多花钱也买不到商业险，新能源出租车续保难该怎么办？

近日，新能源汽车续保问题引发关注。日前，上海一出租车队队长刘永（化名）向海报新闻反映，其车队不少新能源出租车正面临保险脱保，此前承保的公司取消了第三方商业险业务，想找大公司续保，却遭遇了拒保或保费贵的情况。

新能源汽车为啥续保难？保险公司等各方该如何破解难题？对此，海报新闻记者展开了调查。

刘永（化名）车队的新能源出租车 受访者供图

多花钱也买不到商业险

“一辆车子没有商业险，就像在马路上‘裸奔’。”刘永的车队目前有300辆左右的新能源汽车，常见车型是荣威和比亚迪。10月31日，记者联系刘永时，他正在忙着为新能源出租车寻找能够办理商业险的险企。

因为之前承担车队保险业务的保险公司不再承接新能源车辆的商业险，且对方服务态度不佳，刘永就想找大公司为车辆续保。没成想，却遭到新能源出租车续保难，有多家保险公司直接拒保。

刘永算了一笔账：比如荣威新能源车，新车裸车价是12.5万元，交强险和商业险保费一年近1.5万元。若旧车续保，在没有交通事故和交通违法的情况下，保费会下浮10%；如有事故，保费则在1.5万元至2.3万元之间浮动。某些保险公司的商业险赔付金额只有50万元，而保费却高达一年2.3万元。

11月5日，海报新闻记者跟随刘永和车队里另外两位司机邱先生和陆先生，一起来到上海一家大型保险公司办理交强险和商业险投保业务。据两位司机介绍，他们的出租车将于11月20日脱保，此前从未遇到过拒保的情况。

刘永（化名）与车队司机到上海一保险公司办理保险

然而，到了现场，工作人员却表示，能够办理新能源出租车交强险，不能办理商业险业务，“不是我们员工不给他办理业务，而是在公司系统里输入车牌号后，系统直接就给拒绝了。”

司机邱先生的车前年投保价格为1.2万元，因为从未出过事故，所以第二年保费有所降低。

“今年10月，有保险业务员报价一年1.5万元，但到了11月，就算多花钱也买不到商业险了。”邱先生苦笑道：“报价也不给报了，直接就是买不到了。”

快递订单详情页面 受访者供图

多次投诉后，保险公司才勉强给续了保

为了能够续保，刘永车队的司机多次拨打中国银行保险监督管理委员会12378电话反映投保难的问题，但是接线员往往转接给各保险公司处理，可保险公司的接线员又无权解决问题。

11月13日，刘永只好向上海金融监管局纪委办公室递交了一封投诉信。刘永从快递详情信息中了解到，该单位门卫处签收了该封投诉信。

“11月13日当天晚上，有保险公司的工作人员突然告诉我们，之前买过某险企商业车险的新能源网约车、出租车可以续保了，非续保的也可以出单。”来不及多想，11月14日一早，刘永协助车队部分司机，赶紧办理了投保。

事后，海报新闻记者从该保险公司业务员处了解到，近期公司接到了关于新能源车商业保险续保难等问题的多个投诉。

11月14日一早，刘永（化名）协助车队司机办理了投保

11月19日，邱先生和路先生的车辆也在该保险公司成功投保。最终，邱先生的商业险加交强险费用交了1.1万多元，路先生的保费交了1.2万多元。

两位司机成功续保后，就在同一天，刘永告诉海报新闻记者：“有两位保险业务员说，即日起又将暂停新能源出租车的商业险业务。”

面临陆陆续续的断保，刘永又将继续协商。这让刘永感到很无奈：“如果你家里有人开车只买交强险，你敢让他上路吗？”

拒保原因：维修太贵，赔付率高……

刘永车队续保难的问题并非个例。

记者注意到，此前有媒体报道称，拥有近700辆纯电出租车的上海英吉出租车公司，在公司有12辆车保险到期时，企业负责人打了几十个险企电话，却没有一家险企愿意承接这些车辆的商业险。公司负责人称：“保险公司说现在电车的理赔率太高，他们做了就亏本。”

11月18日，保险业内人士赵雨婷（化名）告诉海报新闻记者，因为新能源汽车维修太贵，而且赔付率也高，做新能源车险业务对于保险公司而言是赔钱的。

“商业险是保险公司的产品，保险公司想盈利，一直赔钱肯定就不想做这个业务，所以把保费设置高，或者直接拒保。”赵雨婷解释。

数据显示，2023年，国内新能源车的商业险平均保费达4003元，燃油车仅2316元。

今年5月，就有新能源车主向海报新闻记者反映续保贵的问题。该车主之前开的燃油车一年保费在4000元以内，2023年换成新能源车后，第一年保费就高达6000余元。

“如果一款车型整体赔付率高，无论车出没出险，保险公司都不承保。何况是整天在路上跑、出险率非常高的新能源出租车。”赵雨婷表示：“如果车辆被一家公司拒保，换另一家保险公司同样买不了，国内所有保险公司的信息是联网互通的。”

律师：保险公司不应一刀切

对于保险公司拒保新能源出租车的问题，北京安剑律师事务所律师周兆成认为，若出租车无事故、无交通违法，保险公司拒保不合理。

“无事故、无违法，说明车主驾驶习惯好、风险低，保险公司应依据科学评估决定是否承保，不应一刀切。”周兆成认为，若出租车有事故或违法，拒保可能有合理性，因为这些记录表明驾驶风险高，保险公司可依评估决定承保与否或提高保费。

周兆成解释，新能源车比燃油车多电机、电池、充电桩等昂贵部件，且维修技术复杂，需专业人员和设备，这使出险赔付金额大增。同时，技术和驾驶习惯等因素让新能源汽车理赔率升高，比如灯带设计特殊，轻微碰撞就易大面积损坏，增加理赔成本，保险公司支出因此大幅增加，导致亏损压力大。

周兆成提到，根据相关法律规定，交强险不得无故拒保，它是法定强制保险，目的是保障受害人获赔、维护公共利益。商业险可依自身风险评估和经营状况决定承保，但拒保时要告知车主原因，保证合法合理。国家金融监管总局要求商业险愿保尽保，保险公司要遵守。

周兆成提醒广大消费者，若遭遇拒保，首先要与保险公司沟通，了解拒保原因和依据。若认为不合理，可要求详细解释和证明材料。若沟通无果或认为保险公司违反规定，可向国家金融监管总局或当地银保监局投诉。若权益严重受损且其他途径无法解决，可寻求法律援助或起诉。此外，监管部门要加强监管，保障消费者权益，维护保险市场公平有序发展。

海报新闻首席记者 张海振 记者 刘敬怡 上海报道