普通人靠利息躺平，可能吗？

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最近看到每日人物发的一篇文章感慨挺多，说是之前Fire躺平的那波人，又开始回来工作了。

Fire即财务独立、提前退休，就是攒下一定数额的钱之后，未来靠利息生活。这些年挺流行的，网上也出现了一大波「躺平博主」，豆瓣一个靠利息生活的小组就有10万+人。

假设一个人每月开支3千，一年3.6万，按4%的利率算，存到存90万就可以躺了。有些人算得更夸张，假设利率6%，同样3.6万的收益只需要60万的本金。

理想很丰满，但现实呢？根本无法维持稳定4%的利率，利息持续在缩水。

以前4%、3.5%的存款利率很好找，才短短2、3年过去就只剩2%了，直接缩水了近一半。想投点收益高的产品吧，今年9月底之前行情又很烂，不倒亏就不错了。

很多人原本就是将生活支出压缩后，才达到靠利息生活的门槛，现在行情不好接不到稳定的零活儿，利息又不够花了、支出降无可降，就只能回来打工。

说句大实话，不管在什么时候，普通人想要靠利息躺平，都是一件非常难的事情。

不仅要存到可观的本金，还要对抗不稳定或一直下滑的利率和通胀。哪怕这些都解决了，生活中不可避免会有各种各样意料外的支出，比如突然病了一场、家电突然坏掉了、有小孩，或者父母年纪大了需要帮扶等。

既然躺平之路这么难，普通人还能怎么办？只能一直打工吗？

躺平的目标难达成，不代表就要全盘放弃。钱肯定要存，目标还是要定，但可以降一降预期。

太高的目标很容易让人气馁和放弃，合适的预期和目标，会让你更有动力。

不要想着每年怎么赚几万的利息，先把本金给做大；不要只想躺平不上班，先实现换工作自由或者是休息半年的自由；不要想着5年后就必须要躺平，实际能在45、50岁开始退休都已经超越大多数人了。

这些是只要你执行了，就大概率能做到的事情，这么看是不是好多了？

接下来努力的方向就是存钱，让钱一直稳定的去生钱。利益越稳定越好，可控的利益可以避免掉很多的不确定性，等到你真正能自由的时候，它不会突然下滑拖后腿。

不过核心的问题在于，对于大多数人来说，现在想找个能存钱，又能拿稍微高点利益的地方，确实越来越难了。

毕竟余额宝都不到1.5%，银行存款多数也不到2%了，就连我之前很看好的增额终身寿险，利率也从3.5%、3%下调到了2.5%，低得有点没眼看。

股市从9月底到现在，有过一阵子疯狂的上涨，但随后也是一直在波动，理财小白最好还是不要贸然入场。

倒是有一类产品，还值得考虑一下：

对比存款，它有着一样的安全性和确定性，并且长期下来比存款利率还高些。

对比股票基金的话，它没有那么大的波动，不会出现某天亏好多钱的情况，但又有机会吃到股市的红利。

这里也不卖关子了，说的就是增额终身寿险（分红型），跟之前拿钱确定的增额寿很类似，只不过额外多了一份分红。

举个例子好理解一点，拿现在比较好的福满佳2.0来说，一位30岁哥们儿买它，每年交5万，连续交5年，等于定时定量的强制自己存下了25万。

满7年开始，这份保单里的钱就会超过25万的已交保费，往后都不存在亏损的可能。

他的这份保单，有2笔钱可以拿。

一笔是保证利益，也就是哪怕完全没有分红，都会给到他的钱。每一年有多少都会写在合同里，确定不变。第10年就已经有近27万了，20年有32.7万，利率跟存款差不多持平，等于说再差也不亏。

一笔是分红，每年会派发一次，不保证有没有、有多少，但不至于会亏钱。

如果能给到100%分红的话，第10年就有30万，单利2.55%，比存款高多了。20年有41.8万，单利3.75%，远远高于一般的理财。第30年有58万多，复利达到3%，单利4.79%，已经超过今年8月及之前3%定价的传统增额寿了。

即使没有100%实现，只实现50%，长期复利也能到2.7%，单利到7%，也远比现在的存款、传统增额寿要高。

反正现在哪哪利率都低，还不如选这种既稳又有机会额外赚钱的产品，赌赢的概率要大很多。

除了有保底、有机会干到高利益之外，它还是有挺多好处的。

一是不用操心很省事，买了它等着分红就行。保险公司会拿着钱去投资，然后每年给我们这些“股东”发红利通知书。

福满佳2.0背后的中英人寿，是中外合资公司，中方股东是央企中粮集团。中英在业内的口碑是数一数二的，属于六边形战士，没短板，它今年前3个季度综合投资收益率10.35%，在一溜儿同类公司都是排前几名的。

让这样专业的保险公司去干活，不用冒亏损的风险又能吃到股市的红利，总比我们自己进去瞎投要强得多吧？

二是有需要可以取用，没需要它一直帮我们打工赚钱。

比如10年后想休息几个月，可以拿一部分钱来当生活费，等于是为未来自己的一份礼物。50岁想退休、去各地痛痛快快的旅游一番，需要一大笔钱，也可以退掉把这几十万给拿回来。

要是以后暴富了，压根不需要用到这笔钱，就让它自己钱生钱，等百年之后还可以给孩子留下个一两百万。

未来怎么用这笔钱，一点都不重要，存下了这笔钱，它带给你的那份底气和选择权才是重点。

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在大环境不好的时期，冒险并非良策，避免犯错才是重点，因为代价实在太大了。而如果你想存一笔长期资金的话，像福满佳2.0这样的分红险，就是一个很稳、不容易错的选择。