在上海有不少学生、公务员以及体制内的人，身负一屁股债

说出来可能大家都难以置信，在上海有不少学生、公务员以及体制内的人，身负一屁股债，征信糟糕得一塌糊涂，而且往往是单位越好、职位越高的人，欠款越多。为啥呢？

就因为他们这种资质，在银行那里堪称上乘，随便一个网贷额度，动辄大几万，十几二十万甚至更高都有可能。他们被这种假象迷惑，觉得这额度就是自己的钱，缺钱了就在手机上点点，再缺钱就换个 APP 接着点。

他们虽说单位不错，福利也好，可到手工资并不高。借得多了，还款压力就大，收入覆盖不了负债，只能以贷养贷。另外，这群人还特要面子，负债了不敢让身边人知道，就硬扛着。怕单位知道了工作丢了，怕朋友知道了没面子，怕家里知道了老婆闹离婚。就这么着，负债越来越多，还款越来越艰难。

上海的朋友们，如果你们是我说的这种情况，那就听我一句劝，苦海无边，回头是岸。对你们而言，最优选择就是做房产抵押，做一笔来整合负债。房产抵押是你们能接触到的利息最低、期限最长、付出代价也最低的方式。

然后，放下所谓的面子，回家跟家人坦白。要是家人有能力帮你一次性解决最好，不行的话，至少也能帮你把负债降到一定程度，让你每月不再以贷养贷。虽说连累了家人，但事情既然出了，总得面对，别拖到无可挽回的地步。

再就是债务重组。这是在没有任何外力协助情况下的最后一招。其逻辑是别人帮你垫资养征信，还清你名下高利息的贷款，再从银行贷出低利息、授信时间长的钱，通过这种调整负债结构的方式，帮你摆脱以贷养贷，不过代价很大。所以有人说债务重组是个雷，为啥？因为你得付给资方养征信的垫资费，从银行贷出低利息的钱还得付服务费，加起来费用高昂，弄完后债务可能反而增加了。

但稍微对数字敏感点的人会发现，做债务重组付出的所有费用，加上置换后的贷款，未来 3 年要付的利息，少于你啥都不做、以贷养贷 3 年付给网贷平台的利息。这不是关键，关键是从此不用再以贷养贷，每月收入能覆盖还款，负债不再增加。接下来要做的就是严格管住自己，接受消费降级，想法子增加收入。熬个几年，就能上岸。

记住，不管多艰难，在这个科技泛滥、放贷成风的时代，负债不是咱的错，得及时调整心态，才能做出正确抉择。