东北最大农商银行首次出现亏损，单季度亏损额超过2亿元

东北地区最大农商行吉林九台农商银行业绩遭遇滑铁卢，今年前9个月净亏损8500万多万元，系该行首次出现亏损。

据九台农商银行披露的财务数据概要，截至2024年三季度末，该行合并口径下资产总额为2620.58亿元，负债总额为2428.62亿元，前三季度实现净利润-8579.86万元，首次出现亏损。数据还显示，该行资本充足率10.59%，一级资本充足率为8.05%，核心一级资本充足率为8.05%，其中一级资本充足率低于监管要求。

湘财Plus注意到，九台农商银行2024年一季度实现净利润1.27亿元，中报披露净利润为1.30亿元，以此计算该行第二季度仅实现净利润0.03亿元，而前三季度亏损8579.86万元，意味着该行三季度单季度亏损额达到2.16亿元。

按照惯例，商业银行大多在每年的第四季度计提资产减值，这意味着九台农商银行2024年的亏损幅度或还会继续扩大。据企业预警通数据，九台农商银行2020年至2023年第四季度单季度净利润分别为-0.51亿元、-2.19亿元、-0.18亿元、-2.46亿元。

2023年度，九台农商银行时隔五年营收、净利润双双下滑。据年报披露，该行2023年全年实现营收55.14亿元、净利润1.78亿元，同比分别下降18.22%、89.33%，是自2018年后再次出现营收、净利润双降的情况。

九台农商银行未披露截至2024年三季度末的监管指标数据。截至2024年6月末，该行不良贷款余额44.20亿元，主要集中在批发及零售业、制造业、租赁和商务服务业，不良贷款率为2.44%，较年初上升0.1个百分点，为历史最高。该行彼时解释，不良率上升是部分贷款客户经营状况、偿债能力未改善，部分个人贷款客户收入增长缓慢还本付息能力未所致。

评级机构此前指出，九台农商银行贷款质量下行，展期和借新还旧等贷款规模较大，在宏观经济企稳尚不稳固及监管对于银行资产分类趋严的环境下，贷款质量仍面临较大向下迁徙的压力。同时，该行投资业务底层资产质量较弱，部分资产管理产品和信托产品已逾期，拨备计提有待加强。

评级报告还提及，九台农商行控股村镇银行数量较多，还通过金融租赁公司进入租赁行业，面临的管理压力较大。截至2023年末，该行村镇银行不良及关注贷款规模分别为9.63亿元和21.75亿元，贷款质量较母行差。2023年，该行旗下惠东惠民村镇银行亏损396.76万元，云安惠民村镇银行、五华惠民村镇银行均连续两年亏损，其中五华惠民村镇银行2023年亏损额达到1167.53万元。

公开资料显示，九台农商银行前身是九台市农村信用合作联社，2008年改制为东北首家农商银行，也是东北地区资产规模最大的农商银行。2017年，该行在香港成功上市，成为继重庆农商银行后在香港上市的全国第二家农商银行。该行目前控股34家村镇银行，并发起设立吉林省首家金融租赁公司。

九台农商银行现任董事长是郭策，负责全面营运及战略管理，作出重大决策及制定业务战略。郭策本科毕业于吉林财经大学，主修金融专业，1991年起加入工商银行，从信贷员做起，在吉林工行系统工作长达19年，之后跳槽华夏银行、吉林银行，于2023年3月加入九台农商银行，并于同年11月正式担任该行董事长。

该行现任行长是陈新哲，负责全面管理业务运营，分管计划财务、运营管理、风险管理、人力资源等部室。陈新哲2014年加入九台农商银行，先后担任域外机构管理部副总经理、吉林春城农商银行董事长、长春分行营销总监、副行长等职务，自2021年6月担任该行行长。

统筹/新湘财撰文/湘财Plus

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