关于延迟退休,最近消息已经落地了,大家关注的问题不仅仅是什么时候能退休,还有一个关键问题是:延长的这段时间要多交多少费用?以后要活到多少岁才能回本?针对最近大家热议的这几个问题,我们一起来了解一下:
01、早延政策确定了
具体政策概要:实施渐进式延迟法定退休年龄坚持小步调整、弹性实施、分类推进、统筹兼顾的原则。
1.男性职工退休年龄调整:自新政实施起,男性职工的法定退休年龄将逐步过渡至63岁。特别是针对1965年及以后出生的男性员工,将依据“每四年内逐月递增”的原则,逐步实现延迟退休的目标。
2.女性职工退休年龄变动:分两种情况,原定55岁退休的延迟至58岁周岁,也是按每四个月延期一个月的原则。原定50周岁退休的延至55周岁,按每两个月延期一个月计算。
3.最低缴费年限由原来的15年提高至20年。从2030年1月1日起,将职工按月领取基本养老金,最低缴费年限由15年,逐步提高至20年,每年提高六个月。
02、政策影响分析与讨论
1.对有固定就业单位的职工,影响有限:对于那些有正规单位的工作人员来说,社保本就是一项福利,他们的社保缴费企业承担大头,个人只需要承担一小部分,影响不大。
关键是,延迟退休还意味着他们不仅可以多领取几年工资,而且将来还可以获得更高的养老金收入。
2.灵活就业群体面临挑战需慎重考量:目前国内总共有2亿灵活就业人员,他们本身工作和收入都不太稳定,而且社保费用都需要自己全额承担,新措施落地以后,意味着缴纳年限又增加,他们面临的经济压力也将因此而显著上升,此时此刻的他们,就需更加细致规划个人财务与养老策略。
以深圳为例,以当前的缴费标准,灵活就业人员每月缴费社保费用合计每月是1157.85元,如果这个缴费标准再延长年,总费用就是1157.85×12×5=69471元。这不是一笔小钱!而且都是灵活就业人员全额承担,不像企业单位职工由企业与个人共同分担的比例。
更为重要的是,尽管缴费金额不菲,但他们仅有小部分资金能直接进入到个人账户(个人账户划入比例仅为21%),用于未来的养老金发放,这不仅直接导致了养老金领取时的差距,而且也加重了灵活就业者的经济负担,影响了其退休后的生活质量。
所以灵活就业人员需要提前做好应对变化和做好未来经济规划。
03、针对灵活就业者的策略建议
咱们先以深圳地区为例,以深圳网友提供的信息,目前自费标准为1157.85元,缴费具体包括:养老险按60%档计算为704.6元,医疗按一档算为453.25元。
以这个缴费标准,如果按照20年社保缴费,总计就是1157.85×12×20=277884元,而领取退休金需近19年才能收回本金。如果再计算这期间资金可以创造的利息收益,可能实际资金更为可观。
基于此情况,不同人群,可以作出不同的规划:
1.已参保者:持续缴纳,稳定保障
对于已经在缴纳社保的灵活就业人员,建议还是保持原来的缴费稳定性和连续性,这个十分重要。毕竟缴纳了足够时间的养老保险,就意味着将来退休以后就可以享受稳定的养老金收入,因此,已参保者应继续按时足额缴纳社保费用,以确保未来的养老权益不受影响。
2.未参保者:理性规划,自主储蓄
对于还没有参与缴费、或者缴费时间比较短的、亦或是经济条件有限的灵活就业人员,建议还是根据自身的经济状况进行理性规划。
一方面可以通过提高个人储蓄或投资等,来积累养老资金;另一方面也不要忘了常关注政府相关的养老保障政策,比如个人养老金账户等,以多元化方式构建养老保障体系。
3.谨慎选择商业保险
建议大家购买商业养老保险还是要谨慎一些,多个心眼,毕竟这种产品种类多,条款也特别复杂,而且还有较高的费用,对于咱们非法律专业、非金融保险行业的灵活就业人员来说,更要谨慎一点。
购买之前先对其有了详细的了解以后再加入。如若不然,咱们还是选择国家背书的社保,这种可靠性和稳定性也更高。另外如果商业养老保险的缴费金额和社保差不多,也建议大家优选社保,不为别的,就为买的更放心!
所以,灵活就业人员面对延退还是有蛮大的挑战的,但不管怎么样,还是要结合自身的情况来制定应对策略,能买尽买,毕竟养老金是将来我们退休以后的唯一收入来源,老了不靠儿女,不给儿女增加负担,生活更有保障。
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