你想领一份每月1万元的养老金吗？需要怎样的缴费年限和档次？

你想领一份每月1万元的养老金吗？这实际上也是可以通过养老保险缴费来实现的。究竟需要怎样的缴费年限和档次呢？

参加养老保险产生的养老金，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分计算而来。当然，除了养老金以外，去世以后还有丧葬费、抚恤金以及个人账户余额等待遇，养老保险的保障还是非常全的。

基础养老金怎么算？

基础养老金计算公式为退休上年度社平工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

退休上年度社平工资，主要是为了保障大家基础养老金的购买力水平。通过指数化的转化，能够实现缴费和待遇水平上的公平。

如果说每年的缴费基数上下限都是从1月1日执行到12月31日，这样按60%档次缴费，每年可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资。如果是100%档次，可以领取1%。如果是300%档次，领取是2%。

各地的退休上年度社平工资，一些地方也称为养老金计发基数，普遍在7000~8000元之间。2023年退休计算养老金使用的社平工资和养老金计发基数是从6401元至12183元。

个人账户养老金怎么算？

个人账户养老金等于退休时养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

个人账户的余额行程是非常复杂的，2005年以前是按照缴费基数的11%记入，2005年以后变为了8%。如果说缴费基数够高的话，个人账户余额攒个四五十万元也没太大问题。比如说月缴费基数1万元，40年就能积累38.4万元。

个人账户还会有利息，2005年以前的个人账户记账利率相对较低，只有银行一年期定期存款利率左右；2005年以后普遍增长到了4%上下。2016年以后开始由人社部、财政部统一公布，2016年甚至高达8.31%。

退休年龄确定的计发月数，是根据不同的退休年龄确定的。50岁、55岁和60岁退休分别是195个月、170个月和139个月。

由于有关计发月数是按照2000年的人均预期寿命和2005年的有关政策预期来测算的，按照人力资源和社会保障事业发展十四五规划，养老保险个人账户的计发月数制度未来有可能修订完善。大概率有关计发月数会增大，但是如何过渡？相信国家会拿出妥善方案的。

养老金怎么能领到1万元？

一般来说，基础养老金部分还是大头，个人账户养老金部分会略少一些。基础养老金每月能领到6000元到7000元，个人账户养老金能领到3000元到4000元，养老金就能达到1万元以上了。

由于即使按照300%档次缴费40年也只能领取80%的退休上年度社平工资，对于社平工资较低的地方来说，实现养老金过万元就有些困难了。但是8000元以上的地区还是有可能的，比如说北京、上海、广东、江苏等地。

比如说在上海按照200%档次缴费40年，基础养老金可以领取60%的退休上年度社平工资。按照2023年度的全口径社平工资12307元计算，每月基础养老金为7384.2元。

如果说退休时个人账户的余额有50万元，60岁退休，每月个人账户养老金就能领到3597.1元。

两部分相加养老金接近1.1万元。

所以说，一般养老保险缴费年限要达到40年以上，缴费档次一般在200%~300%，退休养老金确实有可能达到上万元的。